краудлендинговая платформа

19 июля 2021 г. на сайте Банка России состоялся пресс-релиз об открытии нового раздела, посвященного поддержке малого и среднего предпринимательства.

В этом разделе краудфинансирование признается отдельным инструментом поддержки МСП. По определению ЦБ: «Краудфинансирование — финансовый инструмент, позволяющий привлечь финансирование на ранней стадии развития бизнеса. Краудфинансирование предполагает привлечение денежных средств в долг или в капитал от множества инвесторов (физических и юридических лиц) через оператора инвестиционной платформы.

Операторами инвестиционных платформ могут быть только хозяйственные общества, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Они должны пройти проверку и быть включены в реестр Банка России.»


По мнению ЦБ, краудфинансирование подходит больше для начала бизнеса. Но среди наших клиентов регулярно встречаются компании с выручкой 200-300 млн руб., которые развиваются уже более 5-ти лет. Поэтому бизнес может использовать краудлендинг, как источник дополнительного финансирования, на любой стадии.

И еще одна цитата: «В настоящий момент в фокусе внимания Банка России, помимо дальнейшего повышения доступности банковского кредитования, находится внедрение и поддержка инструментов финансирования, альтернативных банковскому кредиту, таких как краудфинансирование, фондовый рынок, факторинг. Их использование расширяет возможности предпринимателей по выбору наиболее подходящего и комфортного для себя способа финансирования.»

Еще два года назад, про краудфинансирование было известно крайне мало. Конечно, некоторые знали про пару краудфандинговых площадок, но не более. За этот небольшой промежуток времени отрасль сделала огромный шаг вперед: появился 259 ФЗ, который, по сути, регламентирует деятельность краудплатформ; ЦБ создал реестр операторов инвестиционных платформ (90% списка — краудлендиговые площадки); теперь краудфинансирование признано инструментом поддержки МСП. 

Узнать подробнее о JetLend можно здесь 👉 jetlend.ru

В сегодняшнем посте хотелось бы поговорить о пользе JetLend для бизнеса.

Но для начала, немного новостей. Несколько дней назад мы полностью обновили страницу для заемщиков:

— Добавили новый, интерактивный калькулятор, который позволяет предварительно оценить вероятность одобрения, ожидаемую ставку и переплату. 

— Появились компании, которые ранее получили кредит, в виде ленты. Теперь можно увидеть последние выданные займы и подробности по ним, в том числе сумму, ставку, название компании и вид деятельности.



( Читать дальше )

Сразу скажу, что инфографику делали не мы, а наши друзья-конкуренты, по данным из открытых источников. Возможно, некоторые компании немного приукрасили свои показатели, но все же.

По итогам месяца вышли на 2 место. Да, компания лидер пока еще далековато. И да, конкуренты тоже не дремлют 

Эта инфографика была бы в разы информативнее, если компании смогли предоставить еще всего два показателя: дефолтность и среднюю доходность инвестора. К сожалению, по заявлениям нашего куратора из ЦБ, в ближайшее время никакой подобной отчетности не планируется. Возможно, к концу года.

Выдать мы и сейчас можем ощутимо больше. Однако у нас в приоритете — минимальное количество дефолтов и, как следствие, жесткий отбор заемщиков.

К слову, о дефолтности. За последние несколько дней этот показатель сначала вырос до 0,47%, затем снова снизился до 0,37%. Во многом благодаря тому, что отказались от услуг коллекторских организаций, которые не показали своей эффективности, и взяли сотрудника в штат. 

( Читать дальше )

Как и обещал. Давайте честно.

Началось все с того, что наша компания обращалась к Алексею Маркову (автор таких книг, как «Хулиномика» «Жлобология» и т.д.) за рекламой в тг-канале. О существовании одноименного канала на ютубе даже не знали. Алексей решил проверить инвестиции на нашей платформе на собственных деньгах. Итог на видео. Да-да, мы выступали спонсором данного видео, о чем автор говорит в самом начале. Надеемся, это никак не повлияет на ваше восприятие результатов

Результаты на JetLend c 07:33 до 12:51



( Читать дальше )

Долго придумывал креативный заголовок, для небольшой рубрики с вопросами и ответами. Лучше этого комментария под нашим видео с Тимофеем на ютубе, ничего, увы, не нашел(
Ну и извините, не удержался. Немного творчества добавил




Наверно самый популярный вопрос это дефолтность. У нас на сайте указана дефолтность 0,4% за последние 12 месяцев. Как мы считаем этот показатель?

Ответ JetLend: Формула= сумма дефолтов по займам выданным за последние 12 месяцев/сумму займов выданных за последние 12 месяцев. Да сейчас этот показатель даже ниже наших плановых. Но дефолты неотъемлемая часть краудлендинга, и к этому нужно быть готовым
 
 
Андрей Политов под эфиром smartlabonline, написал большой пост, вот цитата, которая нам показалась интересной, что «весь бизнес держится на нейронке, вокруг которой построен скоринг»

Ответ JetLend: Ответ JetLend: Мы действительно уделяем большое внимание машинному обучению, но это только первый этап, по которому можно получить предварительное решение за 10 сек. Далее андеррайтинг нашим специалистом и видеоинтервью

( Читать дальше )

Всем привет. С сегодняшнего дня мы начинаем вести свой корпоративный блог. Для тех, кто не видел эфир в рамках #smartlabonline и не понимает, чем мы занимаемся — вот цитата из поста Тимофея по итогам нашей беседы: “Краудлендинг— тема новая. По сути, ты сам себе банк, можешь кредитовать юриков на выбор, но только тех, которые прошли на платформу через жесткий отбор по качеству. Идея в том, чтобы собрать заявки с множества физических лиц-инвесторов с одной стороны и свести их с заявками компаний-заемщиков с другой стороны.”



