Банки

Вместо предисловия… Благодаря отдельным «личностям», я как-то совершенно потерял интерес к «писательству» на Смарт-лабе, для «неподготовленной публики»… Однако, на мой взгляд, текущие «реалии» банковского сектора все же стоит освещать — тем кто ищет 1000% и вклада в банке никогда не имел (и даже для тех, кто не понимает, как можно работать на рынке с доходностью 20% годовых)... Комментарии будут закрыты, если появятся вопросы — в личку. По возможности — отвечу.

Итак, текущее состояние банковского сектора:

Политика ЦБР по «чистке» продолжается. Вообще, судя по тому, к каким банкам применяются те или иные виды «ограничений» — по ставке, по -Т вкладам и т.д. – это не похоже на «просто чистку».

Если бы разговор шел только о ней – мы бы видели лишь мелкие банки – из 7-8-9 сотни. В реальности это касается практически всех, кто не попадает под определение «гос.контрольных банков».

Скорость «чистки» дает предположение о существовании некоей «дорожной карты» по системе (банковской) в целом. И этот план, похоже, сильно просрочен… Предыдущее руководство ЦБР (опять же похоже на это) понимало, что план «блицкрига» на рынке мало осуществим – слишком много «потрясений» для системы (которую уже долгое время приводили в «чувство»). У нового аппарата управления ЦБР, видимо, хватает той самой «политической воли», на то, чтобы проводить жесткую политику, относительно участников рынка – а потом «хоть трава не расти»… Более того, апрельский 69-Т и сентябрьский 172-Т — это очень хорошо показывают.

( Читать дальше )

В предыдущем посте просил забанить на222 дня (скаральные масонские цифры и еще доп. двойка для мегасакральности). И вот, по вине модератора, перепутавшем цифры222 и 3 я снова здесь в приступе графоманства. Вытерпел аж8 дней, что по фэншую:
 
«Цифра «8» считается самой благоприятной и счастливой, особенно сейчас, в восьмом периоде времени по Фэн Шуй (2004- 2024).»
 
Так что снизойдет на вас свет и благодать, пост сий читающие да истину разумеющие...
Но к делу.
Почему среднестатистический «инвестор», раздербанивший с родней квартиру еще не остывшей бабушки выбирает мегадоходных трейдеров (особенно на форекс) или ответственно сливает сам уже давно не секрет. В данном эссЭ форекс не будем рассматривать, как и «инвесторов» с парой захудалых мильенов. Рассмотрим капитал от 20 млн, акции, фьючи ну и прочий ментальный троллинг вроде опционов. Какую доходность ожидает вменяемый человек? Вопрос… Какую стабильную ежегодную доходность без сливов показывают мегасупертрейдеры современности? 20? 30? 40? 50? 100?  Накидайте в комментах подтвержденную среднегодовую доходность местных семинарящих героев.


( Читать дальше )

Шесть крупнейших мировых центральных банков договорились на постоянной основе обмениваться валютами в случае необходимости. Эта мера применялась во время преодоления последствий мирового кризиса для уменьшения напряженности на финансовых рынках.
 
В число договорившихся регуляторов вошли: Федеральная резервная система США, Европейский Центробанк, Банк Японии, Банк Англии, Банк Канады и Национальный банк Швейцарии. Они будут предоставлять друг другу наличные деньги в любой из соответствующих валют.
 
В Европейском Центробанке заявили, что соглашение о свопах помогло обеспечить стабильность на мировых финансовых рынках и продолжит служить разумной поддержкой ликвидности. ЕЦБ и ФРС инициировали свои первые своп-линии доллар/евро в декабре 2007 года, когда ипотечный кризис начал оказывать негативное влияние на банковскую систему. Двусторонние валютные сделки между различными банками проводились в 2008 году после краха Lehman Brothers.
 


