мпл

ЦБ планирует изменить подход к макропруденциальным лимитам (МПЛ), что позволит банкам более гибко выстраивать кредитную политику. В частности, предлагается:

1. Ввести пересекающиеся интервалы показателя долговой нагрузки (ПДН). Банк сможет сокращать выдачу наиболее рискованных кредитов (ПДН 80+) и перераспределять лимит на менее рискованные ссуды (ПДН 50–80%), самостоятельно определяя стратегию кредитования. Конкретные диапазоны ПДН и лимитов будут едиными для всех банков и утверждаться советом директоров ЦБ.

2. Исключить из расчета МПЛ кредиты на рефинансирование долгов в других банках и МФО. Сейчас такая возможность есть только для кредитов, выданных самой кредитной организацией.

Реакция участников рынка:

• Банки: Ассоциация банков России (АБР) поддерживает инициативу, но отмечает усложнение процессов управления. Главный аналитик Инго-банка Петр Арронет считает изменения особенно полезными для крупных банков с большой долей кредитов ПДН 50–80%.

• МФО: Поддерживают изменения. Переток лимитов возможен только из более рискованного сегмента в менее рискованный, обратная схема невозможна. Влияние на выдачи ограничено действующими жесткими ограничениями.

Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года. МПЛ направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В конце 2023 года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политики (повышение макропруденциальных надбавок с 1 сентября и сокращение МПЛ в IV квартале 2023 года) наметилось замедление потребительского кредитования. За IV квартал 2023 года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,0%1 (+5,9% за III квартал 2023 года), при этом в декабре задолженность по потребительским кредитам снизилась на 0,1%2. Тенденция к охлаждению рынка потребительского кредитования в 2024 году, вероятно, сохранится. Банк России ожидает, что прирост портфеля потребительских кредитов в 2024 году составит от 3 до 8%.