бАНКИ

На зрелого и занятого премиум-клиента излишняя геймификация окажет обратный эффект

📆По результатам опроса 9,5 тысяч премиальных клиентов разных банков в рамках исследования Frank RG «Premium Banking в России» 80% премиальных клиентов, несмотря на свое финансовое благосостояние, при выборе карты ожидают получение дополнительной выгоды от банка, отдавая основное предпочтение кешбэку.

⏺Высокий уровень выгоды от пользования картой стало «атрибутом по умолчанию» любой премиальной программы банка. Однако свободное время является не менее важной ценностью для состоятельного клиента. Именно поэтому простой и понятный механизм кешбэка стал самым предпочтительным. Тогда как молодые клиенты будут с удовольствием разбираться в условиях сложных программ лояльности, на зрелого и занятого премиум-клиента излишняя геймификация окажет обратный эффект⏺, — подчеркивает Любовь Прокопова, проектный директор Frank RG.

⏏️


t.me/frank_media/13158

Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года. МПЛ направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В конце 2023 года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политики (повышение макропруденциальных надбавок с 1 сентября и сокращение МПЛ в IV квартале 2023 года) наметилось замедление потребительского кредитования. За IV квартал 2023 года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,0%1 (+5,9% за III квартал 2023 года), при этом в декабре задолженность по потребительским кредитам снизилась на 0,1%2. Тенденция к охлаждению рынка потребительского кредитования в 2024 году, вероятно, сохранится. Банк России ожидает, что прирост портфеля потребительских кредитов в 2024 году составит от 3 до 8%.

( Читать дальше )

Совкомбанк в пятницу объявил о намерении приобрести Хоум Банк – банк #33 в РФ с фокусом на потребительском кредитовании. Данная сделка позволит Совкомбанку увеличить базу розничных клиентов на 50%, сформировать экспертизу в POS-кредитовании и расширить продажи собственных розничных продуктов. Условия сделки выглядят привлекательно – Хоум Банк оценен в 0,8х капитала и 2,2х прибыли 2023 г. При этом, 51% банка будет оплачен допэмиссией 5% акций Совкомбанка.


( Читать дальше )

В каких секторах крутятся деньги. 

Продолжаем следить за динамикой торговых объёмов всех отраслей на Мосбирже — выясняем, какие сферы наиболее интересны инвесторам и куда они вкладывают деньги.


( Читать дальше )

Какие только страны не отворачивались от России за последние месяцы. Вот и до Объединённых Арабских Эмиратов дело дошло. Не хотят, подлецы, зарабатывать на нашей стране и всё тут. Запускают бойкую передовицу по традиции «Ведомости». Подход как обычно основан на железобетонных пруфах — три бизнесмена, работающих в ОАЗ сказали, что местные банки не хотят с россиянами иметь дело, а представитель «Деловой России» подтвердил, тут ещё и налоговики и с юристами согласно головой кивнули. Ну как тут не поверить?



То, что «Ведомости» апеллируют к анонимам уже никого не удивляет. Странно, что их всего три, а не тринадцать — для поднятия эмоционального накала. Сегодня историю «Крупные банки ОАЭ ограничили расчеты с РФ и стали закрывать счета клиентов» раскручивает всё тот Дмитрий Гринкевич, про которого я рассказывал в начале февраля. Тогда автор  ославился материалом «Главный для российских импортёров банк Китая остановил все расчёты с Россией». Схема там была точно та же: По версии «Ведомостей» чувак закупал оборудование для станков, и вот Zhejiang Chouzhou Commercial Bank уведомил его об остановке платежей по определенному списку товаров, ввоз которых в Россию запрещен западными санкциями.

( Читать дальше )

Мы ранее рассмотрели немецкую модель банковской системы, давайте посмотрим альтернативу — американскую.

Банковская система США представляет собой сложную и хорошо развитую инфраструктуру, играющую ключевую роль в экономике страны. Система включает в себя коммерческие банки, инвестиционные банки, кредитные кооперативы, сберегательные банки и другие финансовые учреждения.

Основой банковской системы являются коммерческие банки, предоставляющие широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц. Эти банки действуют под строгими регулятивными нормами, устанавливаемыми Федеральным резервным системом (Federal Reserve), который является центральным банком США. Федеральный резерв контролирует денежное предложение, регулирует процентные ставки и обеспечивает стабильность финансовой системы.

Кроме коммерческих банков, важную роль играют инвестиционные банки, занимающиеся инвестиционными операциями, управлением активами и корпоративными финансами. Существует также множество региональных и сберегательных банков, ориентированных на обслуживание конкретных регионов и сообществ.

