Всего за месяц было выдано более 86 тыс. ссуд на общую сумму 123 млрд рублей.

Согласно данным ОКБ, средний размер автокредита в октябре вырос до 1,44 млн рублей, а срок погашения увеличился до 5 лет и 10 месяцев. Средний уровень полной стоимости автокредитов превысил 23%, отметили в организации. Уточняется, что доля кредитов на покупку новых автомобилей сократилась до 66% в октябре по сравнению с 72% в сентябре.

tass.ru/ekonomika/22427563

С сегодняшнего дня в связи с ростом базовых ипотечных ставок Сбер увеличивает и средневзвешенные ставки по льготным программам, где сумма превышает предусмотренный госпрограммой лимит. Они будут увеличены в диапазоне 1-2,5 п. п. в зависимости от размера кредита. «Отметим, что сумма до утвержденного правительством РФ лимита оформляется по льготной ставке, свыше лимита — по ставке банка, в кредитном договоре указывается средневзвешенная ставка», — указали в банке.

Таким образом, по «Семейной ипотеке» минимальная средневзвешенная ставка на «Домклике» составит 11,8% для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 13,5 млн рублей. Для иных регионов при сумме кредита свыше 7 млн — 12,9%. По «Ипотеке для ИТ» — 13% при сумме кредита от 10,5 млн рублей

С 15 ноября банк возобновил проведение сделок по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для ИТ» на «Домклике». 

tass.ru/ekonomika/22406527

«По итогам этого года мы ожидаем, что корпоративный кредит вырастет на 17-20% – это высокие темпы роста. Если мы говорим о сбалансированных темпах роста, то мы их видим, скорее, ближе к уровням 8-13%. Именно такие уровни мы ждем и в следующем году, и в долгосрочной перспективе. Это уровни, которые, на самом деле, если мы посмотрим на историю, на то, как вела себя кредитная активность в предыдущие годы – довольно высокие и приличные темпы роста кредитного портфеля», — сказал Ганган.

По его словам, сейчас основное внимание ЦБ сосредоточено именно на корпоративном кредитовании, так как оно занимает самую большую часть в общем кредитном портфеле, который, соответственно, по-прежнему растет высокими темпами. Таким образом, по мнению Гангана, рост совокупного кредитного портфеля в годовом выражении на уровне 8-13% также является оптимальным.

Говоря про розничное кредитование, глава департамента заявил, что последние решения ЦБ в части как денежно-кредитной политики, так и макропруденциального регулирования вызвали замедление роста потребкредитования. По итогам 2024 года данный показатель ожидается на уровне 15%, сбалансированным же уровнем Ганган назвал рост на 10-15% в год.

За январь — октябрь 2024 года россияне оформили 4,38 млн товарных кредитов на 334,76 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2023 года количество выдач упало на 20%, объем вырос на 3%.

За октябрь банки выдали россиянам 347,24 тыс. товарных кредитов на 30,6 млрд рублей. В годовом отношении количество выдач сократилось на 49%, объем — на 31%.

Количество выдач POS-кредитов стало одним из самых низких за последние шесть лет, более низкие показатели были зафиксированы в апреле — мае 2020 года и с марта по май 2022 года.

За год средний чек товарного кредита прирос на 34% — с 66 тыс. рублей в октябре 2023 года до 88 тыс. рублей в октябре 2024 года. Таким образом, в октябре средний размер POS-кредита был самым крупным за последние шесть лет. Средний срок POS-кредитования увеличился с 18 месяцев в октябре 2023 года до 19 месяцев в октябре 2024 года, что стало самым коротким сроком кредитования в сегменте с начала 2024 года.

Количество выдач POS-кредитов сократилось в абсолютном большинстве регионов.

Льготные программы остаются ключевым драйвером спроса на первичном рынке жилой недвижимости. Так, в октябре по семейной ипотеке доля выдач составила 81% от общего количества кредитов Сбербанка на новостройки, отмечает кредитная организация.