( Читать дальше )

По информации ЦБ РФ, доля просроченных потребкредитов выросла с 5,9% до 7,7% за январь-октябрь этого года, при этом регулятор ожидает дальнейшего ухудшения ситуации как минимум до середины 2014 г., когда проявится эффект от ужесточения регулирования. В частности, с марта 2014 г. планируется повысить резервы по всем кредитам, выданным с начала года. Так, для кредитов без просрочки отчисления в резервы повысятся с 2% до 3%, а по NPL 1-30 дней — с 6% до 8%. Помимо этого ЦБ РФ намеревается ограничить размер процентных ставок по потребкредитам, которые не должны превышать среднюю ставку в конкретном сегменте более чем на треть. Ограничение процентной ставки будет касаться всех финансовых организаций, выдающих кредиты населению (в том числе и МФО). Эти изменения учтены в поправках к законопроекту о потребительском кредитовании (сейчас рассматривается Госдумой). Мы отмечаем, что готовность банков выдавать потребкредиты даже в условиях ухудшения их качества (в этом году, несмотря на заметный рост NPL, темпы потребкредитования не сильно снизились, составив +37,3% г./г. на 1 сентября 2013 г.) обусловлена высокой чистой процентной маржой, которая пока покрывает риски. Так, для обеспечения прибыльности (в предположении, что каждый 10-й заемщик окажется неплатежеспособным) достаточно установить ставку на уровне 25-30% (в зависимости от уровня административных расходов). Увеличение частоты дефолтов регулируется пропорциональным увеличением ставки. Регулятор, по сути, пресекает такой чисто арифметический подход, ведущий на самом деле к накоплению кредитного риска, и стимулирует банки тщательнее оценивать кредитоспособность клиентов. По нашему мнению, эта мера ударит, прежде всего, по розничным банкам, специализирующимся на кредитах с высокой процентной ставкой (например, ТКС Банк).

Райфайзен 

Fannie Mae ипотечное агентство, которое было национализировано государством, подало иск в суд против девяти крупнейших банков.
 
Fannie Mae обвинило банки в сговоре с целью манипулирования ставкой LIBOR, в результате чего агентство понесло серьезные убытки.
 
Исковое заявление подано против Bank of America, Citigroup, J.P. Morgan Chase, Barclays, UBS, Royal Bank of Scotland, Deutsche Bank, Credit Suisse Group и Rabobank Group. Стоит отметить, что четыре банка из списка уже выплатили большие штрафы регуляторам для досудебного урегулирования претензий по поводу манипуляций ставкой LIBOR.
 
Совокупный размер денежных взысканий за махинации с LIBOR для пяти банков (Royal Bank of Scotland, Barclays, UBS, ICAP и Rabobank) превысил $4 млрд., а наибольшую сумму выплатил UBS $1,5 млрд.
 
Объем штрафов за махинации с LIBOR продолжит увеличиваться. Ведется следствие в отношении Deutsche Bank, Citigroup, а также ряд других крупных банков. Регуляторы пока не выяснили степень их вины и финансовое наказание.

по материалам: http://study-of-trading.ru/amatar/2013/11/01/na-krupneyshie-banki-mira-podali-v-sud.html

Американская ипотечная корпорация Fannie Mae подала в суд на девять банков, обвинив их в манипуляции Лондонской межбанковской ставкой предложения (LIBOR), передает Reuters. Иск был подан в окружной суд Манхэттена против Bank of America, Barclays, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank AG, JPMorgan Chase & Co, Rabobank, Royal Bank of Scotland и UBS AG.
«Fannie Mae подала иск для покрытия убытков, которые понесла в результате манипуляций ответчиков с LIBOR. Мы несем ответственность за то, чтобы быть хорошими распорядителями наших ресурсов», — сказал представитель компании.
Меньший конкурент Fannie Mae, компания Freddie Mac, подала аналогичный иск против более чем десяти банков.
Напомним, что LIBOR является признанным индикатором финансовых ресурсов, основной ставкой на межбанковском рынке, по которой банки кредитуют друг друга.
В 2012г. в скандал со ставкой LIBOR оказался втянут целый ряд крупнейших мировых кредитных организаций. Обвинениям подверглись Royal Bank of Scotland, Barclays, UBS и HSBC, уладившие свои проблемы с законом в прошлом году. В итоге Barclays был оштрафован регуляторами США и Великобритании на 452 млн долл., USB — на 1,5 млрд долл., HSBC — на 1,92 млрд долл.


