Русский Стандарт

Это абсолютный негативный рекорд среди всех российских банков. Отчасти такой мощный рост просрочки обусловлен сокращением кредитного портфеля: в 2015 он сократился на 23% до 171 млрд руб.

Просрочка 2015: рост с 51,2 млрд руб до 72,8 млрд руб.
Ранее уже сообщалось, что на 1 марта просрочка физлиц РС составила более 40%.
Доля просрочки в кредитном портфеле выросла с 20 до 35%.
Отчисления в резервы выросли с 32 до 51,7 млрд руб.
Более 50 млрд руб плохих кредитов не обслуживается более 6 мес.
Доля реструктурированных кредитов выросла с 3,6% до 17,5%.

Русский Стандрт вдвое сократил число сотрудников и отделений.
Отделений: с 312 до 161
Сотрудников: с 17217 до 8121. 

 Кредитный рекорд «Русского стандарта» – просрочка физлиц превысила 40%Таких задержек с погашением кредитов нет ни в одном другом розничном банке

Доля просроченных кредитов в портфеле «Русского стандарта» превысила 40%, следует из баланса банка на 1 марта.

Всего у банка 69,5 млрд руб. просроченных кредитов физлицам, а портфель составляет 168,8 млрд руб. На 1 апреля прошлого года эта доля составляла 25,8% (или 55,3 млрд руб.), правда, тогда и портфель банка был больше – 214 млрд руб.
Ситуация у «Русского стандарта» осложняется тем, что банк вновь работает в минус. За два месяца этого года он получил убыток в 4,8 млрд руб. В первом полугодии 2015 г. этот показатель по МСФО составил 16 млрд руб., в результате чего капитал банка обнулился. 

Для меня основной вопрос-будет ли Рустам Тарико спасать свой банк и помогать ему деньгами или нет, а то что представители банка говорят, что все у них под контролем, так  говорили все банки, даже у которых на следующий день отзывали лицензию.Еще один фигурант в статье «Восточный экспресс», доходность по облигациям которого еще месяц назад, когда я их смотрел, уже зашкаливала.Сейчас серия 02 с погашением в 2018 году продается чуть выше 40 % от номинала, а у " Восточного экспресса" просрочка «всего» 23 процента.

www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/03/23/634706-kreditnii-russkogo-standarta

Ребят а вам не напоминает Тинкофф Русский стандарт. РС тоже когда то вел жесткую пиар акцию своих кредитных карт и кредитов а теперь пирамида начинает падать. Тинкофф после большой просрочки кредитного портфеля в декабре 2014 понял наверное что запирамиделся мама не горюй и начал искать новые средства фондирования и начилось зарплатный проект а сейчас РКО (ребята рко без валютных платежей, когда у нас ничего не производится у них нет валютных платежей).
Баланс Тинкова.

РС

То что МБК это РЕПО бумаг не обращайте внимание. Это только показывает что у ребят проблемы с ликвидностью причем похоже что у них пирамидка по бумагам в общем у них все очень не есть гуд.
Удачных торгов!
PS Хочу в раздел банки.

Как вы все хорошо знаете, у банка Русский Стандарт дырка в капитале из-за убытков по кредитному портфелю.
Русский стандарт в топе банков по убыткам в 2015 году (-22 млрд руб за 6 мес 2015).

Яхта Anneva 56 метров выставлено на продажу за 25 млн евро на Fraser Yachts.
Официально инфу никто конечно же не подтверждает.

По мотивам публикации г-н billikid

Чтобы все понимали, кредитное событие по еврооблигациям Банка Русского Стандарта уже давно в цене бумаг. Рынок облигаций эффективен, так как работают на нем по большей части «умные» большие деньги. Никто не станет покупать бумаги потенциального банкрота с доходностью на уровне безрискового вложения, рынок всегда учитывает этот факт в цене облигации, ЗАБЛАГОВРЕМЕННО. Как только у заемщика возникают дополнительные риски, бумаги сразу переоцениваются. У РС проблемы уже давно. Оно и естественно. Прибыль в рублях, долги в валюте, кредиты раздавали всем подряд, а что вы от него ожидали?!? Ну и рынок конечно все это понимает.

