Кредитные Карты

Несколько крупных российских банков начали предлагать клиентам кредитные карты без привычного льготного периода, выяснили «Ведомости». Такие карты уже есть у Т-банка, Газпромбанка и Альфа-банка. Информация о них не афишируется, условия формируются индивидуально — в зависимости от риск-профиля заемщика.

В Т-банке предлагают карту «Платинум» с бесплатным обслуживанием, но без грейс-периода на покупки: проценты (34,8% годовых) начисляются сразу после транзакции. Газпромбанк запустил карту в марте 2025 года: полная стоимость кредита — от 44,2 до 59,6% годовых, а ставка на переводы и снятие наличных — до 59,9% плюс комиссия 6,9% + 690 руб. У Альфа-банка аналогичный продукт доступен в партнерских магазинах: ставка на любые операции — от 26,99% годовых, обслуживание от 990 руб.

По данным «Банки.ру», единственная общедоступная карта без льготного периода сейчас — продукт от «Займера». Остальные банки могут предлагать такие карты выборочно, чаще заемщикам с плохой кредитной историей.

Количество новых выданных кредитных карт во втором квартале 2025 г. сократилось на 1,8% по сравнению с первым и составило 3,2 млн (в первом квартале — 3,26 млн). При этом это самый низкий квартальный показатель числа выданных кредиток за последний год. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выдача новых кредитных карт во втором квартале текущего года сократилась на 53,6% (во втором квартале 2024 г. — 6,9 млн).


Источник: tass.ru/ekonomika/24545145

Сегмент кредитных карт в России продолжает снижаться: по итогам июня 2025 года банки выдали 1,04 млн новых карт с совокупным лимитом 134,5 млрд руб. Это на 5% меньше по числу и на 3% меньше по объему лимитов, чем в мае, сообщает Объединенное кредитное бюро. Снижение наблюдается восьмой месяц подряд в деньгах и двенадцатый — по количеству.

За первое полугодие выдано 6,76 млн карт с лимитом 840,5 млрд руб., что на 52% и 47% соответственно меньше, чем год назад. При этом средний лимит в июне достиг исторического максимума — 129 тыс. руб., увеличившись с начала года на 18%.

Рост лимитов аналитики связывают с инфляцией, удорожанием жизни и желанием банков выдать карты по старой схеме до вступления с 1 июля новых норм расчета долговой нагрузки. Также кредитки становятся удобным инструментом на фоне высоких ставок по вкладам: заемщики активнее используют грейс-период.

Хотя в целом рынок остается в стагнации, отдельные банки — например, Альфа-банк и ОТП-банк — фиксируют рост спроса. В отличие от сегмента кредитов наличными, который в июне показал лучший результат с ноября 2024 года (284 млрд руб., +17% за месяц), рынок кредитных карт пока не восстановился.

Во втором квартале 2025 года в России наблюдался резкий рост активности на рынке кредитных карт: число их выдач увеличилось на 39% по сравнению с первым кварталом. Об этом говорится в исследовании финансового маркетплейса «Сравни». Пик выдач пришёлся на май, что свидетельствует о восстановлении потребительской активности.

Эксперты связывают этот рост с повышением интереса россиян к краткосрочным займам на фоне сохраняющейся высокой ключевой ставки и ограниченного доступа к другим видам потребительского финансирования. Возврат интереса к кредиткам также может быть обусловлен увеличением расходов весной и началом отпускного сезона.

Аналитики «Сравни» советуют заемщикам внимательно относиться к условиям использования кредитной карты. В частности, важно пользоваться льготным периодом, который на большинстве карт составляет от 50 до 100 дней. Для этого необходимо полностью и своевременно погашать задолженность, иначе начнут начисляться высокие проценты.

Также эксперты не рекомендуют снимать наличные и делать переводы с кредитки — такие операции не входят в льготный период и сопровождаются повышенными комиссиями.

Принес вам немножко интересной финансовой истории, а то мы тут на Смартлабе совсем погрязли в бешеной горячке текущих событий.

💳Ровно 134 года назад, 7 июля 1891 года American Express запатентовала первые в мире дорожные чеки — прообразы современных кредитных карт. Владельцы компании, основанной почти за полвека до этого (в 1850 г.), вряд ли предполагали важность сего события. Как для путешественников всего мира, так и для самой American Express, которая до сих пор является одним из лидеров по продаже дорожных чеков.