( Читать дальше )

«ИФД КапиталЪ» и Финансовая Корпорация «Открытие» объявляют о новом этапе стратегического партнерства
В рамках нового проекта Финансовая Корпорация «Открытие» станет владельцем банка «Петрокоммерц», а Группа «ИФД КапиталЪ» войдет в состав акционеров Корпорации.
Проект начнется в 2013 году и будет реализован до конца 2014 года – после получения согласований от регуляторов.
Финансовая Корпорация «Открытие» выпустит в пользу «ИФД КапиталЪ» дополнительную эмиссию в объеме 19,9% акций. Затем привлеченные средства Корпорация направит на покупку не менее 95% акций банка «Петрокоммерц», в том числе 79,3% акций, принадлежащих «ИФД КапиталЪ», а также акций миноритарных акционеров.

( Читать дальше )

Выплаты американских банков в рамках урегулирования обвинений, связанных с ипотечным кризисом, могут достигнуть 107 миллиардов долларов. Об этом пишет The Wall Street Journal со ссылкой на данные исследовательских компаний SNL Financial и Bernstein Research.

В эту сумму включены 66 миллиардов долларов, которые шесть крупнейших банков США согласились заплатить с 2010 года. Больше всего — 43,9 миллиарда долларов — выплатил Bank of America, Wells Fargo согласился заплатить 9,2 миллиарда долларов, JP Morgan — 7,8 миллиарда долларов. Еще 4,3 миллиарда долларов приходится на Citigroup, 921 миллион — на Goldman Sachs, 330 миллионов — на Morgan Stanley.

JP Morgan недавно согласился выплатить 13 миллиардов долларов по очередным обвинениям, связанным с ипотечным кризисом. По данным Bernstein Research, банку придется выплатить еще 8-16 миллиардов долларов. Дополнительные выплаты Bank of America компания оценивает в десять миллиардов, банка Citigroup — в два миллиарда долларов.

В августе этого года Bloomberg опубликовал исследование о затратах крупнейших банков на покрытие ущербов и урегулирование исков, связанных с ипотечным кризисом. По данным агентства, в 2008-2013 годах на эти цели банки потратили 103 миллиарда долларов. 56 миллиардов из этой суммы составили судебные издержки, а остальное — компенсации инвесторам.

( Читать дальше )

2014 год будет очень сложным для Российской экономики во всех отношениях.

Безосновательно раздутые социальные обязательства правительства уже не покрываются нефтегазовыми доходами. Дыра в пенсионном фонде сопоставима с налоговыми отчислениями Газпрома (Трансфер из бюджета на покрытия кассового разрыва 2.3 трл руб, даже если он снизится в 2014, налоги Газпрома все равно всего 1.71 трлн)
А ведь только проценты, начисляемые (создаваемые банковской системой) по вкладам физических лиц больше консолидированных налоговых отчислений Роснефти…

Не менее пугающе на фоне отсутствия роста экономики выглядит и задолженность по кредитам населения в размере 9.5 трл руб по средневзвешеной ставке 25% годовых (данные с сайта ЦБ). Если вычесть отсюда ипотеку под 15% и автокредиты под 18, выходит что необеспеченые потребкредиты в размере 5.3 трлн ваще берутся под 36% — кто их и чем будет отдавать ????

ЦБ влил в банковскую систему уже больше ликвидности чем во время кризиса 2008-2009 годов, а кредитование реального сектора экономики все равно падает.

( Читать дальше )

из жж уважаемого pratrader:

Очень многие банки и платежные сервисы нынче переходят на восстановление пароля через смс.
Вроде надежно.
Но человек из ФСБ сказал моему товарищу, что нынче это главная причина лавинообразного роста воровства электроденег.
У товарища увели 300к с яндекс-кошелька.
Сделал это тот же кул-хацкер из Архангельска, который увел таким же образом десятки миллионов за последнее время.
Просто некто зашел с копией паспорта в Билайн и получил новую симку.

Я позвонил товарищу из Билайна, жить стало еще страшнее.
Нынче можно послать на смартфон емельку и он незаметно для хозяина переадресует все на нужный номер, после та же схема-восстановление пароля по смс.
Короче, надо трепетнее относиться ко всяким паролям, интеграциям всего в смартфон, а в идеале иметь отдельный телефон для всяких смс из банков и платежных систем. 

( Читать дальше )