кредиты физлиц

Средняя сумма задолженности по действующим кредитам на одного заемщика в третьем квартале 2025 года составила 1,1 млн руб. При этом с четвертого квартала 2023 года по второй 2025 года  показатель оставался на уровне 1 млн руб., во втором и третьем кварталах 2023 года он был равен 0,9 млн руб., а в первом квартале 2023 года — 0,8 млн руб., сообщили ТАСС в пресс-службе Объединенного кредитного бюро (ОКБ).

По данным ОКБ, на одного заемщика в третьем квартале 2025 года приходилось в среднем 2,2 действующих кредита во всех сегментах розничного банковского кредитования (в третьем квартале 2024 года - 2,3 шт.).

В POS-кредитовании в третьем квартале 2025 года у 23% заемщиков не было других действующих кредитов (в 2024 году таких заемщиков было 25%). В кредитовании наличными у 12% заемщиков не было других действующих кредитов (в 2024 году - у 14%).

В ипотеке в третьем квартале 2025 года у 39% заемщиков не было других действующих кредитов (в 2024 году таких заемщиков было 40%). В кредитных картах у 35% заемщиков не было других действующих кредитов (в 2024 году - у 32%). А в автокредитовании в третьем квартале у 33% заемщиков не было других действующих кредитов (в 2024 году таких заемщиков было 28%). 

( Читать дальше )

🧊С 1 сентября 2025 россиянам перестанут моментально давать кредиты, начиная от суммы в 50 тысяч рублей.

«Кредит в один клик за 15 минут!» — кричит реклама вездесущих микро- и макрофинансовых организаций. Получить заем становится все быстрее и легче, и этим успешно пользуются мошенники: по данным Сбера, они ежедневно погружают в долговые ямы по 50-70 тысяч россиян.

🎯Теперь это сделать будет сложнее. С 1 сентября вступает в силу новый закон – если человек захочет взять кредит на крупную сумму, ему дадут время подумать.

Чтобы не пропустить самое интересное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

Как это будет работать

⏰На займы от 50 до 200 тысяч ₽ будет действовать период охлаждения в 4 часа. То есть человек не получит деньги мгновенно, а будет иметь время (эти самые 4 часа), чтобы отменить заявку на кредит. И прийти в себя, если он хотел взять деньги в долг под влиянием мошенников.

А банки и МФО (микрофинансовые организации) за это время обязаны будут провести проверки, чтобы убедиться, что клиента не взяли в оборот жулики.

( Читать дальше )

Ha дняx, дeвoчки из ЦБ вылoжили нa cвoeм caйтe пpoшлoгoднee oбcлeдoвaниe финaнcoвoй жизни poccийcкиx дoмoxoзяйcтв, peзyльтaты кoтopoгo нapиcoвaны в этoй пpeзeнтaции, cвepcтaннoй пo пpинципy «и тaк coйдeт». Из этoгo фaйлa я выpeзaл пapy интepecныx тaблиц, pacпиcывaющиx финaнcoвыe aктивы и дoлги дoмoxoзяйcтв. Дaвaйтe пocмoтpим нa ниx и cдeлaeм вывoды.

Финaнcoвыe aктивы дoмoxoзяйcтв:



Чтo мы видим?

75.5% oпpoшeнныx дoмoxoзяйcтв зaявили o нaличии y ниx кaкиx-либo финaнcoвыx aктивoв, cpeдняя cyммa кoтopыx cocтaвилa 145 тp. Пpи этoм, мeдиaннaя cyммa cocтaвилa вceгo 30 тp (этo пpимepнo $350). Этo oзнaчaeт, чтo пoлoвинa дoмoxoзяйcтв имeют aктивы мeнee $350, a дpyгaя пoлoвинa — бoльшe $350.

75.4% дoмoxoзяйcтв xpaнят бaблo нa вклaдax или пpocтo нa cчeтax. B aкции и oблигaции вляпaлиcь вceгo 1.4% дoмoxoзяйcтв. Дpyгиe фopмы финaнcoвыx aктивoв имeют мapгинaльнo низкyю pacпpocтpaнeннocть.

Здecь cлeдyeт oтмeтить, чтo ocнoвнoй aктив poccийcкиx дoмoxoзяйcтв — xaлявнaя нeдвижимocть. Koэффициeнт дoмoвлaдeния в Poccии — около 90.

( Читать дальше )

На 1 декабря 2024 года сумма процентов, начисленных российскими банками, но не выплаченных заемщиками, составила 607,8 млрд рублей, что является рекордным показателем за последние четыре года. Это произошло на фоне высоких процентных ставок, что увеличило платежную нагрузку на россиян. С января 2024 года задолженность по процентам выросла на 22,2%, что более чем в три раза превышает рост за предыдущие два года.

Рост процентной задолженности связан с удорожанием кредитования, вызванным повышением ключевой ставки Банком России. В июле 2024 года ставка была повышена с 16% до 21%, что привело к росту стоимости потребительских кредитов, ипотечных ссуд и автокредитов. Ставки по потребительским кредитам в 2024 году достигли 32,03% годовых, а ипотечные ставки для покупки жилья составили около 30%.

Причинами роста задолженности также стали повышенные требования ЦБ к выдаче потребкредитов и ипотечных ссуд, а также снижение частоты досрочных погашений. К тому же, несмотря на высокие ставки, за счет увеличения доходов многие россияне начали активнее обращаться за кредитами.

