Ну что, дамы и господа, кому-то надоел сильный рубль? А ведь он с нами теперь надолго. Пока недвижимость стагнирует, ЦБ хочет снизить ключ, Трамп готовит санкции, биткоин обновил максимум, а облигации показывают супер доходность. И вы все тоже супер, так что я подготовил для вас свежий супер дайджест.

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

🏆 Рубль творит дичь

Курс доллара опускался аж до 74, но не удержался. Изменение за неделю: 78,75 → 77,96 руб. за доллар (курс ЦБ 78,35 → 77,88). Юань 10,95 → 10,95 (ЦБ 10,99 → 10,84). Ну реально уже ничего не понятно.

Мой портфель в июне превысил 7 млн рублей. Отметка в 6 млн была в феврале. За это время были разные события, особенно связанные с Трампом и переговорами, а также снижение ключа до 20%, в итоге, несмотря на волатильность, следующий рубеж пройден.

• Ещё не в полную силу работает сложный процент. 
• Психологически не сразу осознаёшь, что бывают просадки, нервничаешь и можешь принимать ошибочные решения. 
• Привычка вырабатывается не у всех и не сразу. 
• При благоприятных обстоятельствах доходы должны расти, а с ними и пополнения.

Я посмотрел, сколько времени потребовалось на каждый из семи миллионов рублей. Все они зафиксированы у меня в канале, где я публикую отчёты о результатах первого числа каждого месяца. Идёт сорок девятый месяц.

🍋 Миллион 1 — 10 месяцев (16 в уме)

• июль 2021 — апрель 2022

Я начал в июле 2021 года, взяв за точку отсчёта 360 000 рублей (оно идёт как пополнение в июле). Если бы я начал с нуля, то месяцев было бы около 16 (в месяц пополнения были бы по 60 000). В плюс портфель в этот период так и не вышел, но первый миллион накопился.

Отличные новости, россияне. Мы стали больше копить, потому что тратить стало слишком дорого. СберСтрахование провело исследование финансовых привычек россиян и обнаружило, что каждый второй россиянин (56%) регулярно откладывает деньги, а готовых инвестировать, выросло с 70% до 90%. Ждём остальных и смотрим результаты исследования.

Ну как исследования. Опрос провели среди 11 тысяч человек в 37 городах — достаточно неплохая выборка.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 17 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Выяснилось много всего, например, что большая часть денег идёт мимо фондового рынка, но оно и понятно. Вклады и накопительные счета понятнее. А поскольку исследование проводило СберСтрахование, то это явно было сделано для того, чтобы похвастаться интересом населения к страховым продуктам. Нужно отчитываться, два квартала уже позади.

✅ Во что вкладывают деньги?

Вариантов придумали немного. Вот они все:

• банковские депозиты: 61%

Эксперты Финуслуг продолжают считать флоатеры актуальными даже не снижении ключевой ставки. В первую очередь, они актуальны относительно вкладов, про которые их платформа. Но также не забываем о том, что после снижения ключа ЦБ может его и поднять — кто знает, что они там решат прикрыть данными по инфляции. Смотрим, что господа аналитики выбрали.

Полезное про облигации:

• Разбор Аэрофьюэлз NEW
• 13 надёжных облигаций с переменным купоном лучше банковских вкладов NEW
• 13 надёжных облигаций с переменным купоном NEW
• Разбор Медскана
• Разбор Делимобиля
• 10 длинных ОФЗ для получения стабильного пассивного дохода
• Что такое: доходность, оферта, амортизация

🔥 Если богатеете на облигациях и купонах, обязательно подписывайтесь и не пропускайте новые обзоры.

Параметры: корпоративные облигации надёжных компаний с рейтингом от A- и выше. Премия к ключевой ставке чем выше, тем лучше. ⭐️ — только для квалов. 💼 — есть у меня в портфеле, ⚠️ — оферта.

Селектел 001P-05R, AA- 💼

Суровые ребята из НИУ ВШЭ провели исследование и выяснили, чего не хватает россиянам для нормальной жизни. Как всегда, не хватает денег, но это не точно. Любопытно, что при любом доходе россиянам не хватает около 50 000 рублей.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 17 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Мне стало интересно, как же оно так выходит, сколько людям нужно денег и почему никак не получается жить нормально. А главное — почему все хотят жить нормально, а не хорошо или отлично. Для начала немного о методологии.

🤔 Статистический парадокс?

• По данным Росстата, средняя номинальная зарплата в России составила 87 952 рубля в месяц (76 518 после налогов), увеличившись за год на 18,3%.
• При этом исследование НИУ ВШЭ показывает, что для нормальной жизни россиянам в среднем достаточно 81 000 рублей.
• 33% населения готовы считать нормой доход всего 30–50 тысяч рублей — это на 43% ниже средней зарплаты по стране.

Не ракетное топливо, но тоже неплохо. Чтобы инвестиционный портфель летел на Луну без сбоев и приключений, топливо должно быть высочайшего качества, и такое есть у нас. Аэрофьюэлз снова даёт шанс заправить портфель. Смотрим, что на этот раз.

