бАНКИ

«Юникредит банк» повысил ставки по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. Транскапиталбанке (ТКБ) повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%. Также он поднял ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п. до 15,49‒16,49%. 

Другие крупные банки пока только готовятся к повышению ставок. Среди них - Абсолют Банк, Альфа-банк, «ФК Открытие» и Росбанк.

ЦБ выпустил комментарий по ликвидности банковского сектора и ситуации на финансовых рынках за февраль. Помимо прочего интерес представляют следующие графики.
Рост просрочки по кредитам физлицам с конца 2019 г., рост просрочки по корпоративным кредитам, общее снижение кредитования. Рост просрочки совсем небольшой, но если это тенденция?

Кредитование падает.
На чем в такой ситуации будут зарабатывать банки и как это отразится на застройщиках?

Вчерашнее решение влить рекордные бабки говорит о том, что американская финансовая система подхватила пневмонию. И дальше стоит ожидать национализации банков, как было в 2017 году в России с Бинбанком, Открытием и Промсвязьбанком. Тогда тоже их сначала спасали кредитами, но в конце концов национализировали на деньги ЦБ.

В США всё началось в сентябре 2019 года (до коронавируса), когда внезапно скакнули ставки на межбанке. ФРС в тот момент стала действовать немедленно и начала проводить регулярные операции РЕПО на несколько десятков млрд долларов. После этого практически каждый месяц ФРС наращивало объём РЕПО. Ситуацию это не спасло.

В общем бесконечно увеличивать РЕПО ФРС не может, придётся входить в капитал банков. 

Кто потеряет? Инвесторы акций и инвесторы бессрочных субординированных облигаций, которые называется CoCo (Contingent Convertible). Последние автоматически конвертируются в капитал при нарушении нормы капитала банка, т.е. когда у банка сильные потери.

( Читать дальше )

Паника коронавируса в сочетании с чрезвычайным снижением ставки ФРС на 50 базисных пунктов привели к быстрому падению акций банков. Bank of America, один из «слишком крупных, чтобы обанкротиться», упал почти на 30% по сравнению с максимумом декабря 2019 года. Однако BAC находится в гораздо лучшей финансовой форме, чем десять лет назад. Фактически, компания казалась настолько хорошей инвестицией, что Уоррен Баффет сделал ее вторым по величине холдингом в портфеле Berkshire Hathaway. Тем не менее, акции упали с 35,72 до 25,10 долл. Менее чем за три месяца. Очевидно, что проблема не в фундаментале Bank of America. Чтобы подготовиться к этому краху, инвесторы должны были обратить внимание на настроение рынка. Это то, что мы сделали, когда в последний раз писали об этой акции. Посмотрите на графмк ниже, опубликованную 22 октября 2019 года.
За два полных месяца до того, как цена достигла пика, наш анализ волн Эллиотта выявил первые признаки. Акция росла в волне (5) импульсной модели, которая началась в 2011 году. Каждый импульс сопровождается коррекцией в другом направлении. Кроме того, волна (4) была треугольником, и треугольники предшествуют последней волне большей последовательности. Следовательно, мы подумали, что «волна (5) поднимет акции Bank of America до 35–36 долларов за акцию». С другой стороны, «следует ожидать трехволновую коррекцию обратно к поддержке волны (4) около $ 22» после окончания волны (5). Менее чем через три месяца обновленный график ниже показывает, что произошло.

( Читать дальше )

Па данным Первого коллекторского бюро (ПКБ) и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), банки в прошлом году стали в разы чаще продавать коллекторам долги по недавно выданным кредитам. Речь идет о займах, которые выдавались с 2017 года, на который пришлось начало бурного роста потребительского кредитования. В 2019 году доля долгов, выданных за последние три года, составила 13,3% от общего количества предлагаемых к переуступке, а год назад на них приходились только 6,2%. По объему задолженности долги по недавним кредитам в 2017 году выросли в 3,7 раза до 7,4% от общего объема на рынке переуступок права на долг. Всего банки в прошлом году предложили коллекторам 399 млрд рублей просроченных долгов. Это на 15,1% меньше, чем за 2018 год. В основном банки выставляли на продажу долги по кредитам наличными, оформленным в магазинах займам и кредитным картам: доля этих продуктов в общем объеме выданных ссуд достигла в прошлом году 92%.

