Деньги

5 признаков, что вам пора оптимизировать бюджет 💸

1. Долги и кредиты. Если у вас есть займы, это повод задуматься о планировании.
2. Нет финансовой подушки безопасности. Если на непредвиденные расходы не хватает денег, пора что-то менять.
3. Отсутствие целей. Не знаете, на что накопить? Это может привести к беспорядочным тратам.
4. Страх вести бюджет. Кажется, что доходов недостаточно, чтобы его учитывать? Это миф!
5. Доходы растут, но нет сбережений. Если деньги приходят, но не остаются, стоит обратить на это внимание.

С чего начать? 📊

Вести бюджет проще, чем кажется! Начните записывать все покупки хотя бы на пару месяцев. Разделите их на категории, и вскоре это превратится в увлекательную игру для всей семьи, как «Монополия»! 🎲

Как сократить расходы? 🛍️

Вчера ВТБ поднял счёт по накопительному вкладу до 22%. Уж не знаю по каким причинам, но ВТБ продолжает агрессивно пылесосить деньги с рынка, а радостный народ этим пользуется, неся им свои кровные.

Накопительный счёт на 3 месяца под 22%, на сумму от 1000 рублей до 1000000 рублей (и до 10000000 рублей для клиентов «Привилегия»). Выплата процентов на накопительный счёт в конце каждого месяца. 3 месяца отсчитываются календарных (оптимально открывать в начале месяца).

Накопительный счет доступен: для новых клиентов, или клиентов, у которых баланс по всем накопительным счетам и вкладам в ВТБ за последние 180 дней составил менее 1 000 рубей.

При новых вводных, я конечно не пошел ногами открывать вклад в РСХБ (может быть потом), а открыл накопительный счет в ВТБ (как раз прошел период охлаждения), правда под 21%, но с ежедневным учетом процентов. Мне так оказалось удобнее, поскольку я открываю счёт и потом начинаю его максимально пополнять, с различных источников. Соответственно, когда надо, я снимаю деньги на траты. И все это без потери процентов. 🔥

В 30-х годах нашего столетия последователи теории Гезеля, теории свободной экономики, провели с беспроцентными деньгами несколько экспериментов, доказавших правильность этой мысли.

В Австрии, Франции, Германии, Испании, Швейцарии и США предпринимались попытки внедрения свободных денег для устранения безработицы. Наиболее успешным оказался эксперимент в австрийском городе Вёргль.

В Вёргле, имевшем тогда население 3000 человек, идея денежной реформы овладела умами в 1932-1933 гг. Бургомистр города убедил коммерсантов и управленческий персонал в том, что никто ничего не потеряет, а наоборот, много приобретет за счет эксперимента с деньгами в той форме, как это изложено в книге Сильвио Гезеля «Естественный экономический порядок».

Горожане выразили согласие, магистрат выпустил 5000 «свободных шиллингов» (т.е. беспроцентных шиллингов), которые были покрыты такой же суммой обычных австрийских шиллингов в банке. В городе был построен мост, улучшено состояние дорог, увеличились капиталовложения в общественные службы. Этими деньгами оплачивались зарплаты и материалы, торговцы и предприниматели принимали их в качестве оплаты.

Выбор банковской карты может стать настоящей головоломкой. Нужно сравнивать проценты, бонусы, условия обслуживания и ещё множество деталей. Но зачем тратить часы на поиски, если этот процесс можно упростить?

Проблема выбора карты

Когда на рынке десятки предложений, легко потеряться в информации. Кто-то предлагает высокий cashback, кто-то — низкие проценты, но как выбрать то, что действительно подойдёт именно вам? И самое важное — не упустить важные детали, вроде скрытых комиссий или неочевидных условий.

Что поможет сделать выбор проще?

Современные сервисы для подбора карт помогают избавиться от лишних хлопот. Они фильтруют предложения по вашим запросам и показывают только те карты, которые действительно подходят под ваши финансовые цели и потребности.

Примером такого сервиса является Kopilka.one. Эта платформа предлагает быстрый и персонализированный подбор банковских карт. Всё, что вам нужно сделать — заполнить короткую анкету, и в пару кликов вы получите список подходящих вариантов. 💡 Kopilka.one работает с дебетовыми, и кредитными картами, собирая предложения ведущих банков в одном месте. Таким образом, вы экономите время, а главное — деньги, находя лучшие условия.

ЗАБЛУЖДЕНИЕ № 2: ПРОЦЕНТЫ МЫ ПЛАТИМ ТОЛЬКО ТОГДА, КОГДА БЕРЕМ ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ

Еще одной причиной того, что воздействие процентного механизма на нашу денежную систему трудно для полного понимания, является его частичная замаскированность. Большинство людей считает, что они платят проценты только тогда, когда берут деньги в кредит, и, если уплата процентов нежелательна, достаточно просто не брать деньги в кредит.

Рис. 3 показывает, что это не так, потому что цена каждого товара, который мы оплачиваем, включает в себя процентную часть. Эта доля колеблется для товаров и услуг, приобретаемых нами в соответствии с величиной затраченного капитала. Несколько примеров из повседневной жизни наглядно иллюстрируют эту разницу. Доля издержек оплаты процентов по. кредитам (капитальных затрат) в плате за вывоз мусора' составляет 12%. В
данном случае доля процентов относительно невысока, так как преобладающими являются расходы по заработной плате. Положение меняется для цены за питьевую воду и канализацию, для которых доля издержек оплаты процентов составляет уже 38 и 47%. Для платы за пользование квартирами социального жилищного фонда эта доля составляет уже 77%.

