Ипотека

Вы еще помните «субстандартную» ипотеку, из-за которой всё разрушилось? Если нет, то самое время вспомнить — потому что, как любезно сообщает zerohedge — она вернулась. Компания Net Life предлагает американцам ипотеку при покупке страхования жизни  — без каких-либо дополнительных документов — и вчера о покупке прав на это «изобретение» заявила FastFunds Financial Corporation.
Ура, ура — поприветствуем возврат в нашу жизнь "ниньзя-долгов" (NINJA — No Income, No Job, No Asset — знаменитая Нет-Дохода-Нет-Работы-Нет-Активов-ипотека, которую выдавали любому негру преклонных годов). Кредиты всем желающим, фондовые пузыри, доу джонс выше 14к, сипи выше 1520 — эх, ностальгия, здравствуйте старые добрые деньки!

«Регулирование? А что это?»



karapuz-blog.blogspot.com

Федеральные банковские регуляторы и 13 крупнейших банков США ( Aurora, Bank of America, Citibank, Goldman Sachs, HSBC, JPMorgan Chase, MetLife Bank, Morgan Stanley, PNC, Sovereign, SunTrust, U.S. Bank, and Wells Fargo) заключили соглашение по рестуктуризации ипотечных кредитов на 9.3 млрд. $. Из 9.6 млрд. соглашение подразумевает выплаты 3.6 млрд. наличными.

Соглашение охватывает 4.2 миллиона американцев, чьи дома находились на любой степени изъятия в 2009-2010 годах и чьи ипотечные кредиты обслуживаются в одном из вышеперечисленных банков. Каждый заемщик может получить компенсацию от сотен до 125 000$. Oт заемщика не требуется никаких дополнительных действий для ее получения.

 http://aftershock.su/?q=node/24822




Joint Release

Board of Governors of the Federal Reserve System
Office of the Comptroller of the Currency

NR 2013-35
FOR IMMEDIATE RELEASE
 February 28, 2013


Amendments to Consent Orders Memorialize $9.3 Billion Foreclosure Agreement


WASHINGTON — The Office of the Comptroller of the Currency (OCC) and the Federal Reserve Board today released amendments to their enforcement actions against 13 mortgage servicers for deficient practices in mortgage loan servicing and foreclosure processing.  The amendments require the servicers to provide $9.3 billion in payments and other assistance to borrowers.


( Читать дальше )

LSAP3 или сужение спрэда между ставками на первичном и вторичном ипотечном рынке США
 
Главным триггером сентябрьскому запуску программы LSAP3 (или QE3) со стороны ФРС стали расходящиеся спрэды между ставками на первичном и вторичном ипотечном рынке США. Рассмотрим данный вопрос подробнее, так как программа LSAP3 только-только набирает обороты и продлится согласно заявлению Бернанке до того момента, пока уровень безработицы в США не опустится ниже 6,5%. Несмотря на то, что сектор недвижимости формирует чуть более 2% ВВП США, восстановление данного сегмента экономики, наиболее сильно пострадавшего от кризиса 2008 г., является крайне важным для экономики (рост welfare рядового американца, новые рабочие места, повышение качества залогового обеспечения и т.д.)
 
Деятельность участников финансирования недвижимости в США происходит на двух принципиально различных рынках ипотечных кредитов. Процесс предоставления кредитными институтами ипотечных кредитов на приобретение жилья заемщиками, когда гарантией возврата кредита является залог приобретаемой недвижимости, и обслуживание выданных кредитов (сбор платежей) происходят на “первичном” рынке. На “вторичном” рынке ипотечных кредитов происходит продажа кредитором выданных им ипотечных кредитов инвесторам, а также перепродажа этих кредитов между инвесторами. 


( Читать дальше )

Синяя — средняя по стране ставка по 15летней ипотеке, красная — общий объем ипотечных кредитов



( Читать дальше )

Сразу предупрежу. Текст относится к действительности государств Латвия и Литва. Но читатель может экстраполировать его на действительность другой страны — поменяв цифры в соответствии с экономическими показателями региона.

На чем погорел банк Snoras? 

Действия надзорных органов Литвы и Латвии в отношении банков Snoras и Krājbanka говорят не столько о превентивных мерах перед второй волной мирового кризиса, сколько о попытках скрыть от общественности реальное положение вещей. Как известно, элита Латвии и ее представитель в банках Крумане заявляют, что депозитная база банков Латвии составляет от 9 до 11 миллиардов латов. Супротив выданных кредитов в размере 14 миллиардов латов. Как известно, вся депозитная база в Латвии облагается налогом 10% на прирост капитала. Но данные Государственной кассы говорят нам, что банки ежемесячно перечисляют государству только незначительную часть причитающихся с них налогов. То есть налоги перечисляются не со всей базы в 9-11 миллиардов, а только с нескольких сотен миллионов латов.

( Читать дальше )

По 30 Y Fix 3,80 против 3,76 неделей ранее
Что бы это значило?

