личные финансы

Скажите точно, сколько вешать в граммах?

Именно этой фразой из рекламы нулевых (олды тут?) можно описать шквал вопросов в комментариях. Все хотят знать ту самую заветную цифру капитала. Я предлагаю не изобретать велосипед, а посчитать наш «Уровень FU», опираясь на суровую официальную статистику.

Да-да, я знаю про ложь, большую ложь и статистику. Но нам нужна точка отсчета.

Возьмем за базу стандартную семью из 3 человек (родители + ребенок) в Москве.

1. Крепость (Жилплощадь)
Начинаем с базы. По Жилищному кодексу норма — 18 кв. м на человека. Для троих это 54 метра, классическая «двушка».
Вот размер вашей крепости. Всё, что больше — это прекрасно, но надо понимать: каждый «лишний» квадратный метр, пока не закрыты остальные финансовые цели, отдаляет вас от свободы. Это пассив, который ест деньги, а не актив, который их приносит.

Как я уже заметил ранее, льготная ипотека — это актив, генерирующий прибыль, а не пассив. Так что, если вы счастливый айтишник или из другой привилегированной категории — поздравляю: самый сложный из пунктов для москвича, недвижимость, вам помогает получить государство.

Со стабильной регулярностью, сталкиваюсь с тем, что простой скромный путь труда, сохранения средств и инвестирования их части, для достижения, в итоге, финансовой независимости, подвергается критики и сомнению.

Вместо того чтобы экономить на чем-то, адепты другого пути, призывают просто больше зарабатывать, а не собирать наши жалкие копейки. Потому что, экономя на всем и вся, мы упускаем саму жизнь, и её яркие моменты.

С одной стороны, вроде звучит логично и правильно. Зачем затягивать пояса, просто повышайте компетенцию, берите больше ответственности, зарабатывайте больше. Нет возможности сделать это в вашей депрессивной деревушке — переезжайте в нерезиновую, например.

Но есть одно НО! Как правило, за поднявшимися доходами, всегда подтягиваются и расходы. И если вы не научились разумно распределять, разумно использовать и сохранять «жалкие копейки», то с большой долей вероятности, вы не сможете это делать и поднявшись на самый верх капиталистической пирамиды.

И получается, что попытка всё больше и больше зарабатывать, превращается в настоящий бег в колесе.

Уже несколько лет я веду детальный учёт наших семейных расходов. Делаю я это, чтобы самому себе ответить на ряд вопросов: Сколько мы тратим денег? Какова динамика расходов во времени? Какова наша личная инфляция?

Тактико-технические характеристики персонажа из статьи

О себе: Мне 36 лет. Я живу в Санкт-Петербурге.

Состав семьи: Двое взрослых и двое детей (начальная школа).

О расходах: Базовые расходы в 2025 составили 190 600 ₽ в месяц. Это ключевая метрика. Но если брать все расходы, то в среднем это 243 тысячи в месяц. В чем разница между базовыми и всеми — расскажу в статье.

О доходах: Сейчас я работаю аналитиком в IT и занимаюсь скромным блогом (который тоже приносит деньги). Доходы перекрыли расходы, и даже получилось сформировать существенные сбережения. Об этом тоже немного напишу, но пост всё-таки о расходах.

Динамика расходов: В 2025 году базовые расходы выросли на 15% в сравнении с 2024 годом. Но в этой цифре не только инфляция, но и рост объемов потребления. И самая сложная задача — оценить именно инфляцию, вычленив рост потребления.

Бесконечно можно смотреть на три вещи: как человек богатеет, инвестирует и… тратит деньги. И если с богатством и инвестициями у меня всё норм, то вот с тратами — прям пу-пу-пу.

Траты растут вслед за инфляцией или моими хотелками. Пока непонятно. Месяц выдался относительно средненьким. Всего потрачено около 250 тысяч рублей на семью из 4 человек. Папа, мама, двое детей (6 и 10 лет).

Самая жирнющая категория — продукты, потрачено 69 тысяч

Без изысков, всё стандартно. Мраморная говядина, голубой сыр, хамон — в наше меню не входили. Набор продуктов стандартный — овощи, фрукты, мясо, макароны и вкусняхи самые разные.

Что касается остальных трат:

🧾 Налоги + страховка по ипотеке — 64 тысячи. Налоги 56к, страховка 8к.

🎂 Дни рождения и праздники — 30 тысяч. Говорят успешные люди, что дарить всегда приятнее чем получать. Но нет же, вносить кэш на свои счета и получать пассивный доход куда приятнее. Согласны?

🍟 Фастфуд, рестики, столовка заводская — 23 тысячи. Любим поесть, готовить любим куда меньше.