Ещё больше интересных и полезных постов (не исторических, а максимально актуальных) — в 👉 телеграм-канале 👈

Замена наличных денег

Сегодня компания «American Express» имеет свыше 1700 офисов в более чем 130 странах. Впрочем, помимо нее, дорожные чеки выпускают и другие компании. Например, «Travelex» и иные. Распространяют их тысячи банков по всему миру.

💸Дорожный чек — это платежный документ. Механизм его использования такой: владелец, имея с собой чек на определенную сумму, в котором проставлена его подпись, приходит с ним в офис эмитента (даже в другом государстве), показывает паспорт и в присутствии кассира еще раз расписывается в чеке. Если вторая подпись в достаточной мере похожа на первую, эмитент выплачивает владельцу чека обозначенную в нем сумму.

Итоги 21 месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

В прошлом месяце заработал больше 15 000 руб. Но тема кредитных каруселей умирает… Удастся ли зарабатывать так же?  

Напомню, что в 2023 году году завел первую в жизни кредитку. А сегодня орудую арсеналом карточек, которые позволяют выжимать доход за счет заемных средств. За это время сколотил капиталец почти четверть миллиона рублей, который уже приносит дополнительный доход. 

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных кредитных карт в России за январь – май 2025 года сократилась на 51,4% г/г, до 5,44 млн штук. В Москве, Московской области, а также в Ростовской и Самарской областях темпы снижения этого показателя были еще выше. Но ежемесячный уровень с начала года стабилизировался в диапазоне 1,07–1,11 млн штук, что свидетельствует о значительном уменьшении активности на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Такое сокращение объясняется сразу несколькими факторами, пишет аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Ключевую роль играет сохраняющаяся денежно-кредитная политика, направленная на охлаждение потребительского спроса. Ужесточение регулирования по показателю долговой нагрузки (ПДН) ограничило возможности банков по выдаче новых кредитов. На этом фоне кредитные организации делают ставку на клиентов с хорошей кредитной историей и ПДН не выше 50%, что значительно сужает потенциальную аудиторию. Кроме того, рост ставок по картам делает их менее привлекательным и для самих заемщиков, особенно по сравнению с другими формами финансирования.

Опрос, проведенный маркетплейсом Выберу.ру, показал, что лишь треть россиян, использующих кредитные карты, стараются не выходить за рамки льготного периода, тогда как 13% постоянно просрочивают погашение долга и испытывают трудности с его обслуживанием. Еще 32% граждан вовсе не используют кредитки, а у остальных заметная часть признается в высокой долговой нагрузке. Почти у каждого пятого расходы на обслуживание долгов превышают 40% доходов, что приближает их к зоне риска.

В развитых странах структура кредитования более устойчива, пишет аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. В США, по данным FRED (базы экономических данных ФРС), около 47% владельцев кредитных карт полностью погашают задолженность ежемесячно, а затруднения с обслуживанием кредита испытывает лишь 8–10% заемщиков. В развивающихся странах, в частности в Бразилии, ситуация выглядит похоже на российскую: более чем у 30% клиентов банка есть задолженность, а уровень просрочки выше 15%. В то же время в ряде стран Юго-Восточной Азии население традиционно избегает потребкредитов, а уровень долговой нагрузки составляет около 20–25% от доходов.

По данным опроса финансового маркетплейса «Выберу.ру», только 24% россиян не имеют долгов, тогда как 76% обслуживают от одного до четырёх и более кредитов. При этом лишь 34% пользователей кредитных карт строго придерживаются льготного периода, чтобы избежать переплаты. Еще 21% периодически выходят за его пределы, а 13% признают, что постоянно находятся в долгах и с трудом их обслуживают.

Каждый третий опрошенный (32%) вообще не использует кредитные карты. Среди тех, кто сталкивался с просрочками, 44% стараются выплатить долг сразу, 36% делают это после поступления дохода, 13% — перекрывают старые долги новыми, и 7% не платят вовсе, рассчитывая на списание или суд.

Наиболее частые причины использования кредиток: покупка техники и мебели (32%), ремонт жилья (21%), погашение других долгов (16%), повседневные расходы (14%), отпуск (9%) и ремонт автомобиля (8%).

Что касается долговой нагрузки, у 26% россиян выплаты по кредитам составляют менее 20% от дохода, у 31% — 20–40%, у 19% — 41–60%, у 11% — более 60%. Оставшиеся не смогли оценить нагрузку.

• высокая закредитованность заемщиков
• вызревание кредитов, выданных в период кредитного бума
• недоступность иных кредитных продуктов, например кредитов наличными