Ставки по депозитам

Крупные банки продолжают менять условия по сберегательным продуктам в ожидании заседания ЦБ по ключевой ставке, которое пройдет уже в эту пятницу, 12 сентября

Больше половины участников консенсус-прогноза РБК, аналитики крупнейших банков и инвестиционных компаний ждут снижения ключевой ставки до 16%. Но немало и тех, кто допускает, что регулятор проявит осторожность и снижение будет меньшим.

В ожидании смягчения денежно-кредитной политики крупные банки снизили ставки по депозитам. По данным «РБК Инвестиций», средняя максимальная доходность вкладов в топ-10 банков на три месяца находится ниже отметки 16% годовых, на шесть месяцев — ниже 15%, а по вкладам на один год — ниже 14%. Таким образом, с момента последнего заседания ЦБ, которое состоялось 25 июля, ставки по вкладам потеряли 1,59–1,84 п.п.

Вклады с максимальной ставкой в топ-10 банков

Несмотря на общее снижение ставок по вкладам, в крупных банках еще можно зафиксировать доходность 15,5–16,5% годовых. Однако такие ставки предлагаются исключительно по краткосрочным депозитам.

Средние ставки по вкладам в топ-20 банков достигли минимальных значений с начала 2025 года. По данным «Финуслуг» на 5 сентября, сильнее всего просели ставки по трехлетним вкладам — на 7,44 п. п., до 9,62% годовых. Для сравнения, краткосрочные депозиты снизились лишь на 4,43 п. п. и составили 15,59% годовых. Ставки на полугодовые и годовые вклады составили 14,58% и 13,49% соответственно.

Эксперты отмечают, что банки корректируют условия вслед за циклом снижения ключевой ставки. В начале года максимальная доходность приходилась на шестимесячные вклады, сейчас — на трехмесячные. Краткосрочные депозиты остаются наиболее выгодными, так как позволяют клиентам гибко реагировать на изменения ставок и экономической ситуации.

По словам аналитиков, процесс снижения продолжится. В «Финуслугах» прогнозируют, что до завершения цикла ключевой ставки сохранится разрыв между короткими и длинными депозитами. Как только ставка стабилизируется, начнется процесс выравнивания, и банки будут предлагать более высокую доходность на горизонте в 1–1,5 года.

ВТБ улучшил условия по депозитам в рублях, увеличив ставку на срок два месяца на 0,5 п.п., до 16,5% годовых. Об этом сообщает пресс-служба банка.

«Ставка на срок 2 месяца увеличивается на 0,5 п.п. как для новых вкладчиков ВТБ, так и действующих клиентов банка, которые разместят на депозит новые деньги. Максимальная ставка составит 16,5% годовых», — говорится в сообщении пресс-службы ВТБ.


Источник: tass.ru/ekonomika/24845763

Снижение ключевой ставки до 18% приведёт к падению ставок по вкладам в ближайшие недели: годовые депозиты подешевеют на 3–4 п. п., краткосрочные — на 2–3 п. п. Уже к концу года они могут опуститься до 12–13% годовых, несмотря на то, что средняя максимальная ставка в первой декаде июля составляла 17,9%. Это уже на 4,4 п. п. ниже уровня конца 2024 года.

Банкиры ожидают дальнейшего сокращения стоимости фондирования, что положительно скажется на их чистой процентной марже (NIM), которая в I квартале 2025 года составила 4,2%. Без учёта Сбербанка показатель снизился с 3,9% в начале 2024 года до 3,3% в начале 2025 года. ЦБ прогнозирует NIM на уровне 4,0–4,4%.

Однако снижение ставок по кредитам будет запаздывать. При ставке в 18% спрос на кредиты остаётся слабым. По мнению банкиров, оживление возможно ближе к 14% — тогда рефинансирование и ипотека станут привлекательными для более широкой аудитории. Семьи с умеренным доходом получат шанс на оформление ипотеки под приемлемые проценты.

Согласно данным Банка России, средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в первой декаде июля опустилась до 17,91% годовых — минимума за последние 10 месяцев. Это продолжение нисходящего тренда, который длится уже более полугода: с декабря 2024 года показатель снизился на 4,37 п. п..

Что происходит со ставками

Наиболее заметное снижение — по долгосрочным вкладам. Сейчас по депозитам на год и более ставки редко превышают 16,5%, а по вкладам на 1–3 месяца они остаются в районе 17–19%, а иногда и выше. Минимальное предложение среди топ-20 банков по годовому вкладу — 13,38%.

