Нпф

В общем стоит  вопрос что  делать с накопительной частью, есть ли смысл переводить ее в  НПФ и  участвовать в программе софинансирования.
 
Накопительную часть можно перевести НПФ, среднегодовая доходность 9% в год. возьмем одинаковые точки отчета, будем откладывать по 12 т. в год в НПФ и на банковский депозит + инвестиционный доход 9% для НПФ и 10% для банковского депозита. (только вот какой банк с 10 000 может показать доходность 10%, это другой вопрос)
 
Подведем подсчеты через 10 лет в НПФ мы имеем 364630 р. (с учетом софинансирования 120 000)
 
На банковском депозите мы имеем 191219 р.
 
Предположим, что мы вступили в программу когда нам было 30 лет. Деньги мы снять не можем и оставляем их до достижения пенсии.
 
через 30 лет НПФ имеем в 2 043 538 р.
 
На банковском депозите мы также все оставили и через 30 лет у нас 1 286 628 р.
 
Получить деньги из НПФ мы можем получить в течении 10 лет в виде ежемесячных выплат. 10 лет*12 месяцев=120 меяцев.
 
2043538/120=17029 в месяц мы имеем. 2-й вариант в виде пожизненной пенсии в течении 19 лет по 8962р в месяц.
 


( Читать дальше )

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) практически перестали инвестировать в фондовый рынок. Почти все поступающие средства они вкладывают в депозиты банков. Акции и облигации не кажутся им привлекательными из-за слабого роста рынка и требований безубыточности по итогам года.


НПФ продолжают наращивать объем вложений пенсионных средств в банковские депозиты. У одного из крупнейших фондов, «ЛУКОЙЛ-Гаранта», доля денег во вкладах в прошлом году выросла с 44 до 74%. При этом, как рассказал РБК daily представитель «ЛУКОЙЛ-Гаранта», в этом году пенсионные деньги также не инвестируются в инструменты фондового рынка. «Мы не видим в этом никакого смысла, поскольку доходность банковских депозитов без труда позволяет перекрыть инфляцию. В банках можно разместить деньги по ставке от 9,5 до 10—11% годовых», — пояснил он.


Собеседник РБК daily уточнил, что сейчас в банках размещено свыше 90% средств пенсионных резервов и почти 80% накоплений фонда «ЛУКОЙЛ-Гарант». У фонда сейчас под управлением около 140 млрд руб. пенсионных денег.

( Читать дальше )

Поскольку СЛ с Коммерсантом не сильно дружат, даю ссылку на полную статью на инвестфандс: npf.investfunds.ru/news/31617

Выжимки:

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) планирует разрешить вкладывать средства ПИФов и НПФ в большее количество инструментов срочного рынка.

управляющие смогут использовать фьючерсы на корзины ценных бумаг, кроме того, увеличится размер допустимого кредитного плеча в фондах, предназначенных для квалифицированных инвесторов (хедж-фондах, фондах прямых инвестиций).

управляющим станут доступными хеджирующие операции с фьючерсами на корзину ОФЗ при наличии высокорейтинговых облигаций в портфеле (например, «Газпрома»), а также фьючерсы на процентные ставки. Также, по его словам, обсуждается снятие ограничения на покупку фьючерса на пару евро-доллар.

«Действия управляющих весьма ограниченны: зачастую они инвестируют в „голубые фишки“ с минимальной возможностью зарабатывать на падении рынка и находиться „в деньгах“. И риски столь узкого набора инструментов выше, чем риски инвестиций в инструменты срочного рынка», — утверждает портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Регина Гирфанова. Однако участники рынка говорят об ограниченности биржевого набора срочных инструментов и хотят иметь возможность покупать их вне биржи. «Этот рынок слабее регулируется, чем биржевой, и возникает кредитный риск контрагента, но его можно снизить введением кредитных рейтингов для контрагентов», — говорит Василий Илларионов.

Комментарий от альфы, конечно, жесть :)

Не забываем, что по срочному рынку были уже послабления несколько лет назад. Но вот нам все еще. :)

Всем привет!

