Сегодня предлагаю поговорить на тему инвестиций и личных финансов. А именно затронуть вопросы, когда надо начинать инвестировать и чем опасно промедление в инвестициях хотя бы на пару лет.

Но прежде чем начать, приглашаю Вас подписаться на мой телеграм канал, там я пишу много полезной и интересной информации про инвестиции и личные финансы.

Для начала немного статистики

По данным Социального фонда России, средний размер страховой пенсии в России по состоянию на 1 января 2025 года составляет 24 092,44 рубля в месяц.

Но это не соответствует «уровню счастья». Аналитики портала SuperJob определили, что для счастья в среднем россиянину старше 18 лет надо 257 тыс. руб. в месяц.

Колоссальный разрыв получается. Не правда, ли? Что с этим можно сделать? Выход один, начать инвестировать как можно раньше. Ведь не факт, что на пенсии у всех получится работать, а отсюда возникает потом куча проблем.

Почему важно инвестировать, как можно раньше?

Предлагаю рассмотреть на цифрах.

Периодически пишу про свою текущую любовь к ОФЗ. Почему текущую? Потому что недавно я не рассматривала ОФЗ в качестве инструмента для своего портфеля из-за низкой доходности. В текущий момент времени они мне кажутся весьма интересным инструментом.

Буквально в начале месяца писала о том, какие ОФЗ присмотрела для себя в очередной раз. Тогда многие говорили, что уже поздно покупать ОФЗ. И менее чем за 3 недели ОФЗ 26247 и 26247 дают +6,5%, ОФЗ 26238 + 5,7%.

Но прежде чем начать, приглашаю Вас подписаться на мой телеграм канал, там я пишу много полезной и интересной информации про инвестиции и личные финансы, а кроме того делаю разборы компаний и подборки актуальных инвестиционных инструментов.



Кстати, аналитики ВТБ Инвестиций также считают, что перспективы в ОФЗ ещё достаточно большие. Об этом они и на конференции говорили, кстати.

В следующую пятницу будет заседание ЦБ по ключевой ставке. Представители регулятора уже заявляли, что могут снизить ставку более, чем на 1 процент. В этой связи банки спешно уменьшают доходности по депозитам, а аналитики дают рекомендации.

Сегодня натолкнулась на очередную подборку рекомендаций от аналитиков — «Гарда Капитал», которые кстати считают, что ставка к концу года может снизиться до 15-16%. Это более позитивный вариант, чем у ВТБ Инвестиции, которые ждут более скромного снижения до 18%. Но в целом предлагаемые инструменты схожи. Инструменты от аналитиков ВТБ Инвестиции можно найти ниже.

1️⃣ Длинные ОФЗ: для фиксации доходности на 10+ лет или же использования «стратегии удвоения капитала», например, с ОФЗ 26238.

2️⃣ Надежные корпоративные облигации с высоким рейтингом. Они дают доходность выше ОФЗ, но сроки по таким бумагам значительно меньше.



Что ещё надо знать при формировании портфеля из облигаций:

➡️ крайне важен рейтинг бумаги, так как от него зависит вероятность дефолта эмитента (см. в тг канале);

Накопить первый миллион рублей — самая трудная финансовая цель для большинства людей. Последующие миллионы копить. А вот почему так происходит, предлагаю разобраться. Магия это или четкое правило? Разберём, почему это так, и приведём примеры.

Но прежде чем начать, приглашаю Вас подписаться на мой телеграм канал, там я пишу много полезной и интересной информации про инвестиции и личные финансы, а кроме того делаю разборы компаний и подборки актуальных инвестиционных инструментов.

1. Отсутствие стартового капитала

Первый миллион приходится зарабатывать «с нуля», без пассивного дохода или инвестиционной подушки.

Пример: Человек с зарплатой 50 000 руб. откладывает 20% (10 000 руб.) в месяц. Даже учёта инфляции у него уйдет 8–10 лет, чтобы накопить миллион.

Контраст: Если у человека уже есть 500 000 руб., он может инвестировать их под 20% годовых и получить второй миллион всего за 2 года.

2. Низкие доходы на старте

Как правило в начале пути формирования капитала доходы небольшие, так как капитал ещё не работает, да и расходами управлять умеют далеко не все. В результате доходы обычно небольшие, а расходы — высокие.

Натолкнулась сегодня на интересное исследование, проведенное порталом hh.ru.

Если честно, меня оно немного удивило, но в тоже время расстроило. Суть состоит в том, что 60% жителей Челябинской области поддерживают идею того, что работодатель будет перечислять часть премии на формирование пенсии. Получается люди больше доверяют работодателю и не хотят сами заниматься формированием личного пенсионного фонда.

Вкратце, о результатах исследования:

Поддержка идеи:
➡️ 58% — поддерживают
➡️ 29% — согласны при выгодных условиях
➡️ 11% — готовы участвовать, если накопят значительную сумму.

Предпочтения по формированию пенсии:
➡️ 40% — хотят, чтобы работодатель формировал пенсию через корпоративные программы;

Фактическая ситуация с премированием на текущий момент времени:

Частота получения премий:
➡️ 44% — ежемесячно
➡️ 9% — раз в квартал
➡️ 4% — раз в год
➡️ 11% — премия зависит от результатов
➡️ 31% — не получают премий

Динамика премий за год:
➡️ 42% — без изменений

Несколько дней назад мы говорили об инвестиционных идеях на летний период от Сбера (есть в тг канале). Теперь предлагаю взглянуть на прогноз от аналитиков ВТБ. Правда по нему горизонт расчета больше — до конца 2025 года.

В основу идей заложено смягчение денежно-кредитной политики и снижение ставки. По мнению аналитиков уже в 2025 году ключевая ставка может снизиться до 18%.

Но прежде чем начать, приглашаю Вас подписаться на мой телеграм канал, там я пишу много полезной и интересной информации про инвестиции и личные финансы, а кроме того делаю разборы компаний и подборки актуальных инвестиционных инструментов.

1. Облигации федерального займа

Длинные ОФЗ с постоянным купоном, в том числе и с потенциалом роста стоимости при снижении ставок. Недавно писала об этом пост. В телеграм канале можно найти идеи и конкретные бумаги.

2. Корпоративные облигации с высоким рейтингом ААА и АА.

• облигации с рейтингом ААА погашение через 4–5 лет.

Сегодня натолкнулась на интересное исследование, посвященное личным финансам и инвестиционным привычкам россиян. Его провела компания «СберСтрахование жизни». Радует то, что всё большее число россиян начинают интересоваться вопросами инвестирования, формирования подушки безопасности и управления личными финансами.

Основные тенденции выглядят следующим образом:

➡️ 50% россиян регулярно откладывают деньги;
➡️ 90% готовы инвестировать (рост с 70% за год);
➡️ 49% откладывают до 10% дохода ежемесячно;
➡️ 17% (каждый шестой) — до 20% дохода.

Сумма, которая необходима для финансовой уверенности, значительно выросла на 43%: с ₽3,17 млн до ₽4,53 млн.

Цели накоплений:
➡️ Непредвиденные обстоятельства — 34,1%;
➡️ Поддержка детей в будущем — 27%;
➡️ Образование — 22%;
➡️ Покупка недвижимости — 20,7%;
➡️ Пенсионный капитал — 11,5%.

Популярные инвестиционные инструменты в 2025 году:
➡️ Банковские вклады — 61%;
➡️ Инвестиции в бизнес — 8,5%;
➡️ Страхование жизни и ПДС — 7,5%;