( Читать дальше )

Совокупная чистая прибыль 20 крупнейших банков континентальной Европы, которые отчитались о результатах, выросла до 103 млрд евро с 78 млрд евро годом ранее. Три четверти кредиторов группы достигли наивысшей прибыли в своей истории, свидетельствуют данные, собранные Bloomberg.



Рост прибыльности позволил банкам увеличить количество денег, которые они возвращают инвесторам, и укрепил их акции, при этом индекс кредиторов региона вырос примерно на 20% в прошлом году. 

Выборка, используемая Bloomberg, не включает UBS Group AG, прибыль которой выросла до 29 миллиардов долларов в прошлом году на фоне приобретения Credit Suisse.

www.bloomberg.com/news/articles/2024-02-19/unicredit-bnp-lead-banks-exceeding-100-billion-profit-for-the-first-time?srnd=premium-europe

Хоум Кредит энд Финанс Банк / ХКФ Банк
Уставной капитал 2 107 365 000 руб
www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=4644&type=1

Общий долг на 31.12.2020г: 169,964 млрд руб/ мсфо 203,061 млрд руб
Общий долг на 31.12.2020г: 232,212 млрд руб/ мсфо не опубликован
Общий долг на 31.12.2022г: 213,027 млрд руб/ мсфо не опубликован
Общий долг 9 мес 2023г: 197,800 млрд руб

Прибыль 2018г: 9,626 млрд руб/ Прибыль мсфо 13,809 млрд руб
Прибыль 9 мес 2019г: 13,233 млрд руб/ Прибыль мсфо 13,396 млрд руб
Прибыль 10 мес 2019г: 13,233 млрд руб
Прибыль 11 мес 2019г: 13,708 млрд руб
Прибыль 2019г: 14,472 млрд руб/ Прибыль мсфо 15,772 млрд руб
Прибыль 9 мес 2020г: 1,867 млрд руб/ Прибыль мсфо 7,278 млрд руб
Прибыль 10 мес 2020г: 2,170 млрд руб
Прибыль 11 мес 2020г: 2,481 млрд руб
Прибыль 2020г: 2,775 млрд руб/ Прибыль мсфо 8,782 млрд руб
Прибыль 9 мес 2021г: 6,714 млрд руб/ Прибыль мсфо 11,166 млрд руб
Прибыль 10 мес 2021г: 6,293 млрд руб
Прибыль 11 мес 2021г: 7,066 млрд руб
Прибыль 2021г: 7,778 млрд руб/ мсфо банком не опубликован

( Читать дальше )

За первые 2 недели февраля 2024г банки России выдали 38 тыс ипотечных кредитов на общую сумму 148 млрд: -34% г/г в количественном выражении и -30% г/г в денежном — ДОМ.РФ.

Всего с начала 2024 года было выдано 108,6 тыс. ипотечных кредитов на 407 млрд руб.

Одновременно аналитики отметили снижение ипотечных выдач крупными банками, которые ранее ввели комиссии по льготной ипотеке.





realty.rbc.ru/news/65d31f5a9a79474ba9ca7904?from=copy

Совкомбанк – рсбу/ мсфо
19 693 945 875 + 5 000 000 000 (14.12.2023 по 11,5 руб) = 24 693 945 875 обыкновенных акций
e-disclosure.ru/portal/event.aspx?EventId=5czCf3MrAkynB-Avv-A-ASIZQ-B-B
e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=30052&type=1
Капитализация на 19.02.2024г: 455,109 млрд руб

Общий долг на 31.12.2021г: 1,832.34 трлн руб/ мсфо 1,868.60 трлн руб
Общий долг на 31.12.2022г: 2,055.63 трлн руб/ мсфо 1,993.35 трлн руб
Общий долг на 30.09.2023г: 2,524.38 трлн руб/ мсфо 2,521.31 трлн руб

Прибыль 2018г: 13,428 млрд руб/ Прибыль мсфо17,549 млрд руб
Прибыль 2019г: 41,164 млрд руб/ Прибыль мсфо 30,143 млрд руб
Прибыль 2020г: 18,466 млрд руб/ Прибыль мсфо 39,201 млрд руб
Прибыль 2021г: 45,945 млрд руб/ Прибыль мсфо 49,709 млрд руб
Прибыль 2022г: 14,157 млрд руб/ Убыток мсфо 14,337 млрд руб
Прибыль 9 мес 2023г: 84,016 млрд руб/ Прибыль мсфо 76,389 млрд руб
Прибыль 2023г: 97,918 млрд руб
www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=76620
e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=30052&type=4

( Читать дальше )