Сбербанк в конце октября приостановил проведение сделок по семейной ипотеке из-за исчерпания лимита по госпрограмме.

www.interfax.ru/business/991321

Сбербанк разместил второй за год выпуск дисконтных облигаций. В ходе размещения было продано 16 млн бумаг номинальной стоимостью в 1000 рублей каждая за 45% от номинала. Таким образом, Сбербанк в ходе размещения привлек 7,2 млрд рублей.

В ходе торгов в понедельник после размещения бумаги торговались в диапазоне 45-48% от номинальной стоимости. На закрытии за них давали 45,99%.

Сбербанк в этом году – в сентябре – уже разместил один выпуск пятилетних дисконтных облигаций по цене 50% от номинала. В первый день торгов ими сделки заключались по 80% от номинала.

frankmedia.ru/184172

Наибольшая доля приходится на кредиты, привязанные к ключевым показателям эффективности устойчивого развития (49,6%), и зеленые кредиты (41,5%). Остальные типы ESG-кредитов пока отстают: социальные — 6,5%, устойчивого развития — 1,7%, адаптационные и климатического перехода — 0,7%, отмечают аналитики.

При этом в том, какие кредиты относить к ESG, в большинстве случаев банки ориентируются на внутреннюю оценку и соответствующее постановление правительства (36%), реже — на международные таксономии (36%).

«Учитывая, что практика верификации ESG-кредитов пока не распространена, а свои методологии кредитные организации не раскрывают, вопрос используемых критериев, показателей и весовых коэффициентов для классификации ESG-кредитов остается открытым», — сказано в обзоре.

Как сказано в обзоре, первое место в топ-5 крупнейших отраслей совокупного портфеля ESG-кредитов, выданных корпоративным заемщикам, занимает зеленая энергетика, ее доля составила 13,7%. Также в топ вошли зеленый транспорт (10,4%) и зеленое жилищное строительство (7,3%), металлургическая и горнодобывающая промышленность (5,5%), сельское и лесное хозяйство (3,5%).

Что касается достаточности капитала и буферов, мы всегда делали на этом акцент, потому что пережили за последние несколько лет несколько кризисных эпизодов в 2020, 2022 году. Поэтому, безусловно, и наличие буфера, запаса капитала у банков является ключевым фактором финансовой устойчивости. И что мы видим? Мы видим с одной стороны, что у банков действительно очень хорошая прибыль, рекордная в последние годы, но при этом высокий рост кредитования. Что мы видели с нормативом достаточности капитала? Он у нас снизился с начала 2023 года с уровня 12,7% до уровня примерно 11% сейчас. То есть более чем 1,5 процентных пункта, несмотря на рекордную прибыль

Но с другой стороны, что мы видим? Смотрим на чистую процентную маржу банков. И мы видим, что банки, в принципе, достаточно неплохо управляют своими процентными рисками. И если посмотреть, что происходит с маржой на фоне жесткой денежно-кредитной политики, то она достаточно устойчива. Где-то на уровне 4,5% в первом квартале, и может быть, 4,4% в третьем квартале. То есть незначительное снижение чистой процентной маржи, несмотря на то, что ключевая ставка повысилась, начиная с июля, довольно заметно. Это благоприятный момент

Естественно, таких планов коварных полностью остановить кредитование у нас не было никогда. Мы такое не озвучивали. И даже когда осуществляем свои макропруденциальные меры, мы всегда отмечаем, что мы ограничиваем рискованное кредитование. И при этом смотрим, насколько наши меры влияют на финансовую доступность

Что касается влияния повышения ключевой ставки на наши финансовые показатели, то у нас действительно есть положительная чувствительность процентного дохода к повышению ставок. На сейчас она составляет чуть меньше 20 миллиардов рублей в годовом выражении на один процентный пункт повышения

Конечно, в первые несколько месяцев, прежде всего, первые два месяца, эффект максимальный. В последующем переоценка наших депозитов, происходящая по новым условиям, она потихонечку положительно эффект съедает, и в итоге по году мы выходим на уровень, который я обозначил