Решил создать такую тему под впечатлением от http://smart-lab.ru/blog/104981.php


Реформа с накопительной частью пенсии уже 11 лет ходит по РФ (с 2002 года, когда ушли от старой модели формирования пенсионного капитала) - а многие так и не в курсе — что и как и куда.


Задавайте вопросы — буду отвечать.


О себе скажу, что работаю в этой сфере (сотрудник НПФ).       

Хочу похвастаться своей доходностью в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии». Из скана видно, что с 2010г. по 2012г. общая доходность (почти за три!!! года) составляет около 6% (2% годовых). У какого НПФ больше?? Есть статистика??


( Читать дальше )

1. нпф — это по факту вторая «приватизация»; создатели данного механизма не скрывают этого; людям нужно плясать отсюда, когда произносят слово «нпф» или «ук» при решении пенсионного вопроса;

2. в финансовых моделях росс. нпф при наступлении базового периода основных выплат (после 2025 года) начинается проблема — выплат становится слишком много:

а. многие деньги при этом зашиты в инфраструктурные проекты; окупаемость их ОЧЕНЬ МНОГО ЛЕТ — деньги не вытащить; текущие расходы на содержание инфраструктуры в моделях заложены минимально — денег потребуется еще больше; доходность будет еще ниже;
б. если же накопительную часть отменят, то новых «молчунов» привлечь уже не удастся — будет кассовый разрыв и очень низкие доходы, так как на содержание нпф и ук также нужны деньги;
в. при закрытии длинных поз в акциях по рынку после 2025 года вызовет падение фондового рынка, что снизит доходность или принесет еще большие убытки;

3. у нпф-ов до сих пор висят «убытки» 2008 и 2011 гг.; что с ними будет, никто еще не знает, так как деньги ПОКА есть у фондов. А потом, возможно, по счетам раскидают — и будет вам «пенсия».

( Читать дальше )

Пенсионная реформа всегда волнует общество, так как все, что с нею связано, напрямую касается личных финансов. Действующая система пенсионного обеспечения была внедрена в 2002 году, и тогда она позиционировалась как крайне надежная и эффективная. Однако не прошло и десяти лет, как оказалось, что система была сконфигурирована неправильно, а для того, чтобы оградить российских граждан от нищеты после выхода на пенсию, нужны новые реформы.

Почему же так вышло и в чем, собственно, проблема? 

Сейчас любой желающий может перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и, если верить рекламе, буквально удвоить данные накопления. По информации ПФ РФ, количество граждан, перекладывающих свои средства в НПФ, растет с каждым годом. Однако будущее таких фондов может оказаться под угрозой, если предложенная реформа будет принята.

( Читать дальше )

В продолжении поста 
smart-lab.ru/blog/news/47101.php
о накопительной части пенсий на фондовом рынке.
Прочитав пост о пенсионных накопелениях которые хотят пустить на фондовый рынок я решил упрощенно посчитать что бы получил рядовой рабочий который вкладывал бы свои деньги ежемесячно в акции.
Итак вводные данные.
с 1999 по 2006 год взята накопительная часть пенсий 1000 руб ежемесячно без индексации. 
с 2006 по 2012 накопительная часть была увеличена до 4000 руб с ежегодной индексацией в 10%
куда будем вкладывать деньги?  В самые ликвидные акции.


( Читать дальше )

ФРС США может вернуться к методам полувековой давности — аналитики
Федрезерв США в среду по итогам расширенного до двух дней заседания объявит об очередном «апдэйте» своей монетарной политики. Большинство аналитиков сходится во мнении, что американский финрегулятор решит воспользоваться нетрадиционным инструментом — заменой краткосрочных бондов в своем балансе на долгосрочные, которой он пользовался в последний раз больше 50 лет назад.
http://www.ria.ru/economy/20110920/440692468.html
 
Fitch по-прежнему считает вероятность распада еврозоны крайне низкой
Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings по-прежнему считает, что цена распада еврозоны для отдельных экономик региона окажется слишком велика и продолжает рассматривать стремление государств к ее сохранению как ключевой фактор при оценке суверенных рейтингов, а также рейтингов компаний.
http://www.ria.ru/economy/20110920/440760696.html


( Читать дальше )