АЛЬФА-БАНК

Всё самое важное, что произошло за неделю в мире финансов в России и в мире: российских инвесторов наконец собираются защитить от банкротств брокеров, в США происходит куринопокалипсис из-за птичьего гриппа, кожаным мешкам запретили присваивать себе авторские права нейросетей, а очередной крипто-фонд накрылся. (Видеоверсия выпуска здесь.)

Отсутствующую дыру в бюджете закрывают отсутствующими валютными резервами

В позапрошлом выпуске мы с вами обсуждали рекордный дефицит российского бюджета, который только за январь составил 1,8 трлн рублей – более половины дефицита, запланированного на весь 2023 год. А тут еще на прошедшем послании Федеральному собранию президент пообещал дополнительные меры социальной поддержки – от фонда помощи семьям военнослужащих до повышения размера минимальной оплаты труда.

( Читать дальше )

ЕС в десятом пакете ввел санкции против «Тинькофф-банка», Альфа-банка и Росбанка. Всего санкции введены против 34 организации и 87 физлиц.
Альфа уже была под санкциями США.
Санкции против Тинькофф — это новенькое.

Операции с Альфа-банком, «Тинькофф» и Росбанком нужно будет завершить к 26 августа 2023 года, говорится в журнале ЕС. 

https://www.rbc.ru/politics/25/02/2023/63fa43759a794762e3e0b849

Как пояснил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков, сам Telegram не обрабатывает платежную и персональную информацию. «Это просто интерфейс, который переводит во внешний браузер, через который и совершаются операции. И если через Telegram запрещено, то почему не запрещено тогда пользоваться онлайн-банкингом напрямую через такие браузеры, как Safari, Chrome, IE, Edge»,— сказал он

«Ассоциация направит свою позицию по Telegram в Роскомнадзор и попросит не запрещать работать банкам через данный мессенджер» — отметил он.

Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса Carmoney, в своей экспертной колонке на «Банковском обозрении» отмечала растущий интерес к сегменту микрофинансирования со стороны банков:

Постепенный переток клиентов в МФО спровоцировал повышенный интерес к сегменту микрофинансирования со стороны банков. Если еще пять лет назад они не были готовы даже смотреть в сторону МФО, то сейчас для многих наличие собственной МФО становится нормой.

В новых условиях при отсутствии в своей структуре МФО, способного монетизировать отказной трафик, банки упускают серьезный поток доходов.

Сейчас и банки, и МФО рассматривают возможные варианты синергии. Например, мы в тестовом режиме реализуем проекты по монетизации отказного трафика с двумя банками. Это модель win-win для всех сторон сделки: нам — клиент, банку — комиссия, заемщику — средства.

Заемщиков интересуют в основном продукты, схожие с привычными им банковскими, то есть долгосрочные займы на большие суммы. Потому неудивительно, что очевидный выбор для клиента, не прошедшего скоринг в банке, — залоговая модель.

( Читать дальше )

В среду (15 февраля) СМИ назвали три крупных российских банка, в отношении которых планируются санкции в рамках десятого пакета санкций ЕС (должен быть согласован до 24 февраля). Помимо ранее анонсированного Альфа-банка в список вошли Росбанк и Тинькофф Банк.

Напомним, первые два уже находятся под блокирующими санкциями США (входят в SDN лист), Альфа-банк не проводит операции по SWIFT. С учетом этого дополнительные ограничения со стороны ЕС не должны иметь существенного эффекта на эти банки. Вместе с тем для Тинькофф влияние санкций будет определяться деталями. Если санкции ограничатся отключением от SWIFT и ограничениями на отдельные операции в ЕС, то это может успокоить рынок. Банк имеет маленькую долю внешних операций, тогда как ключевой бизнес осуществляется в России и в рублях, в 2022 году банк стимулировал клиентов выходить из валюты, проводил внешние операции с ограничениями, не имеет значимых активов в ЕС, финансовые показатели банка показывают уверенную динамику.


( Читать дальше )

Bloomberg: ЕС может ввести санкции против Альфа-банка, Тинькофф-банка и ФНБ.

Евросоюз в рамках десятого пакета санкций может ввести ограничения против Альфа-банка, Тинькофф-банка, Росбанка, а также Фонда национального благосостояния (ФНБ). ЕС также планирует заставлять банки отчитываться об активах Центробанка и ужесточить отчетность о замороженных из-за санкций российских активах. Об этом сообщил Bloomberg со ссылкой на черновик документа.

Принять данный пакет санкций планируется на годовщину начала СВО 24 февраля. Мы видим, что общая тенденция последних пакетов санкций – это невозможность более вводить острые ограничения. Почти всё, что можно было ввести уже введено. Тот же Альфа-Банк и так находится под санкциями США ещё с весны 2022 года, поэтому глобально это картину не изменит. Что касается Тинькофф-банка, тут пока не ясно какого рода будут эти санкции. Так или иначе, у ТКС основной бизнес – это розничное кредитование в РФ, а также комиссионный доход с сервисов. Поэтому, на наш взгляд, влияние на бизнес новых санкций будет минимальным.

( Читать дальше )

Евросоюз в рамках 10-го пакета санкций в отношении России может ввести ограничения против четырех банков, включая Альфа-банк. Об этом сообщает в понедельник газета Politico со ссылкой на дипломатов и официальных лиц.

Источник: tass.ru/ekonomika/17033435

Рассмотрим депозиты в двух банках на примере суммы в 100тр.

1. Сбер предлагает вклад на три года под 9.5%

Приложение пишет, что вложив 100000, через три года получим доход 28500.
Таким образом, за три года из 100000 получим 128500 — наша исходная сумма увеличится
на 1.285 или на 28.5% за три года.
Откуда же берется значение 9.5%, указанное в приложении?
Судя по всему 28.5% / 3 = 9.5%.
Но разве так можно считать ставку? Если сумма приросла на 28.5% за три года,
значит за каждый год она увеличивалась на 1.285^(1/3) = 1.0872 или 8.72% годовых.
Проверяем: 100000 * 1.0872 * 1.0872 * 1.0872 — 100000 = 28507
(доход получился чуть больше из-за округленных процентов).
Таким образом, заявленные сбером 9.5% это 8.72% годовых.


2. Альфа предлагает вклад на три года под 9.5% с капитализацией, или 8.39% без нее.

Приложение пишет, что за три года из 100000 получим доход 28535.61 с капитализацией, или 25192.99 без нее.
Проведя аналогичные вычисления, можно получить,
что заявленные 9.5% это 8.73% годовых, а заявленные 8.39% это 7.78% годовых.


Выводы.

Проценты депозита, указанные в приложени могут ввести в заблуждение.
При выборе вклада стоит смотреть на сумму дохода и вручную оценивать процент годовых.

Третий по величине российский банк запустил собственную платформу цифровых финансовых активов. Это стало возможно после официального разрешения Центрального банка и включения Альфа-Банка в реестр эмитентов цифровых активов.  

В рамках платформы банк планирует выпускать два вида токенов:

• Эквиваленты традиционных финансовых инструментов в виде денежных требований
• Принципиально новые инвестиционные инструменты, аналогов которых нет на рынке. Например, токенизация физических активов, включая драгоценные металлы.

Доступ к платформе A-Token будет открыт “всем категориям инвесторов – частным лицам, финансовым институтам и профессиональным участникам рынка”. Из официального сообщения на сайте банка:

Клиенты банка смогут получить доступ к платформе А-Токен прямо в приложении. Это позволяет проводить сделки мгновенно. Пилотный выпуск планируется уже в конце февраля

—

( Читать дальше )