Вчера прислали мне статью, которая отлично дополняет мой пост о Граале. Выделю самое главное. И да, я согласен с автором, который десятилетиями в инвестициях.

Автор проводит параллель между теннисом и инвестициями, приводя в пример выступление Роджера Федерера. Важная мысль: даже выдающиеся профессионалы выигрывают далеко не все матчи. Это отличный образец для инвестора: нельзя и не нужно «попадать» во все сделки и всегда брать максимум доходности, важен суммарный результат.

В инвестициях попытка «выиграть каждую сделку» приводит к излишнему риску, повышенной волатильности и, как ни парадоксально, к плохому долгосрочному результату. Разумно год за годом быть чуть лучше среднего, особенно в стрессовые периоды рынка, когда формируется отрыв на дистанции.

Ценность стабильного «чуть лучше среднего»

Еще одна история, с пенсионным фондом General Mills, показывает силу стабильности: за 14 лет доходность фонда никогда не была в 27% лучших, но и не опускалась ниже 47% в своей выборке. При этом в сумме за период фонд оказался в 4% лучших. Не «победы по году», а системное отсутствие провалов сделали результат столь сильным.

( Читать дальше )

Стабильно обыгрывать рынок — миф. Примерно как Святой Грааль. Его тоже веками искали. 

В трейдинге этот миф называют Альфой. И тысячи умных людей десятилетиями ищут её… вместо капитала. Я видел тысячи спекулянтов. Ни одного, кто стабильно обыгрывает рынок! Зато видел:
— курсы,
— красивые скриншоты с 300% годовых.

Говорить — не значит зарабатывать!

Прежде чем лезть в трейдинг, ответьте честно:

❓В чём моё преимущество перед человеком по ту сторону экрана?

Если ответа нет — вы просто платите комиссии индустрии. Если за 20 минут за карточным столом вы не поняли, кто лох — значит, лох вы.

Пассивное инвестирование скучное, но честное. Знания и риск-менеджмент вам в помощь. Помните, просадка ощущается не в процентах, а в деньгах. Спокойный инвестор может исчезнуть на первом серьёзном падении.

Хотите реальности, а не сказок?

Поставьте долгосрочные цели, а не «хочу играть и обыгрывать рынок». Грааль — это не доходность. Это понимание, куда не стоит тратить бездарно свою жизнь.

( Читать дальше )

Очень интересная статья вышла в Ведомости по аренде в России.

1- август это самый большой пик спроса на аренду во всех крупных городах- студенты опять же.

2- но в этом году нет такого резкого всплеска спроса и даже есть, о боже, снижение цен в ряде крупных городах. Например, Краснодар минус 1,9%

3- резкий рост объёма предложения. В прошлом августе на рынке городов-миллионников  было 23 100 лотов, а сейчас – 43 300.

Это следствие двух факторов- на рынок массово выходят объекты купленные по льготной ипотеке под инвестиции. И из-за высокой ставки по ипотеке на вторичном те кто не может продать квартиры ставят их в аренду.

Рентабельность аренды, которая была последние годы 5-<% годовых может уйти еще ниже. Плюс проблема вообще как бы пристроить свой объект на сдачу. Это уже проблема в крупнейших городах.

Продать эти квартиры, особенно купленные по льготной ипотеке у застройщика ан реал. Тк в основном они куплены дороже рынка, плюс вложения в ремонт и технику.

Вот такие вот инвестиции под 1-3% годовых. Зато сколько «успешных» кейсов в телеграмме с призывом — «делай как я)))

У кого есть квартиры для сдачи как дела с Рентабельностью?

( Читать дальше )

Друзья, важная информация для всех, кто оформлял ипотеку или кредит под залог недвижимости в Сбербанке!

В вашем договоре, в пункте 4, есть важное условие от банка: через 13 месяцев после получения кредита или ипотеки, если ставки на рынке стали ниже той, по которой вы взяли кредит, вы имеете полное право написать заявление о снижении ставки. Это можно сделать один раз в течение первых 7 лет обслуживания вашей ипотеки, но не ранее, чем через 13 месяцев после оформления.

Обязательно проверьте пункт 4 вашего договора!

Всем хорошего дня и выгодных условий!

#помощьвкредите #кредитнаяистория #ипотекапомощь #рефинансирование

Друзья, сейчас будет жёсткий и для многих не совсем приятный пост. Но это мой канал, и я пишу то, что считаю нужным.

Господа инвесторы в недвижимость, те, кто занимается «купи-продай» и сдачей недвижимости в аренду, особенно хочу обратиться к вам. Скажите, пожалуйста, вы калькулятором в телефоне пользоваться умеете? Или, может, купите его в магазине канцтоваров? Он там, по-моему, 500 рублей стоит. В компьютере Excel есть, там тоже можно считать.

Что я вижу регулярно? Гордые носители имени «инвестор» обращаются ко мне и моим коллегам с просьбой помочь сделать рефинансирование. Как мы все знаем, доходность от аренды в среднем по России — 5-7% годовых. Ну, особо удачные, может быть, имеют 10-15% годовых, окей.

Но когда я открываю кредитную историю людей, я вижу большое количество кредитных карт, которые вы берёте для поддержания своих «штанишек». А ставка по кредитным картам у нас, как я уже говорил, даже не 48% годовых, которые указаны в договоре. Реальная ставка по кредитным картам — свыше 100% годовых! Потому что, кроме процентов за пользование картой ежемесячно, ещё нужно платить минимальный размер платежа, который составляет от 5% до 10% от долга. 5% от долга — это 60% годовых. 60% плюс 48% по вашей карте — это уже 110% годовых. Так вот, вы берёте деньги под 110% годовых, чтобы заработать 5-7-15%.