Была такая тема, брать в долг валюту по низкой ставке, конвертировать её в рубли и раздавать необеспеченные (или плохо обеспеченные) кредиты всем подряд (кому во всех приличных банках отказали) под большой РУБЛЕВЫЙ процент. Идея не самая лучшая особенно в РФ. Отсюда и проблемы Русского Стандарта и прочих похожих банков.




( Читать дальше )

Собственно новость. И квинтэссенция сего грустного факта

Из-за рекордного убытка капитал «Русского стандарта» к началу июля снизился в 25 раз — с 16 млрд руб. до 0,64 млрд руб., это меньше 1% активов банка. В мае Рустам Тарико докапитализировал «Русский стандарт» на 3,8 млрд руб. долей в 19,9% своего алкогольного холдинга Roust Corporation. «Если бы не эта докапитализация, капитал банка к концу полугодия был бы отрицательным», — отмечает Никитин.
...
По мнению Полякова, «Русский стандарт» приближается к моменту, когда ему, вероятно, придется списать субординированный долг, несмотря на то что в июле Тарико докапитализировал банк еще на 9,35 млрд руб. Учитывая, что банк, скорее всего, продолжит нести убытки, неясно, как надолго хватит запаса по капиталу 9,35 млрд руб.», — пишет Поляков.

Подробнее на РБК:
top.rbc.ru/finances/31/08/2015/55e449f09a7947816ba8523e

Собственно на наших глазах тонет достаточно крупная финансовая организация. Могут пойти круги по воде (;

В рамках предложений для ИИС мы подготовили уже несколько развернутых обзоров по предложениям от брокеров: 

Сбербанк
ФИНАМ
АТОН
УК Альфа-Капитал
КИТ Финанс
УК Русский стандарт

Сейчас на очереди брокер БКС.

Мы изучаем продуктовые линейки брокеров, отбираем предложения, которые обычный инвестор может использовать на ИИС, соответсвенно, стратегии с порогом более 400 тыс. руб пока не рассматриваем. 

На смарт-лабе опубликуем часть обзора, остально материал на нашем сайте.
Начнем со структурного продукта. 

Феникс

Для начала необходимо сказать, что Феникс — это некое нарицательное название целого семейства продуктов. Есть Фениксы, которые делает BrokerCreditService (Cyprus) Limited, там используются зарубежные активы, там выше пороговые суммы и другие возможности. В нашем случае продукт выпускает российское подразделение холдинга БКС.

( Читать дальше )

Тинькофф Банк 23 марта предложил держателям своих еврооблигаций со сроком погашения в сентябре 2015 года досрочно продать их за 102,5% от номинала. Банк готов выкупить половину выпуска в 250 млн долларов, оферта действительна до 16:00 по лондонскому времени пятницы, 27 марта. Предложение позволит держателям облигаций получить ликвидность, передает РБК, ссылаясь на сообщение банка.

Решение досрочно выкупить облигации банк объясняет избытком ликвидности и желанием не переплачивать за долговые ресурсы, которыми в данный момент не пользуется. Банк будет проводить выкуп за счет ликвидности, полученной от операционной деятельности, пояснил РБК официальный представитель кредитной организации. Банк выкупает облигации по цене выше номинала. Премия, предлагаемая держателям облигаций, будет стимулировать инвесторов воспользоваться предложением, рассказал РБК представитель Тинькофф Банка. В понедельник выпуск торговался по цене 99,8% от номинала с доходностью 9,24%.