Федеральная ипотечная корпорация Freddie Mac сообщила о прибыли в $577 млн за I квартал 2012 г. Однако снова будет просить правительственной помощи на поддержание своих операций.
Прибыль компании снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Уменьшение прибыли связано с непрямыми потерями, которые составили $1,06 млрд, увеличившись с $427 млн за прошлый год и $766 млн за прошлый квартал.
Убытки по кредитам упали до $1,83 млрд в отличие от прошлогодних потерь в $1,99 млрд и $2,58 млрд в IV квартале. Причину связывают с замедлением кредитования на рынке недвижимости.
Freddie Mac и ее дочерняя компания Fannie Mae не выдают кредиты потребителям. Они покупают ипотечные кредиты у банков, а потом перепродают их инвесторам. Компании были национализированы в 2008 г. во время обвала рынка жилья и до сих пор остаются на плаву благодаря вливаниям денег налогоплательщиков.
Freddie Mac заявила, что потребует от государства дополнительные $19 млрд прямой помощи для покрытия дефицита, который образовался у компании после выплаты дивидендов Министерству финансов США в размере $1,81 млрд. Помимо этого, Freddie Mac недавно заняла более $72 млрд и выплатила $18 млрд в виде дивидендов.

( Читать дальше )

В продолжение вот этого...

Получил много комментариев про то, что не учел рост цен на жилье, рост цен на аренду, дифференцированный платеж… Друзья, все факторы учесть невозможно, а негативные факторы зачастую идут плечом к плечу с новыми интересными возможностями. Рост цен в условиях современного застоя — вы серьезно? Рост аренды 5% в месяц — если арендодатель нормальный, он не будет каждый год повышать плату. 10% через года 2-3 — это может быть. Если отношения долгосрочные, то здесь играет немалую роль человеческий фатор. И эти расчеты — не научный труд, а способ подхода к жизненной ситуации. А насчет классического платежа — я всё-таки отталкивался от суммы, которую человек готов платить в месяц. Конкретный человек, для которого эти варианты и рассчитывались. Для диссертации, конечно, надо проработать тему гораздо глубже. Итак, собственно говоря, постскриптум:

P.S.
 
Disclaimer.
 
Ещё раз про общую картину. Очень важно понимать, что расчет выполнен для сегодняшних реалий, которые существуют последние пять лет. Спрогнозировть рынок очень сложно, даже на два дня вперед, не говоря уже о периоде в несколько лет. Я лично считаю, что сильных скачков цен на недвижимость в Питере не произойдет. А если цены и начнут расти, то это будет следствием оздоровления экономики, которое возможно при уменьшении ставки по кредитам, и ипотечным в том числе. Рассчитать все прочие факторы сложно, поэтому я принял их как «взаимоуничтожающиеся». Однако, если есть желание частично обезопасить себя от роста цен на жилье, можно воспользоваться ещё одним, четвертым вариантом.


( Читать дальше )

Предположим, скопили мы 825 тысяч рублей и решили купить квартиру, двушку в хрущевке на Ваське в неплохом состоянии. Или в районе Новочеркасской — но уже с ремонтом. Главное, чтобы стоимость была 3 млн 300 тыс. рублей. 

И вот мы идем на сайт кой-какого-хорошего-банка, открываем ипотечный калькулятор и видим:

Срок 25 лет
первоначальный взнос 25% (825тыс)
ставка 14,3%
платеж 30373 рублей.

Тело кредита 3300000-825000= 2475000

Нас всё устраивает, именно столько мы готовы были платить. И, как водится, мы решили посчитать, а сколько же составит переплата? 25 лет — это 300 месяцев. 300*30373=9111900 минус тело кредита, получается 6 636 900 рублей. Охренеть… А, может, есть варианты получше?

Сегодня я хочу отбросить все прочие факторы, которые учитываются при покупки квартиры и оставить только финансовую составляющую. Итак, дано: мы готовы выкладывать 30373 рублей ежемесячно и хотим жить в двушке за 3300 тыс.рублей. Стоимость аренды такой квартиры в Питере около 20 тыс. рублей + Коммунальные услуги. Но их мы в расчет не берем, потому что если брать квартиру в ипотеку и жить в ней, мы точно так же будем платить эти к.у. 

( Читать дальше )

приветствую!

\UPD: само написание  этого поста продемонстрировало
«эффект наблюдателя»,
то есть  наличие поста повлияло на предмет его исследования\ 


ах как много пишется про содержательность постов,
при их критической важной краткости и легкости прочтения....

ах как важно обмениваться мыслями...

всё это так....

но рынки «не эффективны», даже на примере публики почтенного smartlab.

краткие, ПРАКТИЧЕСКИЕ, посты не выходят в ТОР.имхо.
http://smart-lab.ru/blog/44244.php 

а если я напишу, КРУПНЫМИ БУКВАМИ, КАК СМЕШНО, КРУТО В ЭТОМ ВИДЕО
рассказывают об ИПОТЕЧНЫХ ЗАКЛАДНЫХ и стебутся над ИНВЕСТБАНКИРАМИ,
то его посмотрят и скорее всего выйдет в ТОР.


p.s.  и все же возможно продуктивно проводить день, даже если он не рабочий!!!

( Читать дальше )