( Читать дальше )

Друзья, вчера вечером состоялся интересный диалог с подписчицей. Она задала актуальный вопрос: «Хочу купить квартиру у застройщика по самой низкой ставке и без первого взноса». Этот запрос довольно популярен, но, к сожалению, ответ на него неутешителен.

На текущий момент ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет от 19% годовых. Есть несколько банков с чуть более низкими ставками, но они доступны при определенных условиях. При этом ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 18% годовых.

Давайте посчитаем: при ставке 19% годовых платеж по ипотеке с суммы 3 миллиона рублей составит около 50 тысяч рублей в месяц. Учитывая, что средняя зарплата в России составляет 100 тысяч рублей, такой платеж будет весьма обременительным.

Кроме того, первый взнос по ипотеке необходим. Если его нет, то происходит завышение цены. Также стоит учитывать расходы на отделку квартиры.

Поэтому на текущий момент я советую ничего не делать, особенно если у вас нет достаточного количества денег. Если у вас есть возможность откладывать 50 тысяч рублей в месяц, то лучше копить эти деньги.

( Читать дальше )

Самый популярный вопрос: «У меня сейчас просрочки, банки не дают кредит. Но юристы сказали, что через 7 лет кредитная история обнулится. Я уже 5 лет не плачу, ещё пару лет — и у меня будет кристально чистая кредитная история, и я смогу брать кредит.»

Друзья, это самый большой миф и обман! Теоретически, да, через 7 лет кредитная история обновится, и все данные, включая запросы, кредиты и просрочки, уйдут в архив. Но для этого нужно, чтобы 7 лет никто не делал никаких операций по кредитам. Это значит, что:

— Вы не должны подавать запросы на кредит.
— Банки, где у вас просрочки, не должны подавать информацию о просрочках.
— Банки не должны проверять вашу кредитную историю без вашего ведома.

То есть, с 20 августа 2025 года не должно быть никаких новых записей в вашей кредитной истории. И только тогда, 21 августа 2032 года, у вас будет новая кредитная история.

Но так не бывает! Почему? Из-за вас самих. Имея просрочку, вы ходите по брокерам, подаёте заявки в банки, оформляете микрозаймы и каждая такая попытка оставляет след. Поэтому это миф некомпетентных юристов.

( Читать дальше )

Инфляция снижается, но темп не радует от слова совсем. Почему же инфляция остается высокой при такой жесткой ДКП? Ведь большинство показателей (кредитование, денежная масса М2, замедление экономики) указывают на дефляционные тенденции? Эти вопросы – лидеры на семинарах. Их задают на каждом уроке!

Итак, что мы имеем. По оценкам ЦБ, инфляция в феврале-марте – 7-8% в годовом выражении. (Реальная по нашим расчётам через рост НДС 19). Прогнозу на 2025 год соответствует, а вот целевой уровень превышает вдвое. Смотрим причины:

1. Постепенный перенос издержек в цены – бизнес продолжает корректировать стоимость товаров и услуг.  
2. Высокие процентных доходы и зарплаты – увеличивают потребительский спрос.  

Рано или поздно эти процессы завершатся, думаю, в течение нескольких месяцев. Но есть оговорочка – если не прилетят разноцветные лебеди.  

И вот затем ставку можно будет снижать, уж слишком она давит на экономику. Было бы хорошо, конечно, если бы ставку снизили 25 апреля.

( Читать дальше )

“Фондовый рынок — это устройство для перевода денег от нетерпеливых к терпеливым”. Уоррен Баффетт

2024 год – в минус. В мае будет год с тех пор, как индекс MOEX показал максимум. А итоги года – почти минус 10. Любой минус по итогам года – это печально. Причина – в глубокой коррекции, из которой мы до сих пор не вышли. Многие спрашивают меня, стоит ли “терпеть” такую волатильность акций.

Некоторые блогеры и аналитики пишут, что бычий рынок закончился, что это не коррекция, а начало падения. И приводят примеры из прошлого, аргументы и статистику. Но ведь мы знаем – прошлое ничего не говорит нам о будущем. Нужно просто сохранять терпение и дисциплину: фундаментальные данные указывают на то, что мы в бычьем рынке и будем дальше расти.

Бычьи рынки всегда резко растут после длинных и глубоких коррекций, впрочем, в этом все убедились на дневном движении 20.12.24. Сократить или убрать сейчас акции из портфеля может быть большой ошибкой и отказом от прибыли. Как бы вы не разочаровались в инвестировании в акции в прошлом году, как бы не пугал вас минус прошлого года – делать выводы о рынке по результатам 24 года не стоит.

( Читать дальше )

Еще недавно ожидали снижение ставки на 25 пп до конца года, а теперь 100! Такое сильное сокращение заставит задуматься и наш ЦБ. Конечно, это очень хорошо для акций, но рынки пока отреагировали только повышенной волатильностью.

Так все-таки дальше – вверх или вниз?

Наш прогноз – ВВЕРХ! Какие видим риски? Неужели это сильное снижение означает наличие проблем? Рынки пока не отреагировали, похоже, очевидный позитив для акций содержит сигнал о больших проблемах, которые увидела ФРС и поэтому снизила сразу на 50 пп.

Что делать? НИЧЕГО!

Ничего – совет тот же, ничего не менять, ведь у вас есть план инвестирования? Долгосрочным инвесторам и думать надо долгосрочно! Послушаем, конечно, комментарии Пауэлла и других членов ФРС. Посмотрим их прогнозы по рынку труда.

Пока мы не уверены, что начался новый цикл смягчения, как это было в 2007 и в 2020. Скорее всего, это просто игра на опережение. Думаю, нет у ФРС никакой особой информации, о чем все сейчас пишут: “ФРС что-то знает…”, это основной комментарий сегодня в СМИ.

( Читать дальше )