Блог им. sfbankir

Бэнкинг по-русски: Отзыв лицензии у Народного банка - новый схематоз

Всем привет!
Сегодня ЦБ отозвал пару лицензий, и еще два аннулировал, поподробнее о причинах тут - 
АКБ Ресурс-Траст, Центрально-Азиатский, Невастройинвест (отзыв) 

Причина отзыва у Народного банка достаточна интересна и нестандартна, поэтому именно этот кейс и предлагается разобрать подробнее
итак поехали
Бэнкинг по-русски: Отзыв лицензии у Народного банка - новый схематоз
---------

Банк России приказом от 24.07.2020 № ОД-1174 отозвал лицензию АО «Народный банк» (рег. № 2249, г. Москва,
По величине активов кредитная организация занимала 297 место в банковской системе РФ

Народный банк:

  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в том числе занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на осуществление ряда банковских операций;
  • допускал нарушения законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация не обеспечивала полноту и корректность информации, идентифицирующей плательщиков в составе расчетных документов.

Приоритетным направлением деятельности Народного банка являлось предоставление банковских гарантий, объем которых в несколько раз превышал размер собственных средств кредитной организации.  — Что мне там представитель БКС банка писал, мол это нормально ???

При этом принимаемые кредитной организацией риски по предоставленным банковским гарантиям и связанным с ними судебным разбирательствам оценивались неадекватно, что приводило к существенному занижению величины необходимых к формированию резервов на возможные потери.

Кроме того, в текущем году банк в значительных объемах осуществлял непрозрачные операции с платежными агентами-нерезидентами по переводу средств физических лиц, информация о которых направлена Банком России в правоохранительные органы.

-------
По-видимому схематоз начался примерно год назад, что видно из динамики баланса:Бэнкинг по-русски: Отзыв лицензии у Народного банка - новый схематоз
А активах же аномальность тут
Бэнкинг по-русски: Отзыв лицензии у Народного банка - новый схематоз



Пик призодится на февраль-март 2020 гола, этот период и изучим:

в активах это балансовый счет 30233, а в пассивах счет 30232 — парные счета

Корреспонденция счетов при незавершенных расчетах по операциям с платежными картами

Примерами таких операций могут быть (Приложение 4):

· Выдача денежных средств через банкоматы, POS-терминалы, оплата покупок в организациях торговли и услуг;

· Перечисление денежных средств на банковский счет клиента – юридического и физического лица, открытый для осуществления операций с использованием банковских карт (на основании отчета процессинговой компании);

· Уплата клиентами – физическими и юридическими лицами сумм комиссий (за услуги банку, торговые уступки) с банковского счета для осуществления операций с использованием банковских карт, в том числе НДС по облагаемым операциям;

· Зачисление денежных средств через банкоматы, POS-терминалы;

· Уплата банком комиссии расчетному банку, другим участникам платежной системы;

· Списание денежных средств с банковских счетов клиентов банка по операциям с использованием платежных карт (на основании отчета процессинговой компании);

· Урегулирование расчетов по операциям с использованием банковских карт;
-----------
В 2018 году банк зарегистрировал и начал развивать ПС Народная:
Бэнкинг по-русски: Отзыв лицензии у Народного банка - новый схематоз

Одной из основных целей/миссий Платежной системы «НАРОДНАЯ» является упрощение способов отправки денежных переводов физических лиц своим родственникам и близким, проживающих за рубежом и в странах СНГ. Развитие платежной системы планируется за счет внедрения качественных сервисов, сочетающих в себе простоту пользования для всех участников расчетов.

Платежная система также позволяет физическим лицам отправлять денежные переводы без открытия счета в страны Евросоюза, Соединенные Штаты Америки, а также в страны Азии и Африки.

С помощью сервиса мобильных платежей физические лица, используя дистанционные каналы, могут моментально отправить денежный перевод как с карты на карту, так и с карты платежных систем Visa, MasterCard и Мир с последующей выдачей в пунктах платежной системы.

Одними из главных преимуществ Платежной системы «НАРОДНАЯ» являются гибкие и конкурентоспособные клиентские тарифы по всем направлениям денежных переводов, повышенный комиссионный доход для Участников денежных переводов при отправке и выплате перевода получателю, а также извлечение дополнительного комиссионного дохода при конверсионных переводах.

------

Звучит все это прекрасно, однако на практике это стало инструментом зачисления средств со счетов юрлиц в балансы ЭДС номинальных физиков и отправкой от их имени переводов за рубеж в промышленных масштабах, что  в простонародии «конвертом» зовется..

Суть же схемы сводилась к систематической веерной  отправке значительных сумму лимитом до 550 тыс руб за одну транзакцию в основном в страны СНГ (Казахстан, Киргизию) и Грузию по фиксированному тарифу 750 руб, что составляет всего 0.14%.

При этом существенная часть зачислений средств в платежную систему происходила через кассы сторонних организаций — платежных агентов, терминалы оплаты и иные каналы получения неучтенных наличных средств теневым сектором экономики.