 
Посмотреть запись можно здесь 👉 ссылка

( Читать дальше )

Позавчера мы провели интервью с основателем краудлендинговой инвест-платформы JetLend Романом Хорошевым. Делюсь впечатлениями. 
Изначально я был настроен скептически и с недоверием, потому что всё новое у меня априори вызывает недоверие. Но Роману удалось развеять мой скепсис.


Краудлендинг — тема новая. По сути, ты сам себе банк, можешь кредитовать юриков на выбор, но только тех, которые прошли на платформу через жесткий отбор по качеству. Идея в том, чтобы собрать заявки с множества физических лиц-инвесторов с одной стороны и свести их с заявками компаний-заемщиков с другой стороны. 
✅Для физиков доходность выше чем облигации, фактически забирают себе маржу банковского кредитования при строгом контроле рисков со стороны платформы
✅Для заёмщиков, которые прошли фильтр, возможность привлечь кредитные деньги быстрее, чем у банка или через облигации

Интересно конечно, как оно пойдет в будущем. Но для простого обывателя она конечно не слишком впечатляющая. Мы прекрасно с вами знаем, что обыватель скорее отнесет все свои деньги в доходность 70% с дефолтностью 100%, чем отдаст под 15% с дефолтностью 5%. На платформе JetLend доходности очень спокойные, чуть выше облигационных, поэтому наверное, такой продукт привлечет больше внимания у тех, кто имеет опыт работы с облигациями и понимает какие ставки доходности реалистичны, а какие предлагают мошенники. 

Итак, что нового/интересного я для себя узнал?

Доходность краудлендинга

👉Роман Хорошев говорит, что средневзвешенная доходность на платформе 20%
👉После дефолтов остается 15-16% годовых (такая доходность была в 2019 и 2021)
👉Даже в очень плохом 2020 доходность была 10-11%
👉Частота выплат инвестору выбирается заемщиком, обычно это 1 раз в месяц
👉Все заёмщики поделены в платформе на 3 класса (по доходности-риску)
👉В 2021 году профинансировали бизнес на 0,5 млрд, план на весь год 1,5 млрд рублей.
👉Весь рынок кредитования РФ 2 трлн рублей, потенциал роста огромный.

На сайте JetLend объясняется откуда берется такая доходность:

Надежность JetLend

👉JetLend  — №3 краудлендинг в России
👉Деятельность лицензируется и жестко контролируется ЦБ, проверки регулярные, в том числе выездные, поэтому всё чисто.
👉Основатели — серьезные ребята, выходцы из инвестбанкинга (Sber CIB и Oliver Wyman)
👉Средства инвесторов отделены от средств платформы и находятся на отдельном «номинальном» счете. Например, в случае банкротства платформы средства инвесторов никак не затрагиваются.
👉Проект развивается на деньги 4 венчурных инвесторов, раунд финансирования закрыли осенью 2020, сейчас деньги не нужны, доли в компании не продаются.
👉Со-инвестор на платформе — это МСП Банк. 


( Читать дальше )

Краудлендинг в России – новая технология, но, думаю, выгодная только банку (посредник ничем не рискует, только комиссию берет).

Технология популярна она в США и в Европе, где ей пользуются те, кто планирует запустить свое дело. 
Можно догадаться по названию: «crowd» – толпа.
Люди одалживают средства другим под проценты (краудлендинг). 

Краудлендинг – это финансирование частными кредиторами физических или юридических лиц
через специальные интернет-платформы.
Теоретически, кредитор получает проценты, а заемщик – нужный ему капитал (в России % в разы больше, чем ставка ЦБ).

Личное мнение: 
это не интересно, т.к.  все риски несет дающий:
налог с прибыли платит, а убытки по невозвратным кредитам из налогооблагаемой прибыли не вычитают. 
Сам не стану с этим связываться.

Если интересно, что такое краудлендинг,
можете посмотреть.
Сбер (и другие банки, предлагающие услугу), как посредник, всегда в плюсе.

( Читать дальше )

 

 

На сегодняшний день сфера частных инвестиции для многих россиян является закрытой и непонятной, но вместе с тем ежегодно растет процент квалифицированных инвесторов в России. Как скоро широкая аудитория начнет доверять инвестиционным инструментам, использовать альтернативы банковскому депозиту?

Краудлендинговая площадка (p2p-инвестиции) Мoney Friends представляет интервью с действующими частными крауд-инвесторами. Рассказываем о рынке краудлендинга (краткосрочные инвестиции в малый и средний бизнес посредством крауд-платформ) через истории реальных людей.

 

Роман Истишенко  — Инвестирует более пяти лет, вкладывает 90% заработка в инвестиции для преумножения и накопления собственного капитала. Для себя в инвестировании видит возможности личностного развития, для заёмщиков — ресурсы для развития новых бизнес-направлений, сохранения и масштабирования бизнеса. 

 

• Какие инвестиционные предложения вам интересны, какой средней суммой оперируете?

( Читать дальше )

[Дисклеймер: много текста в обзоре, мнение автора может не совпадать с мнением участников рынка]


Краудлендинговая площадка InvoiceCafe заказала максимально объективный обзор (чтобы не забанили модеры) по теме сравнения инструментов краудлендинга и ВДО-облигаций по параметрам доходности, надежности и ликвидности. Получился обзор на 5 частей, все опубликованы на ресурсе VC. 
При написании открылись многие вещи, которые вначале казались неочевидными и наоборот. Например, если вы думаете, что по параметру ликвидности краудлендинг и биржевые облигации относятся к разным весовым категориям и биржевые облигации выигрывают за явным преимуществом — удивитесь, что это не всегда так (а справедливо при определенных условиях)

( Читать дальше )