КРЕДИТЫ

Страны Евросоюза (ЕС) хотят согласовать законодательство по единому механизму работы с проблемными банками еврозоны (Single resolution mechanism, SRM) до конца текущего года, чтобы Европарламент мог одобрить его в начале 2014 года, заявил глава Евросовета Херман ван Ромпей журналистам в пятницу ночью

В ЕС формируется банковский союз. Первый шаг на пути к его созданию — единая система банковского надзора, которая должна заработать осенью 2014 года. Второй — общий механизм работы с проблемными банками. В июле Еврокомиссия представила законопроект по этому механизму, она предлагает активировать его с 1 января 2015 года, с чем согласен Европейский центральный банк (ЕЦБ).



«Следующий важнейший шаг для банковского союза — это единый механизм работы с проблемными банками, поскольку как только надзор становится всеевропейским, мы не можем оставить вопрос падения (банков) на национальном уровне. Страны ЕС договорились достичь политического соглашения по предложению Еврокомиссии до конца года. Оно может быть принято до конца нынешнего цикла Европарламента», — сказал ван Ромпей по итогам первого дня саммита глав государств ЕС. Выборы в Европарламент должны пройти весной следующего года.


( Читать дальше )

На протяжении последних лет власти то и дело заявляли о необходимости развития ипотеки в России и снижении процентных ставок. В 2012 году в своих предвыборных статьях Владимир Путин ставил цель опустить ставку до 6% годовых, однако в 2012 году она оказалась в два раза больше — 12,2% годовых. Прогноз на 2013 год — и вовсе 13% годовых. Правда, в России всё же работают государственные программы льготной ипотеки.

Впрочем, за границей тоже не всё так радужно. После кризиса банки стали опасаться заемщиков-нерезидентов и поэтому ужесточили к ним требования. А некоторые и вовсе перестали таких кредитовать. За ипотекой в европейский банк сегодня могут отправляться лишь те заемщики, которые, по мнению кредитных учреждений, являются наиболее надежными: с высокими доходами, подтвержденными официальными документами, перспективными профессиями и серьезными активами (квартира в родной стране, дорогой автомобиль, ценные бумаги, доля в бизнесе и пр.).

Прощай, кризис

Когда в России ипотека еще только формировалась как таковая, депутатам удалось провести статью закона, которая защищала банки от большинства рисков, перекладывая их на заемщиков. В США люди, которые больше не могли платить по кредиту, приходили в банк, клали на стол ключи от квартиры и говорили «мы в расчете, больше я вам ничего не должен». И это несмотря на то, что жилье могло подешеветь в разы — и банк уже был не в состоянии продать его по той стоимости, за которую ее купил первый неплательщик, тем самым терпя большие денежные потери. Россия, наученная горьким опытом США, установила, что если стоимости заложенной квартиры не хватает, чтобы расплатиться с банком, заемщик погашает сумму долга остальным имуществом. Из-за этого во время кризиса, когда жилье резко подешевело (в Москве — на 35%), нередко получалось так, что человек оставался без квартиры и с огромным долгом перед банком.

Сейчас же рынок ипотечного кредитования уже полностью восстановился после кризиса 2008 года. В I квартале 2013 года было выдано 142 393 ипотечных кредита, что в 1,12 раза превышает уровень первых трех месяцев 2012 года в количественном и в 1,25 раза в денежном выражении. Отчасти улучшению способствовало то, что четыре банка из числа лидеров рынка смягчили условия. Кредитные организации предоставляли ипотеку без требования подтверждения дохода заемщиком отдельной справкой. Но послабление повышает риск роста просроченных платежей.

Радужные обещания

Несмотря на восстановление рынка, ставки продолжают оставаться высокими. Согласно прогнозам, в 2013 году ставки будут 13% годовых. В 2014 же году они несколько снизятся: на 0,25-0,75%.

