Fire

Картинка с сайта hranidengi.ru

Сегодня будет рассказ-воспоминание об одном моём давнем финансовом увлечении. В узких кругах посвящённых для него даже есть специальный термин: хоббизм. Не путать с ваххабизмом…

Много лет я эксплуатировал эту тему: имел счета и карты во всех известных банках, обналичивал кредитные карты без процентов и в грэйс, клал эти деньги на накопительные счета под процент, планировал и распределял повседневные траты по картам и торговым точкам, в зависимости от действующих бонусных акций и МСС (код торговой операции, к которому привязан процент кэшбека), копил баллы и мили — и обменивал их на рубли. На пике хобби в моем распоряжении было аж шесть кредиток и десяток дебетовок. Я самодовольно нахваливал себя, а также рассказывал друзьям, что быть в курсе актуальных банковских тарифов несложно — надо всего лишь следить за парой тематических телеграм-каналов, что ни разу не пропустил своих сроков по кредитам, т.к. все даты и напоминания о платежах настроены в календаре, а суммы долгов записаны в программе учета личных финансов — насколько это всё легко и не требует усилий.

( Читать дальше )

«Рынки могут оставаться иррациональными дольше, чем вы сохраните свою платежеспособность».

— Джон Мейнард Кейнс

Кажется, в 2021 году эпидемия добралась до всех и каждого, в какой бы отдаленной глуши он ни жил. Уверен, у всех есть родственник, друг или знакомый, кого серьезно потрепал ковид. В нашей семье особенно сильно досталось пожилым родителям, но, к счастью, обошлось без госпитализаций и все остались живы и вполне здоровы.

То ли во мне оказался защитный ген, то ли маска под подбородком послужила оберегом, или же мне просто попался самый лёгкий штамм вируса, но однажды я проснулся в полном упадке сил и примерно на неделю застрял в таком неработоспособном состоянии в бермудском треугольнике кухня-диван-кровать. Кашель отсутствовал, как и способность чувствовать запахи, а предатель-градусник не выявлял никаких отклонений, поэтому окружающими мне был поставлен типичный для таких случаев диагноз: симулянт…

( Читать дальше )

Моя денежная машина :-) Февраль 2020.

«Он не упустил ни одной возможности упустить возможность.»

— Джордж Бернард Шоу

Если у нас нет заранее разработанного плана и стратегии, то скорее всего мы упустим внезапно появившуюся возможность.

С самого начала моего инвестирования фондовый рынок всё время рос и этот бычий тренд начался задолго до меня. Неудивительно, что чем дольше он продолжался, тем чаще люди задавались вопросом: «не пузырь ли это? Не ждет ли нас обвал и разворот в ближайшее время?»

( Читать дальше )

«Чума – как война. Она пробуждает самые низменные инстинкты. Не случайно чума и война всегда идут рука об руку».

-Мишель Нострадамус

На длинной дистанции рынок всегда растёт, но это дикая и ухабистая дорога. Невозможно предугадать что скрывается за поворотом, поэтому эффективней всего просто сесть в кресло пассажира, пристегнуться и ехать прямо сквозь обвалы и оползни. Так советует Простой путь.

Однако нельзя понять свои пределы риска, находясь в зоне комфорта — просто прислушиваясь к внутреннему голосу и разглядывая диаграммы кризисов из прошлого. Индексный инвестор должен на собственной шкуре прочувствовать реальное падение оценочной стоимости своего портфеля, оказаться посреди всеобщей паники и неуверенности в будущем. Если желание занять место водителя и порулить по-прежнему не возникает, то шансы добраться до места назначения резко повышаются.

( Читать дальше )

«I'll keep you my dirty little secret
Don't tell anyone, or you'll be just another regret»

— слова из песни рок-группы All-American Rejects

По ходу моего рассказа могло показаться, что как настоящий «неукоснительный Степан» я только и делал, что методично скупал акции FXUS на все излишки денег, следуя простому пути и игнорируя рыночный шум. В действительности мне так и следовало бы поступать с самого начала, но никто не идеален, в том числе Ваш покорный слуга. Моя первая ставка на индекс Мосбиржи на обвале рынка в 2014 году была не единственной инвестицией.

Самые удачные для входа моменты становятся очевидны только потом в зеркале заднего вида. А после любого падения котировок акций на свет обязательно показываются ценители недвижимости, банковских депозитов и драгоценных металлов, чтобы станцевать на костях фондового рынка. В такой обстановке всевозможные сомнения одолевают с удвоенной силой, ведь никому не хочется покупать акции и видеть как они продолжают дешеветь.

( Читать дальше )

Точка безубыточности по портфелю российских акций находится на уровне 2435 пунктов по индексу Мосбиржи (сейчас он = 2260). Осталось подрасти всего на 7%, и произойдет чудо — после грандиозного падения я наконец-то увижу «зеленые циферки». Позади почти год пребывания в глухом минусе.


