КарМани

Потенциал рынка займов в России определяют ЦБ и эксперты рынка. Согласно их прогнозу, ниша показывает существенный рост, несмотря на скорые изменения. С 1 июля регулятор снизит максимальную процентную ставку до 0,8% в день и предел дополнительных переплат по ссуде до х1,3 для микрозаймов.

Эти изменения не окажут влияния на CarMoney. Благодаря наличию залога мы и так работаем в значительно более низких ставках – в среднем около 0,2% в день. Наша бизнес-модель ближе к банковской, чем микрофинансовой.

Ниша СarMoney – рынок займов под залог авто. Только в РФ его потенциальная емкость сегодня около 2 трлн рублей. Этот сегмент ждет активный рост. Он очень востребован, но зайти в него новым игрокам сложно. Разрабатывать технологии под залоговую модель дорого и долго.

Эксперты отмечают, что именно технологичные компании нарастят свою долю на рынке. Мы одна из таких компаний – уже сегодня наш финтех-сервис соответствует трендам и обеспечивает 85% выдач онлайн.

Каждый день мы сталкиваемся с новыми рисками и вызовами. Начало пандемии, кризис, события 2022 года – ко всему этому в CarMoney были готовы. Даже в непростые времена мы продолжаем развиваться и делать сервис доступным для клиентов.

Такая стабильность возможна благодаря бизнес-модели CarMoney. Ее преимущества:
🔸 наличие залога: мы не повышаем требования к заемщикам и не снижаем объемы выдач;
🔸 грамотный скоринг: мы оцениваем надежность заемщика, а залог — дополнительный элемент в работе с риском;
🔸 технологические решения: мы создаем собственные IT-продукты и выдаем займы через свою платформу;
🔸 команда профессионалов: наши сотрудники имеют большой опыт работы в крупнейших российских и международных финансовых и IT-компаниях.

Все это позволило CarMoney пережить кризисы и нарастить прибыль, а также повысить инвестиционную привлекательность. Вот наши результаты: объем привлеченных инвестиционных займов более 1,5 млрд рублей, общий размер привлеченных средств 2,8 млрд рублей.

CarMoney – настоящий финтех-сервис с полностью автоматизированными процессами.

🔹 Принятие решений на основе big data и ИИ;
🔹 Собственная платформа взыскания и CRM система;
🔹 Технологии anti-fraud: скоринг клиентов и проверка личности;
🔹 Автоматизированная система выдачи займов.

И это только часть решений.

Из последних разработок: робот-юрист Юрий. Он работает с документами и подает иск максимум за полторы минуты. Главное его отличие от других сервисов — мониторинг статуса иска. Юрий сокращает цикл судебного производства на 40% и еще больше повышает нашу операционную эффективность, как и все остальные решения.

Банки работают в ставках до 35% годовых, классические МФО – со ставками от 100% годовых, а финтех-сервис CarMoney – от 34% до 105,5%.

Наш продукт больше похож на банковский, чем на микрофинансовый. Особенно это стало заметно во время экономических потрясений прошлого года. Банки ужесточили требования клиентам, а следующие по ставкам мы. В результате мы нарастили клиентскую базу, а для банков стали интересным партнером.

Модель CarMoney базируется на платежеспособности клиента, а залог лишь помогает работать с рисками. Средний заём наших клиентов – 277 тыс. рублей – сопоставим со средним размером потребительского кредита. Максимальный заём под залог автомобиля – до 1 млн, максимальный срок – до 4 лет. При этом транспортное средство остается в собственности клиента.

Устойчивая залоговая бизнес-модель и обеспеченность залога позволяют сохранять стабильный рост даже в периоды кризиса. А технологии и востребованность услуг определяют наш рост привлекательности на бирже. С 2017 года мы разместили пять выпусков облигаций на сумму 1,5 млрд руб.

Каждый день мы развиваем экосистему основного продукта — займа под залог авто, который остается в собственности владельца. Уже сейчас наш финтех-сервис предоставляет разного рода услуги и объединяет их в работающий механизм. Страховка, помощь на дороге, вызов эвакуатора — наша экосистема создается на основе потребностей клиентов.

Неудивительно, что работая под запрос клиентов, решения получают большой отклик. И конечно, это отражается на результатах нашей деятельности. В 2022 году CarMoney получила реордную прибыль — 403 млн рублей. Мы не снижаем наши темпы роста и продолжаем развивать наши внешние и внутренние клиентские сервисы.

Число проданных новых автомобилей по итогам года может достигнуть 1 млн

Если сравнивать май этого года с маем прошлого, то продажи машин увеличились в 2,6 раза. Рынок постепенно восстанавливается: число предложений растет, бренды расширяют модельный ряд.

Количество автомобилей не сократится – они нужны всегда. Уже сейчас в России около 50 млн легковых машин, и половина из них подходит для залогового продукта CarMoney. Потенциальная емкость рынка 2 трлн рублей!

Сервис Brobank.ru подвел итоги работы за I квартал 2023 года. В рейтинг попали 20 компаний по выдаче займов.

Смотрите какую строчку мы заняли тут. Спойлер: прибыль CarMoney выросла на 185,66 млн рублей. Ищите отдельный рейтинг там же.

🔼 Кроме того, мы в топ-10 МФО с максимальными объемом и приростом активов в 2023 году. Объем активов увеличился на 489,34 млн рублей и достиг 5,77 млрд рублей. Весь рейтинг здесь.

9 июня подключаемся к финансовому онлайн-марафону Finversia 2023. Основатель финтех-сервиса CarMoney Антон Зиновьев, аналитики и эксперты финансового рынка обсудят:

🔸  последние новости с рынка высокодоходных инвестиций;
🔸  изменения на рынке недвижимости;
🔸  прямые инвестиции в бизнес.

Такое вот «Финансовое ассорти: венчур, долговой рынок, облигации, цифровые инвестиции».

Начало сессии в 15:00. Присоединяйтесь!

Репутация рынка микрофинансовых организаций выросла за последние 10 лет. Сейчас на него могут выйти только профессионалы, порог входа очень высокий. Несмотря на это, бытует мнение, что обращения в МФО говорят об ухудшении качества жизни населения. Давайте расставим все точки над И.

1. Мы не наживаемся на «обнищании народа». CarMoney не работает с закредитованным сегментом. Наши клиенты финансово грамотны и имеют в собственности незакредитованное авто средней стоимостью от 900 тыс. Это может быть и пять, и десять, и даже двадцать миллионов рублей. Автомобили были ранее ими куплены или за них уже был выплачен кредит.

Наши клиенты решают свои задачи, а не проблемы.

2. Половина этих задач такие же, как у клиентов банков. Ремонт, обучение, медицина – статистика здесь. Ещё 30% портфеля – это микробизнес (ИП и самозанятые). Эта сфера быстро растет и залоговая модель МФО очевидный выбор для них. Сумма займа до 1 млн рублей, срок до 4 лет, а ставки – десятки процентов годовых против сотен у беззалоговых МФО. Еще 15% займов берут на рефинансирование. Один заем CarMoney закрывает несколько маленьких займов других МФО, что в три раза снижает долговую нагрузку.