контроль за операциями

Банк России определил девять признаков мошеннических операций, которыми будут руководствоваться кредитные организации, проверяя клиентов при снятии наличных. Среди признаков — непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, сообщается в материалах регулятора.

С 1 сентября 2025 года банки будут обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник.

Среди признаков возможного мошенничества, которые определил регулятор, — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте.

Еще один признак — наличие у кредитной организации информации, что как минимум за шесть часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

Центробанк России подготовил обновленную версию положения 375-П, которое регулирует деятельность банков в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. В документ были внесены несколько ключевых изменений, среди которых:

1. Контроль операций с цифровым рублем. Банки должны следить за операциями с цифровыми рублями, чтобы выявить возможные случаи легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Для этого они обязаны разработать специальные программы для мониторинга.

2. Антитеррористические меры. ЦБ расширил список факторов, указывающих на риск терроризма, включая статус иностранного агента или работу с сайтами, запрещенными Роскомнадзором. Также введены новые индикаторы, которые банки будут получать от Росфинмониторинга для оперативной блокировки подозрительных операций.

3. Сделки с драгоценными металлами. Внесены новые критерии для сделок с драгоценными металлами, которые могут сигнализировать о сомнительных операциях, включая покупку без продажи и сделки с крупными суммами.