Добившись «колоссальных результатов» по расчистке банковского сектора (так что регулировать скоро будет некого вообще), ЦБ России взялся за оценку рядовых Юриков и ИП (а в будущем нацелен и на в чем не повинных  физов).

теперь обо все по порядку:

(топик формируется — исходник законопроекта тут )

С начала осени у многих клиентов, в особенности  в крупных банках, стали возникать проблемы с обслуживанием и проведением отдельных операций из-за попадания их контрагентов и их самих в «неформальный список ЦБ» (организации не числящиеся в 638-п, но к которым имеются вопросы по под/фт или иным критически важным триггерам)

Полагаю ноги растут отсюда:
----
Как пояснили «РГ» в Банке России, модель оценки риска основана на множестве сценариев, в которых используются данные о характере и структуре операций, риск-профиле клиента, аффилированности и связях с ранее выявленными подозрительными клиентами, а также информации Росфинмониторинга и правоохранительных органов. Кроме того, учитываются налоговые и иные риски. Отнесение клиента к желтой и красной зоне не будет автоматическим — выявленные высокие риски в обязательном порядке должны подтверждаться мотивированным суждением аналитиков.

( Читать дальше )

Всем привет, панику тут небольшую устроили, но не так страшен черт как его малюют, в том числе и на смартлабе

smart-lab.ru/blog/723453.php


Вы внимательно читайте саму мрку
cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf

Нужно прям памятку написать — речь идет о прямых транзакциях эдс и/или карт между физлицами

Взносы наличных, перевод собственных средств, безналичные операции в том числе между физлицами, оплата услуг, в том числе в интернете, погашение кредитов, получение займов данным документом не регламентируются.

Равно как и к самозанятым определяется особый подход в части веерных зачислений на карты от физлиц




( Читать дальше )

Пост по мотивам сегодняшнего хедлайнера:

smart-lab.ru/blog/716384.php

Многие розничные банки рассматривают зачисления от брокеров как своего рода схематоз.

Росфинмон раскрывал в 2019 типологию примерно так:

1. Юрик загоняет деньги на брокерский счет и покупает ликвидние акции
2. Делает внебиржевой дкп/мена с зачетом ВОТ (взаимных однородных требований) с техническим(номинальным) физиком векселя на акции и передаточным распоряжегием внутри брокера.
3. Тех. Физик делает внесистемную сделку с конечным физиком продажа акций за налик (акт, расписка и все такое)
4. Конечный физик тащит этот акт и договор в бухгалтерию брокера и на его оснрвании проставляют входящую цену для целей НДФЛ
5. Акции продаются на бирже, деньги выводятся, база по НДФЛ управляемая разницей (1-3%)
6. Налик снимается в банке после отлежки, а лучше еще на него валюты купить и снять валютой (обьясню почему отдельно)

Итог — у конечного физика большой красивый ндфл и почти легальный доход, справки и все такое.

( Читать дальше )

Только сегодня обратил внимание на рекламный щит:


Довольно креативно, особенно реквизиты:



( Читать дальше )

Всем привет!
Сегодня ЦБ отозвал пару лицензий, и еще два аннулировал, поподробнее о причинах тут - 
АКБ Ресурс-Траст, Центрально-Азиатский, Невастройинвест (отзыв) 

Причина отзыва у Народного банка достаточна интересна и нестандартна, поэтому именно этот кейс и предлагается разобрать подробнее
итак поехали

---------

Банк России приказом от 24.07.2020 № ОД-1174 отозвал лицензию АО «Народный банк» (рег. № 2249, г. Москва,
По величине активов кредитная организация занимала 297 место в банковской системе РФ

Народный банк:

• нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в том числе занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на осуществление ряда банковских операций;

( Читать дальше )

Chainalysis KYT — программное обеспечение стороннего производителя интегрируемое в платежные решения большинства криптобирж и выявляющее сомнительные операции.





( Читать дальше )

Всем привет.
На следующей неделе регулятор будет рассматривать вопрос о мерах надзорного реагирования к небольшому моноофисному столичному банку, решившему поживиться на рынке векселей ТОП-10 банков.
Перспективы у него неутешительные — полагаю отзовут лицензию и еще показательно пресс-релиз напишут.

ну а теперь обо все по порядку — осенью этого года в Вестнике Банка России вышли методические рекомендации за номером 26-МР, вследствии чего вексельный рынок, и так хлипкий, сжался более чем в 2 раза:




-------------

16 сентября 2019 года № 26-МР
Методические рекомендации
о повышении внимания кредитных организаций к операциям с векселями

Согласно Национальной оценке рисков легализации (отмывания) доходов 2017/2018 одним
из факторов уязвимости использования рынка ценных бумаг для совершения операций в целях
легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее — ОД/ФТ) является возможность

( Читать дальше )

Одним из  информационных мейнстримов сегодняшнего дня стала информация о возбуждении Уголовного дела в отношении сотрудников фонда ФБК (единственный учредитель Навальный) и собственно самого фонда.

Поскольку ресурс у нас тут сугубо финансовый, отбросим во спасение Тимофея политический подтекст и займемся экономической уголовкой.

Как мы может узнать из оферты ФБК, денежные средства на уставные цели должны поступать исключительно от граждан РФ (и за счет их личных средств) безналичным путем на счет фонда:

И как мы видим из отчетности фонда, его бюджет более чем скромен для деятельности такого масштаба:


( Читать дальше )

На прошлой неделе в московском регионе прошли обыски и задержания фигурантов дела «теневого автосалона»,  на этой неделе начались выемки в ГИБДД по месту регистрации сомнительно приобретенных автомобилей.

А ведь совсем недавно Росфинмониторинг рассылал подобные типологии участникам рынка
--------------------------------------
При реализации одной из наиболее распространенной схемы «теневой» инкассации автосалон продает автомобиль подконтрольной «фирме-однодневке» с оформлением необходимых документов в ГИБДД. В последующем этот же автомобиль приобретается физическим лицом у «фирмы-однодневки» за наличный расчет, при этом денежные средства каким-либо образом в бухгалтерских документах организации не отражаются, кассовый чек покупателю автомобиля не выдается. В дальнейшем денежные средства изымаются из кассы автосалона и инкассируются. 

 В соответствии с законодательством Российской Федерации ответственность за указанные противоправные действия предусмотрена ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность») и 

( Читать дальше )

В продолжение тему про РФМ и контроль за операциями с недвижимостью попробую накидать много свежей и интересной инфы на тему — кто куда и за что должен вообще стучать и как это происходит

Итак, основной вопрос — Кто такие субьекты 115-ФЗ ????

Отвечаю — Это юридические и некоторые категории физических лиц, которые по закону обязаны встать на учет в РФМ и выполнять инструкции получаемые через личный кабинет, в эту категорию попадаю в частности :

Вид организации Юридические лица:

010, Кредитная организация
020, Профессиональный участник рынка ценных бумаг
021, Депозитарий
022, Регистратор
030, Страховая организация
032, Общество взаимного страхования
033, Негосударственный пенсионный фонд, имеющий лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию

( Читать дальше )