До обещаний президента и премьера далеко. Напомним: будучи премьер-министром, Владимир Путин, выступая в Госдуме с отчетом о работе правительства, посчитал реальным снижение ипотечных ставок до 6,5% годовых. «Если мы сможем «додавить» инфляцию, то обеспечим снижение ставок по ипотечным кредитам где-то на (уровень) 6,5% в ближайшие годы. Убежден, что эта задача вполне реальна», — заявил он. Затем в своих предвыборных статьях Владимир Путин обещал сделать ставку еще ниже — 6% годовых. Уже в своих указах от 7 мая 2012 года президент пошел на отступную. Новая цифра, которую указал Путин, — это плюс 2,2% к уровню инфляции до 2018 года. То есть если за весь прошлый год инфляция составила 6,6%, то ставка по ипотеке должна быть не больше 8,8% вместо нынешних 12,2%. Однако и это оказалось невозможным. Тут уже вмешался Дмитрий Медведев. Премьер заявил, что необходимо стремиться к тому, чтобы ипотечная ставка в 2013 году не превысила 10%.

Однако экспертное сообщество указывает, что это будет сделать крайне сложно. «Государство хочет добиться, чтобы ставки по ипотеке были равны инфляции плюс 2—3%. Сейчас ставки в районе 12%. Снизить сложно. В принципе, можно надавить на госбанки. Но на коммерческие банки нет рычагов влияния. Чтобы выйти из стагнации, государство вынуждено показать смягчение монетарной политики, а тогда инфляция растет», — прокомментировал заместитель гендиректора ИК «Церих кэпитал менеджмент» Андрей Верников.

Так что не скоро еще в России можно будет увидеть обещанные Путиным 6% по ипотеке.

Читать полностью: top.rbc.ru/economics/18/10/2013/882899.shtml

ЗА МЕСЯЦ    6 ПРЕДЛОЖЕНИЙ   ОТКРЫТЬ КРЕДИТНУЮ  КАРТУ. ЧТО С НИМИ СЛУЧИЛОСЬ? 
ОСОБЕННО УМИЛЯЕТ РЕКЛАМА ДЛЯ ПЕСИОНЕРОВ ВЗЯТЬ КРЕДИТ —   ЧТО  НЕУЖЕЛИ ПЕНСИОНЕР ЛУЧШЕ БУДЕТ ЖИТЬ ЕСЛИ ВОЗЬМЕТ КРЕДИТ?







( Читать дальше )

Доля валютной ипотеки в портфелях банков по итогам первого полугодия 2013 года составила 1,4%


 
Несмотря на то что доля ипотеки в розничных портфелях банков растет, валютная ипотека все меньше интересует население. По итогам первого полугодия 2013 года ее доля составила 1,4%, следует из данных Центробанка. Эксперты считают, что причина — в опасениях девальвации, которым подвержено сейчас население, наученное горьким опытом 2008–2009 годов.
Валютная ипотека перестала интересовать население. Так, согласно опубликованным данным в обзоре Центробанка, посвященном рынку ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) за первое полугодие 2013 года, доля рублевых кредитов в общем объеме ИЖК составила 98,6%. Таким образом, кредитные учреждения выдали рублевых кредитов на сумму 535,1 млрд рублей. На ипотеку в валюте пришлось кредитов на сумму 7,4 млрд рублей. Ее доля составила всего 1,4% в общем портфеле ИЖК.


( Читать дальше )

Многие говорят и пишут о надвигающемся новом кризисе:
америка упадет, россия упадет еще сильнее. Может и не завтра но через полгода-год это вполне может случится, я так понимаю пузырь никто не отменял.

Далее у меня возникают вопросы:

Доллар вырастет? золото вырастет? евро вырастет?  или еврозона распадется?
Цены на квартиры в москве упадут?
По аналогии с 2008 годом доллар и евро должны вырасти.

Ситуация: Если сейчас есть возможность взять в ипотеку квартиру, под 10% на 10 лет. первоначальный взнос тоже всего 10%.

Можно ли на этом заработать или хотя бы не в минусе оказаться?

Мысли такие — взять ипотеку рублевую. в качестве первоначального взноса отдать 30% от сбережений.  остальные конвертировать в бакс и евро. и ждать кризиса. 
Цены на квартиры тоже могу упасть в 2 раза. но потом они восстановятся? а баксы (в рублях) уже будут уплачены за ипотеку.
Остаемся в плюсе?