Облегченная процедура подключения и контроля со стороны оператора интернет- эквайринга клиентам «ПС Народная» позволяла обслуживать каналы серого импорта из КНР без фактической уплаты таможенных сборов и налогов в РФ

И


★5
31 комментарий
и приехали
avatar
Pringles, 
avatar
если хорошо покопаться, да с мотивацией — все то же самое можно найти в любом банке…
avatar
Mezantrop, масштаб наглядно проиллюстрирован


вся хоздеятельность банк сводится к размещению свободных остатков на депозиты в ЦБ и МБК и неопределенный схематоз с расчетами по пластику, явно услуга для стороней организации

avatar
Давайте тоже какой-нибудь схематоз замутим, с трейдинга стабильно не прожить? ))
avatar
XAT, накроют же сразу, пробовали — даже если формально все законно будет
avatar
Sergio Fedosoni, генерал нужен… точнее по нынешним реалиям наверное лучше фельдмаршал.
avatar
Sergio Fedosoni, хлебные места все наперечет, только для своих! ))
avatar
XAT, я придумал схему, нужно с китайским карго  скооперироваться, на бомжей  взять тысячу карт «кукуруза», отвезти в Китай и оказывать услуги  импортёрам — переводить бабло в Китай :)
Азат Туктаров, китайцы через крипту сами бабло выводят, «кукуруза» не взлетит! ))
avatar
XAT, вот и ответ, надо свою замутить.
вах, такой хороший банк был… про китай топикстартер полностью прав.
avatar
u-gyn, это вольный пересказ крайнего перед отзывом предписания ЦБ.
Про портфель гарантий там еще много, но это малоинтересно тут
avatar
Sergio Fedosoni, да и вообще не надо ))) люди, возящие паленый dsquared2 из кнр в расстройстве, хорошо известно было как 2 недели уже, а то был бы попадос — только после их карантина все пошло.
avatar
Так а стоило ли год ждать?
avatar
Value, так документировали, ограничивали в марте сильно прижали и тут опять в июне-июле, вот и мера
avatar
К этому уже можно привыкнуть, оставят рано или поздно пару десятков банков, а может и меньше. Остальных под нож.
avatar
Казнить жуликов! 
Придётся теперь на поддонах нал возить в Казахстан:)
Азат Туктаров, пододонами манаты в туркмению возят)
avatar
 Меня тут путиноиды обсирали что мол нет массовой контрабанды из Китая.
Азат Туктаров, еще как есть, он в параллельном от них мире просто, люди багажниками кэш сдают на конверт,
И вот это был рядовой транш
www.19rus.info/index.php/vlast-i-politika/item/132796-v-moskve-byvshij-sledovatel-prokuratury-uchastvoval-vmeste-s-sotrudnikami-fsb-v-razboe
avatar
Народный Банк — а где твой народ? )))
avatar
Непонял. Так а в чем криминал?
Денежные переводы физических лиц без открытия банковского счета в рублях, долларах США, евро — абсолютно легальная схема.
Большие объемы тут не причем.
У нас все гасторбайтеры так бабки через платежные системы выводят.
А то что «гибкие и конкурентоспособные клиентские тарифы по всем направлениям денежных переводов» — так молодцы. Значит хорошо работали.
За что повязали то?
avatar
nevil, номинальные физики и пополнение с сомнительных источников
------
Суть же схемы сводилась к систематической веерной  отправке значительных сумму лимитом до 550 тыс руб за одну транзакцию в основном в страны СНГ (Казахстан, Киргизию) и Грузию по фиксированному тарифу 750 руб, что составляет всего 0.14%.

При этом существенная часть зачислений средств в платежную систему происходила через кассы сторонних организаций — платежных агентов, терминалы оплаты и иные каналы получения неучтенных наличных средств теневым сектором экономики.

Облегченная процедура подключения и контроля со стороны оператора интернет- эквайринга клиентам «ПС Народная» позволяла обслуживать каналы серого импорта из КНР без фактической уплаты таможенных сборов и налогов в РФ

-------
avatar
Sergio Fedosoni, 

Низкие тарифы и

Платежные агенты, — это легально. Это не схема.
.

Если проблема в 115-ФЗ, то схема тут.


Неужели все еще как в 90-00е

  • *  тупо левые паспорта, миграционные карты (или вообще без них — ну тогда руководство банка совсем не в адеквате)
  • *  и конторы однодневки на бомжей?


Это скучно
Или были креативные решения?

avatar
nevil, платежные агенты сомнительные и тут и в Киргизии — эти материалы передали в СД МВД.
Часть физов ни ухом ни рылом что через них потоки шли — или их в темную использовали или съехали красиво с темы
как то так
avatar
Sergio Fedosoni, Раз они не в курсе, тогда это скорее номинальные счета были, а не физики.
Но в целом без фантазии схема. Топорная
avatar
nevil, так все равно накроют — чем проще тем труднее доказать состав и предъявить организаторам
avatar

теги блога Sergio Fedosoni

....все тэги



UPDONW