Причины:

• снижение ключевой ставки до 20% в июне и сигналы Банка России о возможном дальнейшем снижении;

• снижение инфляционных ожиданий;

• высокая конкуренция за короткие деньги в условиях ограниченной ликвидности.

Что предлагают банки

По оценкам:

• по полугодовым депозитам: снижение на 1–3 п. п.;

• по годовому сроку: минус 1–3,5 п. п.;

• по коротким вкладам (1–3 месяца): ставки остались высокими.

После снижения ключевой ставки ЦБ до 20% 6 июня, банки начали массовое снижение ставок по депозитам. По данным «Финуслуг» на 14 июля, в топ-20 банков средняя доходность годовых вкладов упала на 2,27 п. п. до 16,24%. По вкладам на 6 и 3 месяца снижение составило 1,94 и 1,65 п. п. соответственно — до 17,25% и 17,93%.

Максимальные ставки на рынке — 20% (3 месяца), 19% (6 месяцев), 19,5% (12 месяцев). Минимальные — от 13,38% до 15,74% в зависимости от срока. Все банки из топ-20 пересмотрели условия по вкладам.

Особенно заметным стало снижение в июле. Например, Т-банк уменьшил ставки по большинству вкладов: на три месяца — с 17,5% до 16,8%, на полгода — с 16,5% до 15,5%. Газпромбанк сократил доходность по вкладу «Новые деньги» до 17–17,5% при максимуме 18% на три месяца.

Снижение ставок стало реакцией на сигналы ЦБ о продолжении смягчения ДКП. Уже 25 июля возможен новый шаг вниз. Банки закладывают эту траекторию в текущие условия: в июне снижение доходности охватило почти всех лидеров рынка, в отличие от ограниченной реакции на заседания в феврале, марте и апреле.

«Сбер» с 30 июня 2025 г. снижает ставки по вкладам линейки «СберВклад», максимальная ставка составит 18% годовых (сейчас 19%), сообщила пресс-служба банка.

«С 30 июня снижаются ставки по вкладам линейки „СберВклад“: надбавки — с 1% до 0,7%. Максимальная ставка по вкладам „Лучший %“ и „СберВклад“ на сроки 4-5 месяцев — 18%», — указано в сообщении.


Источник: tass.ru/ekonomika/24370425

С 3 по 9 июня 2025 года доходность вкладов на шесть месяцев в крупных российских банках снизилась до 18,92% — это минимум с октября 2024 года. По данным маркетплейса «Финуслуги» Московской биржи, за неделю ставки упали на 0,35 п.п., что стало самым резким снижением с марта.

Годовые депозиты также подешевели — на 0,37 п.п., до 18,21%. Вклады на три месяца пока приносят в среднем 19,39% (-0,22 п.п.), но и здесь сохраняется нисходящий тренд.

Основной причиной стало снижение ключевой ставки ЦБ 6 июня с 21% до 20%. Это первое смягчение денежно-кредитной политики за три года, и банки оперативно пересматривают доходность по вкладам.

Хотя отдельные банки пока предлагают по краткосрочным вкладам до 21% годовых, такие предложения единичны. Максимальная доходность на шесть месяцев — 20%, на год — 20,25%.

Снижение ставок укладывается в прогнозы участников рынка. По словам Игоря Алутина, старшего управляющего директора Мосбиржи, новые параметры ключевой ставки будут способствовать дальнейшему снижению доходности вкладов.

Во второй половине мая средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках снизилась до 19,38% годовых. Это ниже уровня ключевой ставки (20%) и значительно ниже декабрьского пика в 22,28%.
С начала весны снижение особенно заметно по срочным вкладам:

• на 3 месяца – на 0,22 п.п.

• на 6 месяцев – на 0,47 п.п.

• на 12 месяцев – на 0,22 п.п.

Какие банки уже снизили ставки

С конца мая до начала июня большинство крупных банков пересмотрели условия по вкладам:

• Сбербанк: –1 п.п. (с 11 июня)

• МКБ: –0,25–2 п.п. (с 7 июня)

• Совкомбанк: –0,1–3 п.п.

• Газпромбанк: –0,2–0,7 п.п.

• МТС Банк: –0,25–2 п.п.

• Альфа-Банк: в основном –0,3–1,2 п.п., но по отдельному продукту повышение до 20%

• Т-Банк и ПСБ: разнонаправленные корректировки в пределах ±1,5 п.п.

Некоторые банки пока сохраняют текущие ставки (Почта Банк, ВТБ), но не исключают дальнейших изменений.

Кредиты: снижение пока осторожное