Как люди теряют сотни тысяч рублей на ПДС

Программа долгосрочных сбережений работает всего пару лет, но уже стала одним из самых массовых финансовых продуктов в стране.

На начало 2026 года: заключено около 10 млн договоров, на счетах накоплено более 717 млрд рублей.

Механика программы выглядит очень привлекательно:
государство доплачивает до 36 тыс. рублей в год, начисляется инвестиционный доход, а часть взносов можно вернуть через налоговый вычет.

Но на практике многие участники теряют значительную часть выгоды из-за банальных ошибок.

Я выделил три самые распространённые.

❗️ Ошибка №1. Пополнять счет в конце года

Очень типичная ситуация: человек вспоминает о ПДС только в декабре и переводит деньги перед Новым годом.

Формально всё правильно — государственное софинансирование он получит полностью.

Но почти полностью теряется инвестиционный доход.

И разница тут возникает из-за времени работы денег.
Чем раньше средства попадают на счёт — тем больше они зарабатывают.

Поэтому оптимальная стратегия — пополнять ПДС в начале года или делать регулярные взносы каждый месяц.

❗️ Ошибка №2. Снимать деньги слишком рано

У программы есть важное правило, о котором многие не знают. Как только человек назначает выплаты, он навсегда теряет право на господдержку.

Даже если позже откроет новый договор. Некоторые предпенсионеры совершают типичную ошибку:

🔹 получают первую выплату от государства
🔹 снимают деньги
🔹 открывают новый договор.

Но после этого доплаты больше не будет.

В результате можно потерять до 324 тыс. рублей будущего софинансирования.

Максимальная господдержка в программе — 360 тыс. рублей за 10 лет, и выгоднее всего дождаться полной суммы.

❗️ Ошибка №3. Не оформлять налоговый вычет

Ещё одна потеря денег — банальная забывчивость. Взносы в ПДС дают право на возврат НДФЛ.

Например: если вы внесли 100 тыс. рублей, при ставке налога 13% можно вернуть 13 тыс. рублей живыми деньгами.

Оформление занимает буквально несколько минут:

1️⃣ НПФ передаёт данные в налоговую
2️⃣ информация появляется в личном кабинете налогоплательщика
3️⃣ остаётся подтвердить заявление.

Деньги приходят на счёт автоматически.

🔍 Есть ещё один интересный момент

Государство постепенно расширяет налоговые льготы по долгосрочным накоплениям.

Если родители делают взносы на такие продукты в пользу детей, лимит вычета увеличивается с 400 тыс. до 500 тыс. рублей на человека.

Для семьи это уже до 1 млн рублей базы для вычета.

ПДС — это не просто накопительный инструмент. По сути это гибрид инвестиционного счёта и государственной программы поддержки.

Но работает он эффективно только при дисциплине:

🔹 регулярные взносы
🔹 долгий горизонт
🔹 использование налоговых льгот.

Те, кто будет использовать программу правильно, смогут получить сотни тысяч рублей бонуса от государства.

А те, кто действует хаотично, рискуют потерять большую часть этих денег — даже не заметив этого.

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Культура финансов».

Подписывайтесь и забирайте подарок!

Мой сайт