Кредитные Карты

Дебетовые банковские карты остаются главным инструментом безналичной оплаты в России, несмотря на стремительное развитие цифровых альтернатив. По данным ВТБ, в первом квартале 2025 года клиенты банка потратили с дебетовых карт более 1 трлн рублей — это почти на 60% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Количество транзакций достигло 1,2 млрд операций.

Кредитные карты также демонстрируют положительную динамику. За тот же период россияне потратили с их помощью более 138 млрд рублей — на 20% больше, чем годом ранее.

Особенно быстро растёт сегмент новых платёжных решений. Число транзакций с помощью платёжных стикеров увеличилось почти в 6 раз и достигло 90 млн операций на сумму свыше 65 млрд рублей.

Набирает популярность и новый сервис ВТБ Pay, запущенный в декабре 2024 года: за первый квартал 2025 года через него было проведено более 40 млн транзакций на сумму свыше 30 млрд рублей.

Несмотря на это, доля цифровых карт остаётся стабильной — на уровне 2,1% от общего объёма транзакций. В январе–марте клиенты ВТБ оплатили с помощью цифровых карт более 21 млн покупок на сумму свыше 25 млрд рублей.

Средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам в апреле 2025 года сократится по сравнению с аналогичным периодом 2024 года на 13,3% и составил 99 тыс. руб. (в апреле 2024 года — 114,1 тыс. руб.), сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По информации НБКИ, средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам в апреле этого года снизился на 1,7% по сравнению с предыдущим месяцем (в марте 2025 года — 100,8 тыс. руб.).


Источник: tass.ru/ekonomika/24013345

Количество новых выданных кредитных карт в апреле 2025 года сократилось на 52,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило 1,09 млн, сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, выдача новых кредитных карт в апреле 2025 года уменьшилась на 1,7% по сравнению с предыдущем месяцем.

При этом объем лимитов по кредитным картам, выданным в апреле 2025 года, по сравнению с предыдущим месяцем сократился на 3,5% и составил 107,7 млрд. руб. Также объем лимитов по новым выданным кредиткам сократился на 59,1% в годовом сравнении (в апреле 2024 года - 263,6 млрд руб.).


Источник: tass.ru/ekonomika/23987857

«Накопление кредитного риска происходило в течение всего 2024 года, и пик его реализации с выходом в просроченную задолженность и дефолты приходится на текущий момент. Эта тенденция коснулась и кредитных карт», — объясняет Алексин.

В первом квартале 2025 года россияне все чаще предпочитали карты рассрочки и дебетовые карты с овердрафтом, тогда как выдача традиционных кредиток резко сократилась. По данным ОКБ, объем новых карт рассрочки и овердрафтов вырос на 47% после спада в конце 2024 года, тогда как кредитных карт было выдано на 34% меньше, с одновременным снижением общего лимита.

Средний лимит по картам рассрочки и овердрафтам впервые превысил аналогичный показатель у кредиток — 114,1 тыс. против 108,3 тыс. руб. Аналитики объясняют тренд тем, что ЦБ усилил регулирование кредитных карт, сократил грейс-периоды и ограничил лимиты. При этом россияне научились использовать грейс-периоды в связке с накопительными счетами, что стало убыточным для банков.

Параллельно растет популярность рассрочек на маркетплейсах через банки-партнеры, а сами карты рассрочки становятся выгодным компромиссом: они удобны клиентам и приносят доход банкам за счет партнерских комиссий. Учитывая ужесточение требований регулятора, дальнейшее перераспределение спроса в пользу рассрочек и овердрафтов выглядит устойчивым трендом.

Банки в едином порыве ужимают возможности выводить средства с кредитных карт. Ополчились на деятельность стузеров, которые настолько прокачали свою финансовую грамотность, что нашли способы зарабатывать на кредитках, размещая заемные средства на накопительных счетах. 

Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кредиток», в котором заработал уже больше 200 000 руб. 

Казалось бы у стузеров остается все меньше возможностей выгодно использовать кредитки. Но не стоит отчаиваться! В стране такая экономическая ситуация, что кредитками выгодно пользоваться по прямому назначению. То есть тратить на повседневные покупки. 

Почему? Свои деньги можно хранить на накопительном счете под высокий процент, а расплачиваться кредиткой. Сейчас есть варианты с доходностью накопительных счетов до 24%. Когда придет время возвращать займ в рамках беспроцентного периода, снимаем деньги с накопительного счета, а прибыль оставляем себе. И это может приносить до 6,5% дохода.

Получается, использование денег с кредитной карты может быть выгоднее кэшбэков. 

Верховный суд России отменил решения нижестоящих инстанций, ранее поддержавших право 🏦 Альфа-банка в одностороннем порядке изменять условия по кредитным картам, и признал ничтожным пункт о новой комиссии за снятие наличных.

Поводом для рассмотрения дела стал иск жителя Санкт-Петербурга Ильи Шестопалова. В феврале 2022 года он оформил кредитную карту в Альфа-банке, предусматривающую бесплатное снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц. Однако уже в марте банк ввел комиссию в размере 5,9% от суммы плюс 900 рублей, распространив ее на все операции по снятию наличных, независимо от суммы.

Суды трех инстанций отказали в удовлетворении иска, сославшись на условия комплексного банковского обслуживания, которые позволяли банку изменять тарифы в одностороннем порядке. Однако Верховный суд занял иную позицию.

Суд также отметил, что заключенный между сторонами договор предусматривал операции по снятию до 50 тысяч рублей без комиссии, и клиент не давал согласия на обслуживание на новых условиях. Таким образом, изменение тарифа без согласия клиента нарушает требования законодательства и признано ничтожным.

Итоги 19 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

Очередной месяц эксперимента принес много нехороших новостей от банков, которые активно ужимают карусельщиков. Но у нас остается еще много возможностей. 

Напомню, что полтора года назад я завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют выжимать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец больше 200 000 руб., которые уже приносит дополнительный доход. 

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

«Ни Законом о банках и банковской деятельности, ни Законом о потребительском кредите не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия договора и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, поскольку такие изменения влекут за собой увеличение размера денежного обязательства заемщика по договору потребительского кредита (займа)», — сказано в определении.