Дневник трат, зачем он нужен? 
Чтобы контролировать свои доходы/расходы, корректировать траты и понимать куда ты спускаешь деньги.
Мне он помогает строить планы на след. месяц и понимать смогу ли я в ближайшем будущем позволить себе какую-нибудь покупку.
В банковском приложении это не прокатит, ибо у меня 5+ банков, в которых разные траты и по этим приложениям я трачу как за четверых, а не за двоих по факту. Они учитывают переводы, которые захламляют статистику. 

Я этой хеr@борой занимаюсь с конца 2019 года, в целом это полезная история, однако бытует мнение, что это трата времени.

У меня есть подробная таблица, в которой сведены все доходы и расходы по каждой из статей, чтобы заполнить эту таблицу я трачу 15 минут в неделю+10 минут в месяц для свода, анализа и планирования след. месяца., т.е. выходит 75-80 минут в месяц, 1,5 часа, как по мне это не много и часто такие записи спасают от ненужных трат. Но теперь ещё добавится время на публикацию этого на смартлабе и мб в ТГ, ладно глянем как пойдет.

Вы заказываете кофе с собой, не задумываясь. Продлеваете подписку «на автопилоте». Покупаете на сдачу шоколадку у кассы. «Всего 300 рублей», — говорите вы себе. А я скажу иначе: это не трата в 300 рублей. Это кража у вашего будущего. Кража на миллионы.

Звучит как преувеличение? Это самая жесткая финансовая реальность, о которой вам никто не рассказывал. Добро пожаловать в мир «убийц капитала».

Невидимые грабители, которые живут в вашем кошельке

«Убийцы капитала» — это мелкие, регулярные, почти незаметные траты, которые мы совершаем по привычке. Они коварны тем, что по отдельности кажутся безобидными. Но вместе они образуют мощный финансовый поток, который течет не в вашу пользу, а в карман корпораций.

Ваш мозг обманывает вас, списывая эти суммы на «мелочи жизни». Но у денег есть другая правда — правда сложного процента.

Кофе за 20 миллионов: шокирующая арифметика вашей жизни

Старые формулы 60/40 уже не спасают. Крипта ворвалась в портфель, ETF стали как супермаркет с бесконечными полками, а облигации снова пытаются доказать, что они нужны. Разбираемся, как заставить всё это работать вместе и не поседеть раньше срока.

 
Мир больше не делится на акции и облигации

Если раньше считалось, что 60% акций и 40% облигаций — это как пельмени с уксусом (вечная классика), то сегодня всё куда веселее. Рынки стали вести себя как подростки на энергетиках: волатильность, всплески, обиды и внезапные падения.

ETF решают проблему выбора, но не проблему времени. Крипта приносит прибыль, но и инфаркт в придачу. А облигации… ну, кто-то ведь должен быть скучным и надёжным в этой компании.

Как родилась идея умного портфеля

Когда ставка по депозиту снова перестала радовать, народ полез искать баланс. Один знакомый инвестор собрал портфель:

• 50% ETF на американский рынок
• 30% крипты (биток, эфир и немного Solana для остроты)
• 20% облигаций

В 2022-м портфель выглядел как после бури: крипта минус 60%, ETF просели, облигации слегка подстраховали. Итог — минус 23%. Грустно, но не смертельно.

Всем читателям нашего блога хорошего дня и попутного тренда!

Сегодня хотим с вами под вечер отойти немного от темы финрынков и обсудить наши «дела насущные» — нашу экономику повседневной жизни. 

Экономика — это не только графики и отчёты компаний, но и решения, которые мы принимаем каждый день. Каждый выбор — маленький финансовый акт: потратить, отложить или инвестировать.

Когда вы выбираете между кофе за 200 и 300 рублей, вы платите не только за напиток, но и за ценность нематериальных факторов — атмосферу, локацию, бренд. Такие решения формируют личную экономику: если умножить цену «маленьких удовольствий» на количество повторений в месяц, получится индивидуальная инфляция потребления. Она показывает, где траты действительно добавляют качества жизни, а где — просто инерция.

Рынок аренды — ещё одна микроэкономическая лаборатория. Жить ближе к центру — дороже, но экономит время и энергию. На окраине — дешевле, но выше стоимость часа жизни из-за потерь на дороге. Грамотный выбор — это не просто сравнение цен, а баланс между денежными и неденежными ресурсами: временем, комфортом, усталостью.

Я зарабатываю, но понимаю, что деньги «утекают» без системы.
Хочу научиться грамотно планировать расходы, копить, инвестировать, а не просто тратить на всё подряд.

С чего начать? Может, у кого-то есть проверенные книги, курсы или свои правила, которые реально работают?