Аналогичное предложение по выкупу собственных евробондов выставил «Русский Стандарт» Рустама Тарико. Банк предлагает выкупить облигации трех выпусков, максимальная сумма выкупаемых бумаг установлена в 150 млн долларов, говорится в сообщении банка. Предложение распространяется на выпуск еврооблигаций с погашением в декабре 2015 года объемом 200 млн долларов и ставкой купона 7,73%, бондов с погашением в декабре 2016 года объемом 200 млн долларов и купоном 7,56%, а также бумаг с погашением в июле 2017 года объемом 525 млн долларов и купоном 9,25% годовых. Цены выкупа будут установлены по итогам голландского аукциона.

( Читать дальше )

Русский Стандарт научился в договорах писать ставку по вкладу 9,5 годовых в Евро, а выплачивать по ставке 4%! По ставке в 2,5 раза меньше, чем письменная в договоре!  Как говорят гопники, а могли бы и ножичком полоснуть.

oblsud.perm.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=2509996&delo_id=5&new=5&text_number=1&case_id=2302155

lenin.perm.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=doc&number=76020535&delo_id=1540005&new;=&text_number=1

www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=246927

Вот тут человек пишет, что решил втариться через кредитку, которой не пользовался ни разу, и обнаружил, что Русский Стандарт ему не дает этого сделать. Человек делает вывод, что у Русского стандарта какие-то проблемы. Это неправильный вывод.

Объясняю. С очень большими упрощениями.

У банков есть пассивы (депозиты) и активы (выданные кредиты) + собственный капитал.
Допустим, вы набрали депозитов 9 млрд и на все эти средства выдали 9 млрд кредитов (ну то есть у вас не осталось кэша, условно). Ну и собственный капитал у вас 1 млрд рублей (10%), на случай, если кто-то начнет экстренно снимать депозиты. Итого выш баланс = 10 млрд рублей. Капитал первого уровня = 10%.

В реальности цифры совсем другие, посмотреть их можно тут:


Если вкладчики совершили «набег» и забрали с депозитов 0,5 млрд рублей, то у вас стало:
8,5 млрд депозитов, 9 млрд кредитов и ликвидных активов 0,5 мрд рублей. Ваш баланс сократился до 9,5 млрд рублей.
Ликвидные активы сократились до 5.2%. (0,5/9,5). Чтобы их в нормальное состояние, вам надо чтобы вам вернули выданные кредиты, но вы не можете этого сделать, потому что банки выдают деньги и на год и на 5 лет и уже выданный кредит потребовать назад не могут сиюмитнутно.

Причина ограничения лимита по кредитным картам №1

Фокус в том, что если вы дальше будете выдавать кредиты, не увеличив собственный капитал и не увеличив вклады, то ваши резервы будут падать… Если резервы упадут ниже нуля, то вы не сможете выдавать деньги законным вкладчикам. В общем, чтобы дальше кредитовать, банку надо чтобы ему вернули кредиты.

То есть, например, если у банка резервы подходят к нижнему порогу, ЦБ может запретить банку выдавать новые кредиты/депозиты. так по-моему было какое-то время назад с Банком Связной.

Причина ограничения лимита по кредитным картам №2

Если вы предвидите рост безработицы в 2015 году, вам совершенно очевидно, что кол-во плохих кредитов вырастет в 2-3 раза, что обернется для банка убытками. Кредитные карточки — это тот инструмент, с которого безработные начнут в первую очередь тратить деньги, когда денег у них не станет. Поэтому для банка кредиты по кредиткам — самый рискованный актив, который лучше заморозить вообще, чтобы не увеличивать риски будущих убытков. Убытки поедают капиатл первого уровня (тот самый 1 млрд рублей) и заставляют банк искать новые деньги у акционеров.

p.s. по причине №2 все банки вообще должны сейчас поджать лимиты и притормозить кредитование. Я слышал что уже остановлено кредитование ИП и их сотрудников, возможно под ограничения попадут сотрудники ряда секторов.