 Это напоминает совет о том, как избегать сделок на Уолл-стрит: не путешествовать, не встречаться с клиентами и даже отказываться от рукопожатий.

И все же такие инструкции ходят сейчас по мировой финансовой индустрии в свете распространения коронавируса. На все большем числе континентов специалисты по банковскому делу и инвестициям готовятся к тому, что скоро они будут работать из дома. Отраслевых конференций для раскручивания бизнеса становится меньше, они переходят в режим онлайн или сталкиваются с угрозой отмены. Продажа ряда новых ценных бумаг пробуксовывает.

За кулисами руководители банков смахивают пыль с нормативных рекомендаций о том, как обеспечивать проведение «критически важных операций» в случае потенциальной пандемии. Некоторые рассуждают о том, на каком расстоянии друг от друга размещать трейдеров на рабочих местах или скольким можно работать удаленно. Отделения банков смогут не закрывать свои офисы благодаря пуленепробиваемым стеклам, предназначенным для защиты от грабителей.

( Читать дальше )

В российской экономической мысли есть популярное направление: надо вернуть привязку рубля к золоту. Люди, которых нельзя назвать умными, отчаянно популяризируют эту идею. Мол, это наш ответ глобализации и всемирной долларизации.

Увы, привязать рубль к золоту — это всё равно что привязать его к нефти или биткоину. Это значит потерять покой и сон и зависеть от того, что ты не можешь контролировать. Цена золота, нефти, биткоина дико скачет на бирже вслед за событиями, которые россияне (в том числе власти России) не могут контролировать.

Сейчас рубль зависит от размера экономики, роста ВВП, денежно-кредитной политки (ставки ЦБ и скорости печатного станка, то есть роста денежной массы), активности экспорта (приток валюты) и импорта (отток валюты), от размера госдолга и так далее. Жидкое золото — нефть — после ряда мер Центробанка влияет на рубль всего 1 к 12 (нефть упала на 12%, от этого рубль падает на 1%).

( Читать дальше )

Паспорт действителен, но банк утверждает обратное и не решает проблему.

Краткое описание проблемы:
Пытался открыть счёт в банке.
Счёт открыть не удалось (у сотрудницы на мониторе появилось уведомление «Предоставление услуги невозможно»)
Обратился на горячую линию.
Получил ответ, что мой паспорт числится недействительным в базе МВД.

( Читать дальше )

Рынок капитала приветствует старого друга, проходящего реабилитацию.

Впервые за шесть лет Deutsche Bank AG снова оказался на рынках рискованных облигаций, выпустив дополнительную облигацию первого уровня, также известную как облигация CoCo (сокращение от Contingent Convertible). По данным Bloomberg, немецкий банк выпустил 1,25 миллиарда долларов под сочные 6%, получив целых 14 миллиардов долларов. EWI отслеживала падение стоимости акций Deutsche Bank в течение многих лет, а в июле, отмечая подсчёт волн Эллиотта, мы заявили это; «Это не означает, что цена будет расти, но это означает, что худшее, вероятно, позади и что процесс исцеления начинается». С тех пор цена акций выросла более чем на 40%.

Deutsche Bank будет утверждать, что успешная эмиссия Cocos — это хорошая новость, поскольку она демонстрирует уверенность в плане реструктуризации банка. Хотя в этом есть некоторая доля правды, и это, безусловно, соответствует подсчёту волн цен на акции, который предполагает, что был достигнут важный минимум, кажущаяся борьба за займы под большие, но рискованные проценты также является симптомом крайне бурного настроения на рынке капитала в общем.

( Читать дальше )

Я закрыл кредит.
Сэкономил 2,5 года выплат и неимоверную сумму процентов.
Я молодец.