( Читать дальше )

🧮 На заемщиков с тремя и более кредитами приходится половина долгов перед банками

Количество заемщиков с тремя и более кредитами на 1 июля 2024 года составило 13,2 млн человек, свидетельствует обзор ЦБ о розничном кредитовании, составленный по данным Бюро кредитных историй (БКИ). Их задолженность по займам за полгода выросла с 16,6 трлн рублей до 19 трлн рублей, и теперь на них приходится половина всей задолженности по кредитам в стране.

При этом остальные категории заемщиков с одним или двумя кредитами стагнируют.

📌 Средняя задолженность заемщиков с одним кредитом составляет 452 тысячи рублей, с двумя — 795 тысяч рублей, с тремя и более — 1,4 млн рублей.

Также по подсчетам ЦБ:

🔵общая клиентская аудитория банков и МФО превысило 50 млн человек,
🔵количество ипотечных заемщиков достигло 10,7 млн человек,
🔵число обладателей кредитных карт выросло до 28,6 млн человек.

Регулятор пишет, что доля ипотечных кредитов, сроком от 30 лет увеличилась на 6,8 п.п. Значительно — на 15 п.п. — выросла доля заемщиков, которые на момент погашения ипотеки будут старше 60 лет — до 67%. Такое увеличение сроков означает, что заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании кредита.

( Читать дальше )

За год с июля 2023 по июль 2024 количество людей с кредитами в банках и займами в микрофинансовых организациях (МФО) увеличилось на 20%, или 800 тыс. человек, до 4,5 млн. При этом общий рост числа заемщиков всех кредитных продуктов составил 7,7%, или 3,6 млн человек, до 50,3 млн.

Основная причина — необходимость перекрывать расходы на крупные кредиты (например, ипотеку или автокредит) за счет дополнительных займов в МФО. Объем задолженности таких заемщиков к середине 2024 года достиг 2,6 трлн руб., увеличившись за год на 50%.

Эксперты отмечают, что одновременное наличие кредитов в банках и МФО может привести к росту долговой нагрузки. В будущем ЦБ планирует уравнять условия выдачи кредитов и займов, что может снизить число таких заемщиков.

 

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/02/1065892-vse-bolshe-grazhdan-kredituyutsya-odnovremenno-v-banke-i-mfo?from=newsline

С таким предложением выступил депутат Госдумы Сергей Колунов. По его мнению, россияне очень закредитованы. По данным Минтруда, в России порядка 13 млн жителей одновременно выплачивают не менее трех потребительских кредитов.

В первом полугодии 2024 года банки продали рекордный объем просроченной задолженности граждан – 129,6 млрд руб., что на 25% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом коллекторами была приобретена рекордная доля долгов – 89,7% от всех выставленных на продажу долгов, или 115 млрд руб.

Средняя цена продажи цессий продолжает снижаться третий год подряд и составила 7,8% в первом полугодии 2024 года, по сравнению с 8,04% в 2023 году и 9,25% в 2022 году.

Рынок цессии демонстрирует тенденции, связанные с внутренней политикой банков и ростом просроченной задолженности. В 2024 году на рынок выставляются портфели кредитов, выданных в 2021–2022 годах, что делает такие лоты востребованными у покупателей. В 2022 году объем выставленной просрочки был выше из-за экономического кризиса, что требовало срочного освобождения балансов банков от просроченных портфелей.

Цена продажи цессий на уровне 7,8% является приемлемой для покупателей и продавцов. Ожидается, что объем предложения во втором полугодии 2024 года превысит прошлогодние значения на 10–15%. В IV квартале текущего года прогнозируется заметный прирост объема выставленной задолженности без значительных колебаний цены.

( Читать дальше )

Рубрика «Жесть как она есть».

Пока мы тут с вами занимаемся всякой мелкой лудоманской фигнёй типа влетания в IPO МТС Банка с аллокацией 3% и прибылью 4%, серьезные люди занимаются серьёзным бизнесом😎

Как сообщает РБК, пенсионерка из славного города-героя Волгограда организовала собственный мини-банк и оформила кредитов на 1 млрд рублей.

Ещё больше интересных постов — в телеграм-канале с качественной аналитикой и инвест-юмором.

🚔В Волгограде правоохранители задержали 68-летнюю пенсионерку, которая, по словам обвинения, создала организованную преступную группу (ОПГ) и незаконно оформляла кредиты на граждан.

💰Отмечается, что участники ОПГ занимались поиском граждан из Волгограда и других городов, которые хотели бы взять в банке кредит. После одобрения кредита, половину от суммы взятых на их «клиентов» средств преступники забирали себе, обещая заемщикам вовремя погасить задолженность перед финансовыми организациями.

💸Из полученных таким путем средств они закрывали ранее появившиеся задолженности, после чего искали себе новых «клиентов».

( Читать дальше )

Доля заемщиков с предельной долговой загрузкой более 50% достигла невероятной отметки 63%. Предельная долговая загрузка — отношение среднемесячных платежей по всем кредитам к среднемесячному доходу. То есть, заёмщиков (а это абсолютное большинство наших граждан), которые тратят на кредитные платежи более половины доходов — 63% в общем объёме задолженности банкам. По данным ЦБ, долговая нагрузка растёт за счёт существенного роста задолженности по портфелю кредитных карт. За два квартала текущего года долг по кредитным картам вырос на 20%. Это значит, что граждане влезают в долги, чтобы сохранить свой (подорожавший) уровень жизни. Кредитные карты берут не для дорогих покупок, а для ежедневных трат. Смотрите на график. Прирост среднемесячной номинальной зарплаты и объём портфеля необеспеченных кредитов сошлись в одной точке в III квартале текущего года. Выводы пусть каждый делает сам. Мы же позволим себе добавить, что  списание долгов населению станет одним из главных экономических требований к власти.

( Читать дальше )