Предыдущие обзоры: Медскан, Делимобиль, Позитив, Энерготехсервис, Камаз, УЛК, Полипласт, Балтийский лизинг. Дальше — больше, не пропустите.

✈️ ТЗК Аэрофьюэлз — заправщик самолётов. Входит в Группу Аэрофьюэлз вместе с Aerofuels Overseas Limited. Одна компания заправляет самолёты в России, вторая — за её пределами. Является крупнейшим независимым оператором аэропортовых топливозаправочных комплексов (ТЗК) в 26 аэропортах России, включая Москву и СПб. Обслуживает 70+ авиакомпаний и госструктуры (МЧС, МВД). Владеет 12 лабораториями и 2 танкерами.

⭐ Рейтинг: А от НКР (ноябрь 2024), А- от Эксперт РА (сентябрь 2024)

• Выпуск: Аэрофьюэлз 2Р5
• Объём: 1 млрд ₽
• Начало размещения: 14 июля (сбор заявок до 9 июля)
• Срок: 2 года
• Купонная доходность: 21–22% (YTM до 23,88%)

Рубль может ослабнуть уже в августе, хотя это не точно. А вот ключевую ставку готовы снижать, даже Эльвира Сахипзадовна об этом чуть ли не говорит прямым текстом. Смотрим на недвижимость, дивиденды, новые выпуски облигаций, крипту, следим за национализацией ЮГК — и всё это и не только в вашем любимом дайджесте! 

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

🏆 Очередная неделя славы для рубля

Не слабеет деревянный. Изменение за неделю: 78,92 → 78,75 руб. за доллар (курс ЦБ 78,46 → 78,35). Юань 10,92 → 10,95 (ЦБ 10,94 → 10,99). Но все ждут, когда слава закончится.

Недавно я писал про некоторые фонды недвижимости (в основном те, которые есть у меня в портфеле) и обещал разобрать другие. Пока только начал изучать и сводить информацию, так что большой разбор ещё не скоро, а пока смотрим на Парус-СБЛ, который вбросит в биржевой стакан последнюю пачку паёв. И это интересно.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 17 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

⛵️ Парус (PARUS Asset Management) — крупнейшая независимая платформа для коллективных инвестиций. Более 25 лет компания строит, управляет и продаёт объекты коммерческой недвижимости, в портфеле УК 18 объектов общей стоимостью более 100 млрд рублей. В каждый фонд пакуется один объект.

⛵️ Парус-СБЛ — один из таких фондов. В нём находится объект, в котором располагается логистический центр Сберлогистики. Находится в Московской области недалеко от Внуково. С арендатором подписан не расторгаемый договор до 2030 года с возможностью пролонгации и ежегодной индексацией арендной ставки на уровень ИПЦ в коридоре от 5% до 9%.

Продолжаю подсчитывать пассивный доход —  зарплату, которая капает с акций, облигаций и депозита. За июнь вышло втрое больше, чем за май, новый рекорд установлен, но июль может побить и его!

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 17 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

✅ Пассивный доход за 2024 год составил 422 725 рублей, или в среднем 35 227 рублей в месяц. В 2025 будет больше. Так и должно быть, ведь я активно пополняю портфель, а все доходы реинвестирую. Сейчас примерно 36% портфеля в акциях, 38% в облигациях, 3% в биржевых фондах, 5% в ЗПИФах недвижимости и 18% на депозите.

⌚ Если хочешь, чтобы пассивный доход был по-настоящему заметным, придётся подождать, и довольно приличное количество времени — быстро не получится. К тому же, инфляцию никто не отменял, так что если есть план жить на пассивный доход, не стоит спускать их всё до копейки. А пока копишь капитал, лучше весь доход реинвестировать — так оно эффективнее. Не слушайте оголтелых блогеров, которые пишут, что уволятся, как только пассивный доход будет 50 000 рублей в месяц. Инфляция погонит их искать работу через полгода.

Если кто-то считает, что разворота ДКП не было, ну или хотя бы уверен в том, что в ближайшие год–два ключ будет оставаться высоким, для тех логичной альтернативой депозитам будут флоатеры. По ним будут платиться актуальные купоны, а переоценка тела будет мягче, чем у фиксов. Выбрал 13 классных выпусков.

Полезное про облигации:

• Всё ещё лучше депозитов. 10 отличных облигаций с высокой доходностью NEW
• 10 длинных ОФЗ для получения стабильного пассивного дохода NEW
• Топ-активы для получения пассивного дохода
• ОФЗ с доходом каждый месяц, чтобы богатеть равномерно в течение года
• Что такое: доходность, оферта, амортизация
• Разборы: Медскан, Делимобиль, Полипласт, Позитив, УЛК, ВУШ

🔥 Если богатеете на облигациях и купонах, обязательно подписывайтесь на телеграм-канал и не пропускайте новые обзоры.

Смотрите сами. Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков уже ниже 18,4%, ключ 20%, а флатеры дают премию к КС или RUONIA. Нужно лишь свериться с ценой и ТКД.