Банки которые кредиты выдают как то страхуются от таких вещей? не повысят же они процент уже после заключения договора?
(я еще ни разу не брал кредит, поэтому не уверен)

Что думаете по этому поводу уважаемые смартовцы?

 

Есть мнение, что падение кредитования - это предвестник надвигающихся массовых дефолтов по потребительским кредитам и ипотеке в России.

Приятная новость: на днях получил деньги, более 150 тысяч по суду с банком Траст. В суд подавал еще в начале года, увидев рекламу юридической компании, которая помогает отсудить незаконно полученные банками комиссии. Таких контор довольно много, все предлагают вернуть проценты, не взимая никакой платы. Сначала я думал, где подвох, но выяснилось, что все это действительно бесплатно. Заработок юристов тут в другом. Но об этом потом.
Все было так. Позвонил в контору, говорят, приходит с паспортом, договорами и графиками платежей + самое главное — выписками со счетов. Последнее оказалось самой большой засадой. Иду в Траст, там заявляют, что надо писать запрос в центральный офис в Москву + заплатить какую-то сумму  (точно не помню, что-то менее 1000 р) за сами выписки. А они придут по почте. Ждать пришлось месяца полтора, выписка пришла заказным письмом. Думаю, специально создана такая сложная система. В других банках тоже приходилось брать выписки, все делалось в моем присутствии.
Пошел к юристам, отдал документы, написал доверенность, что даю им право представлять интересы в суде. как выяснилось, в иск они закладывают и свой интерес. Дальше все тянулось довольно долго. В мае-апреле были вынесены судебные решения, мировым и районным судами. С Траста вы итоге были взысканы сами комиссии за ведение ссудного счета + проценты за пользование чужими денежными средствами + штраф + моральный ущерб. И еще 18,8 тыс банк заплатил в пользу юридической конторы. Получилась такая арифметика. По договору в кредит была заложена ставка 12,5%. Но при этом была комиссия 0,69% за ведение ссудного счета. По договору я заплатил комиссию за 2,5 года 66 тыс руб, а банку пришлось вернуть с учетом штрафов и комиссий более 100 тыс. Похожая картина и по второму договору.

( Читать дальше )

Из комментов от SHCHUTUSHCHA: «У меня к примеру есть знакомый который занимал деньги у всех подряд и сливал на бирже. Долгов у него не менее 10 лямов. к нему ходят приставы и ничего сделать не могут. де-юре у него ничего нет. Единственное что он выплачивает по 50 рублей в месяц каждому заемщику(чтобы не посадили за мошенничество). В месяц выходит менее 1000 рублей.»
 
«имущества нет никакого, с женой развелся все имущество при разводе переписал на неё. Живут до сих пор вместе. Алименты жене платит вовремя.»
 
«он брал деньги в доверительное управление обещая золотые горы, но сливался. Те кто ему давал пострадали из-за собственной жадности. Кстати на бирже играет до сих пор. но гораздо меньшими суммами
 
»у родственников он не брал, у него родственников с лишними деньгами не было. Что касаться друзей, то как он говорит, он брал не последние, а лишние деньги."


( Читать дальше )

Пару дней назад эта тема уже поднималась, но заглохла из-за недопонимания некоторых.
 
Плечи по своей правовой природе — это кредит или займ. Потому что трейдеру дают в долг заемные средства. Если брокер — банк, то банковский кредит. 
 
Следовательно, как и любой кредит, он может повлиять на кредитную историю и может быть отраженным в ней.
 
Как минимум два смартлабовца сказали, что используемые ими плечи отражались в их кредитной истории.
 
Но самое плохое даже не это. А то, что это привело к отказам им в кредитах. Потому что в банках не понимали как можно брать в кредит такие суммы, на что их брать и почему так часто.
 
Что скажете ?
 
Вы с этим сталкивались ?
 
Какие брокеры передают сведения в бюро кредитных историй ?
 
Особенно хочется услышать мнение от инсайдеров банковского и брокерского бизнеса по этой ситуации.