банки США

Moody's понизило рейтинги 10 американских банков, предупредив о возможных рисках

Просто Банки теряют депозиты и все ближе требуют вмешательства FDIC. Как там Бабушка Джанет Йеллен?😁🔥

И вечный бой. Покой им только снится

Процент дефолтов по кредитам по кредитным картам от мелких кредиторов в настоящее время находится на самом высоком уровне (7,24%) с 1991 года. Вероятно останется высоким, учитывая рекордно высокие процентные ставки по кредитным картам.

Moody's понизило кредитные рейтинги нескольких малых и средних банков США в понедельник и заявило, что может понизить рейтинг некоторых крупнейших кредиторов страны, предупредив, что кредитоспособность сектора, вероятно, будет проверена рисками финансирования и более низкой прибыльностью.

Moody's снизило рейтинги 10 банков на одну ступень и поместило шесть банковских гигантов, включая Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street и Truist Financial, на пересмотр с целью возможного понижения.

«Результаты многих банков за второй квартал показали растущее давление на прибыльность, что снизит их способность генерировать внутренний капитал», — говорится в примечании Moody's.

«Это связано с тем, что в начале 2024 года ожидается умеренная рецессия в США, а качество активов, похоже, снизится, с особыми рисками в портфелях коммерческой недвижимости (CRE) некоторых банков».

Moody's заявило, что повышенные риски CRE являются ключевым риском из-за высоких процентных ставок, снижения спроса на офисы в результате удаленной работы и сокращения доступности кредитов CRE.

Прибавка от года к году очень даже приличная — 33%.

Половина совокупной прибыли – единовременная прибыль First Citizens и Flagstar от покупки обанкротившихся банков SVB и Signature. Ну а самую высокую прибыль в $11,7 млрд (+52% г/г) показал JPMorgan. Из 4,4 тыс. американских банков лишь 197 (менее 5%) зафиксировали убытки в первом квартале.

Самая главная причина достойной операционной прибыли банков — высокие ставки. Все просто: чем выше ставка, тем больше банки начинают зарабатывать на кредитах. А ФРС поднимал ставку аж десять раз подряд.  

Сухими из воды тут выйти не получится. Прибыль, конечно, рекордная, но процентный расход банков сейчас вырос в 10 раз по сравнению с прошлым годом — до $85 млрд. 

Так что быстрый рост прибыли вряд ли продолжится, так как будут дешеветь активы и общий капитал на балансе банков. Что, кстати, являлось одной из причин недавних банкротств в Штатах. После чего каждый банк был вынужден поднять ставки по депозитам после краха Silicon Valley Bank.

Western Alliance Bancorporation (#WAL) — 1 из тех самых региональных банков США сообщил сегодня о состоянии своих депозитов.

✏️ Общий объем депозитов 49,4 млрд на 9 мая, при этом рост депозитов за квартал составил 1,8 млрд (с 47,6 млрд на 31 марта).
Со 2 мая депозиты прибавили 600 млн (было с 48,8 млрд).

✅ Застрахованные депозиты составляли примерно 79% от общего объема депозитов на 9 мая, по сравнению с 68% на 31 марта. Доступные ликвидные средства примерно вдвое превышает объем незастрахованных депозитов по состоянию на 9 мая.

✏️ Увеличение депозитов на фоне повышенной волатильности рынка и проблем на конкурентов является примером силы и устойчивости банка и его отношений с клиентами. Наш прогноз по темпам роста депозитов в квартальном исчислении на уровне $2 млрд не изменился.

Мое мнение:

• Как мы помним, причиной падения банков был быстрый отток депозитов. У WAL с этим порядок, по предоставленным сведениям, и даже прирастать получается.
• Стало больше застрахованных депозитов = больших клиентов стало меньше, а мелких больше. Я думаю, что в данном случае это скорее плюс, т к при очередном перетекании денег из банка в банк WAL будет выглядеть надежным местом и для клиентов с суммами больше страховых.

Продолжается банкротство банков и филигранная отработка прогноза ещё от 17 апреля 2022 года (ссылка на пост на TW ниже).
Интересно, что в начале 2022 года банковский кризис в США многим мог показаться невероятным, и всё же сейчас это уже наша реальность.

Мир скачет галопом.. Досадно, что только в сторону регресса, а не прогресса.

И одно из проявлений этого регресса — обрушение банков. Так вчера акции сразу 8 региональных банков показали ощутимое снижение:
PacWest Bancorp -30%
Western Alliance -25%
Metropolitan Bank -21%
HomeStreet Bank -15%
Zions Bank -10%
KeyCorp -7%
HarborOne -6%
Citizens Financial -5%

Несомненно, падение банковского сектора продолжится. И причина здесь очевидна: крупнейшим банкам (Морганы, Блэк Роки и другие представители еврейских закрытых структур) необходимо набрать мощь перед переходом в новый валютный мир.

Также мы помним, кровь всей мировой финансовой системы сегодня — это ликвидность (монетаризм Фридмена).
Эту кровь продолжают сосать ТНК у малого и среднего бизнеса, пока те не превратятся в затухший труп.