• Рост ставок замедлился

Банки несколько сбавили обороты по увеличению процентных ставок. Если ранее мы наблюдали уверенный рост по вкладам, то к концу недели 19 октября 2024 ситуация начала стабилизироваться. Что дальше? Многие эксперты считают, что дальнейшего повышения ждать не стоит, как минимум до следующего заседания Центрального банка РФ, которое состоится 25 октября.

• Ключевая ставка: прогнозы

В пятницу, 25 октября, ЦБ примет решение по ключевой ставке. Основной сценарий предполагает повышение на 1%, что приведет ставку к 20%. Это уже ощутимо влияет на поведение банков — все затаились в ожидании вердикта регулятора. Рост на 1% не является шоковым, но он может закрепить нынешние высокие ставки по кредитам и вкладам, замедляя их дальнейший рост.

Просмотр интервью с зампредом Центрального Банка России Алексеем Заботкиным навёл на интересную мысль, которую захотелось описать своеобразным способом.

В фильме «Престиж» 2006 года (режиссëр Кристофер Нолан) объясняется, что главное в искусстве фокусника — финальный аккорд, появление объекта в неожиданном месте. Но раскрыть тайну трюка — это тоже престиж.

Каждый фокус состоит из трëх частей или действий. Первая часть называется «наживка». Фокусник показывает вам самый обычный предмет: колоду карт, птицу, человека или золотовалютные резервы РФ (ЗВР).

Он демонстрирует предмет. Возможно даже предлагает проверить, убедиться, что он реальный, не эфимерный, самый обычный. Но, разумеется, это скорее всего не так.

Второе действие называется «превращение». Фокусник берёт этот самый обычный предмет и делает с ним что-то необычное. В данном случае не сам фокусник, а его противоборствующий антипод арестовывает ЗВР, по сути, превращая его в ничто.

В этот момент мы начинаем искать разгадку, но не находим. Заставить предмет исчезнуть — это еще не всë, ведь его следует вернуть. Третья часть, самая сложная, называется «престиж». Птичку (жалко еë) после фокуса выкидывают в мусорное ведро, а живой говорят «тебе сегодня повезло». С человеком тоже самое (по фильму). А что там С ЗВР?

Для себя я пока рассматривал два, как мне кажется, оптимальных варианта использования программы долгосрочных сбережений от государства.
Один, в целях «разморозки» накопительной части пенсионных сбережений, второй, в целях максимизации получаемой господдержки (что также включает разморозку накопительной части пенсии).

В первом варианте, мы вступаем в ПДС, и вносим только минимальные взносы 2000рублей в течение 10 лет. Замороженные пенсионные накопления переводим в ПДС. Через 15 лет можем претендовать на свои замороженные накопления + 20000р взносов в ПДС + 20000р поддержка от государства + % прироста от управления фондом (дай бог инфляцию сгладят).

Второй вариант, вступаем в ПДС, и вносим максимальные 36000р в год, на которые государство добавляет 36000р поддержки. И так все 10 лет. Замороженные пенсионные накопления также переводим в ПДС (думаю, глупо не использовать их). В итоге, через 15 лет мы сможем претендовать на свои взносы в ПДС 360000 рублей, + поддержка от государства 360000 рублей + замороженные пенсионные накопления, + проценты от управления вашими деньгами фондом.

Рис. 1. Кривая «а» показыает в упрощенной форме динамику роста в природе, которой подвластны и наш организм, и растения, и животные. На ранней стадии жизни мы растем довольно быстро, затем медленнее, а по достижении 21 года, как правило, расти прекращаем. С этого момента, наиболее продолжительного периода нашей жизни, в нас происходят уже не «количественные», а «качественные» изменения, поэтому я хочу обозначить эту кривую как кривую «качественного» роста. Но кроме
нее, как видно из рис. 1, существуют и две другие, совершенно различные кривые роста.

Кривая «б» иллюстрирует механический или «линейный» рост, т.е. чем больше станков, тем больше товаров, чем
больше угля, тем больше электроэнергии, и т.д.

Важно, однако, понимание кривой «в» для так называемого экспоненциального роста, которую можно назвать
прямой противоположностью кривой «а». Для кривой «в» рост вначале очень незначителен, затем, однако, неуклонно возрастает и, наконец, переходит в почти вертикальный количественный рост.

Как работают сервисы подбора карт? 🤔

🔹 Шаг 1. Укажите свои расходы: Внесите данные о своих привычках — сколько вы тратите на покупки, транспорт, развлечения и другие категории.

🔹 Шаг 2. Выбор типа карты: Хотите дебетовую или кредитную карту? Или рассматриваете сразу оба варианта? Сервис подбирает всё под ваши запросы.

🔹 Шаг 3. Настройка банков: Вы можете выбрать конкретные банки или получить предложения от всех возможных. Всё под вашим контролем!

🔹 Шаг 4. Результат: После анализа данных сервис покажет карты, идеально подходящие под ваши нужды. Вы сразу увидите, какие карты дают наибольшие бонусы и кэшбэк для вашего стиля жизни. 🎯