( Читать дальше )

Прилежные студенты говорят: “Сначала ты три года работаешь на зачетку, потом она работает на тебя”.

Я тоже прилежно пополнял свой ИИС под максимальный налоговый вычет и всего за три года он перестал быть просто цифрами на экране, начав приносить вполне осязаемые плоды.

Многие банки предлагают специальные наборы услуг для состоятельных клиентов. Вот и в Сбере есть пакет для премиального сегмента “Сбербанк Премьер”, владельцы которого могут рассчитывать на особые привилегии за абонентскую плату 2500 руб в месяц. А при наличии активов на банковских и брокерских счетах на сумму более 1,5 млн руб, плата за обслуживание не взимается вовсе. И это как раз был мой случай.

Почти все опции пакета выглядели абсолютно бесполезными:

• повышенные ставки по вкладам (хоть и повышенные, они ниже среднерыночных);
• выгодный курс обмена валюты в приложении (дороже, чем купить на бирже и вывести на карту);
• премиальные дебетовые карты с большими лимитами и кэшбеком «спасибо» (спасибо, но мой образ жизни практически не включает траты в повышенных категориях);
• помощь с возвратом налогов (самостоятельная подготовка налоговой декларации — мой почти любимый ежегодный ритуал, кроме шуток);
• второе медицинское мнение, онкострахование для детей (надеюсь, никогда не пригодится);
• консьерж-сервис (пока не нашел применения — просто записал телефон в книжку, на этом пока всё).

( Читать дальше )

«Человек никогда не должен стыдиться своих заблуждений, то есть того, что сегодня он мудрее, чем был вчера.»

— Джонатан Свифт

Перенос ИИС к другому брокеру я делал впервые. Уже воспользовавшись налоговым вычетом на взносы за все годы владения, я в первую очередь опасался потери права на эту льготу из-за какой-нибудь глупости. Не хотелось через несколько месяцев вдруг узнать о фатальной ошибке, когда ФНС откажет в очередной ежегодной декларации и попросит вернуть всё полученное ранее назад в бюджет. С пенями.

Закон неумолим и разрешает иметь на постоянной основе только один счёт ИИС за исключением частного случая его переноса к другому брокеру. Во всех остальных ситуациях случайное или преднамеренное открытие второго ИИС гарантированно лишает всех причитающихся льгот, о чём написано уже немало историй незадачливых инвесторов. Это условие биржа и налоговая отслеживают надёжно и автоматически, никакое «понять и простить» потом не поможет.

( Читать дальше )

Моему счету ИИС в Просвязьбанке исполнилось три года в феврале 2019, но из-за наложенных банком ограничений я не мог привести в действие свой "гениальный план" — закрыть ИИС с переводом акций FinEx на обычный счет внутри этого же брокера.

Тогда в интернете было еще очень мало конкретной практической информации про такие довольно редкие операции как закрытие ИИС, перевод счета ИИС к другому брокеру, перевод ценных бумаг между депозитариями разных брокеров, не говоря уже о комбинации этих вещей. Приходилось почти во всём разбираться самостоятельно. Я читал и перечитывал Налоговый Кодекс, разные письма Минфина и медленно продвигался как сапёр по минному полю вперёд.

Хлебнув проблем с попавшим в финансовые передряги Промсязьбанком, я был решительно настроен, чтобы следующий брокер меня так больше не подводил. А какой финансовый институт приходит на ум как самый непотопляемый? Кто в гипотетическом сценарии развала всей финансовой системы страны будет уходить из комнаты последним и выключать свет? Подсказка: в рекламе они приписывают себе 1841 как год основания. Разумеется, это маркетинговая уловка, поскольку само государство было дважды переучреждено с того времени. Тем не менее Сбер является старейшим и крупнейшим банком в современной истории РФ.

( Читать дальше )

В одном русскоязычном блоге о финансовой независимости мое внимание привлекла разразившаяся дискуссия на тему «Путешествия – это базовая потребность современного человека?».  

Подписчики блога разделились на два лагеря. Одни утверждали, что тратить деньги на путешествия – все равно что спускать их на такие необязательные (небазовые) вещи, как покупка очередной машины, дорогой одежды и других предметов роскоши. Желание демонстрировать свой статус через потребление – это пусть и естественное поведение, но неразумное. Другие били себя в грудь, уверяя, что путешествия нужны и важны. Если ты не шимпанзе, конечно. Для них путешествия – это лучший способ восполнить жизненные силы и расширить горизонты.

Вы спросите: а к чему, собственно, вся эта дискуссия?

Накопление капитала для финансовой независимости – это длительный процесс для большинства из нас. Чем выше ваши запросы, тем больший размер капитала потребуется. Если вы решили для себя, что путешествия – это излишество, понты и вообще не про вас, а на пенсии вдруг резко передумали, то вас ждет неприятный сюрприз. Расходы на путешествия не заложены в вашем капитале, а значит придется закатать губу.  

( Читать дальше )