В книге Валентина Катасонова «Капитализм» всего за 1100 страниц можно вникнуть в базовые принципы денежного устройства мира. Книга еще интересна тем, что содержит ссылки на другие источники для более глубокого усвоения темы.

Так, в ней упоминалась книга Пьетро Рота «История банков. История старинных кредитных учреждений у древних греков и римлян, у средневековых итальянцев и в Голландии и Германии XVII и XVIII столетий». Это небольшая брошюра, изданная с дореволюционной орфографией, делает краткий экскурс в историю банков. Из нее можно сделать вывод, что во всем виноваты не только евреи! ) Банковским делом занимались евреи и… итальянцы.

Итальянцы были впереди планеты всей по организации банков. Само слово «банк» произошло от итальянского «banco», что в переводе обозначает «стол». Первые банкиры были полезные члены общества, они были менялами. Сидели за столами и разбирались в той вакханалии монет, которые населяли тогда мир. Монеты чеканили все подряд в пределах даже одной страны, нужно было уметь в них разбираться и конвертировать одни в другие. За этот обмен бралась комиссия. Как видите, пока ничего криминального.

( Читать дальше )

Откуда берется процент на капитал? Почему, когда человек берет кредит, он должен отдавать больше? И почему именно столько процентов?

Над этими вопросами экономисты бьются веками. Одна из экономических версий происходящего называется «Теория временных предпочтений». Люди предпочитают получать блага сейчас, а не в будущем, даже если ожидаемое количество будущих благ больше. Вознаграждение сразу, а не потом. Зефирка во рту сейчас, а не две в обозримом нестабильном будущем. Имеет ли эта теория основание быть?

Вот отдыхал я в джакузи в фитнес-центре в окружении девушек в неприлично тонких стрингах и невольно слушал, глаза были заняты, их разговоры. Одна другой говорит: «Ну в чем проблема? Закажи на «Вайлдберриз»!», а фифочка ей в ответ: «Две недели ждать, долго, не буду».

Вот ключ! Зайдите на маркетплейс и выберите себе какую-нибудь сто пятьсот необходимую безделушку, например, беспроводной микрофон Lococo, чтобы делать «ко-ко-ко», когда проводишь публичные выступления. И вы увидите, что получить товар уже завтра дома можно за 1500 рублей, а если подождать 20 дней посылочку из Китая, то такой же за 1000 рублей.

( Читать дальше )

Финансовая грамотность населения растет, и массы уже понимают, как влияет ставка рефинансирования на их жизнь. Но они до конца не знают природу кредита.

Они обвиняют Центробанк в высокой ставке рефинансирования. И ждут ее понижения как манны небесной. Но что это за ставка? Это процент, по которому выдается кредит. А что такое кредит?

Кредит — это создание новых денег из ничего. Это не деньги вкладчиков! Банки обладают властью выпускать цифровые деньги. Да, они потом эти деньги исчезают обратно в ячейках памяти компьютеров, когда кредит погашается, но во время его действия экономика насыщается массой новых денег. В результате наблюдается рост инфляции. Инфляция — это следствие выдачи кредитов. Спросите это у самого независимого финансового консультанта в мире — нейросети DeepSeek. Узнайте у нее, как создаются новые деньги при выдаче кредита и как это влияет на рост цен.

Выдача кредита — это кража у тех людей, которые делают накопления, потому что их средства обесцениваются от нахлынувших новых денег. Низкий процент по кредиту отщипывает благосостояние у людей, даже у тех, у кого нет никаких накоплений. Их зарплаты обесцениваются. Выигрывают банки, потому что они берут комиссию.

( Читать дальше )

Веду борьбу с финансовой неграмотностью. Продолжаю рассказывать об очевидных вещах, которые ускользают от миллионов наших сограждан. То, что лежит на поверхности, видно и самоочевидно, но зачастую оно и не распознается!

Когда человек берет ипотеку и кредит, то в договоре фигурирует процентная ставка. Например, 20% годовых. Многим, но не всем, кажется, что переплата всего 20 процентов за весь срок. Но это уж совсем далекие люди.

Но даже искушенные в финансах могут не осознавать, что 20% годовых — это КАЖДЫЙ год 20 процентов годовых.  Год проходит, и все начинается сначала, с нуля. Все платы за предыдущие годы стираются, исчезают, если не сокращалась сама сумма долга.

Например, человек взял 10 миллионов под 20% годовых. Каждый божий год процентами он отдает 2 миллиона. И так можно до бесконечности дней платить по два миллиона в год и ни на чуточку не приближаться к расплате по долгу.

Хитрые банки используют этот пробел в мышлении для загона людей в долг. Им говорят, что лучше брать кредит или ипотеку на длительный срок! На 30 лет! Но в договоре прописывают, что первые годы будут идти плата по процентам за все эти 30 лет, а основное тело долга будет списываться понемногу. То есть человек, как белка в колесе, будет десятилетия платить одни проценты за весь (!!!) срок, никак не снижая особо тело долга.

( Читать дальше )

В новостных лентах все больше раздается возгласов, чтобы вернули низкие процентные ставки по кредитам. Ибо брать ипотеки и кредиты под 20% годовых страждущие не могут.

У меня возникает вопрос: «А почему вообще кто-то кому-то должен раздавать деньги на его желания?». Когда выдается кредит или ипотека, то создаются на электронных счетах банков новые деньги (это не средства вкладчиков), можно было бы даже назвать это словом «фальшивомонетничество». Эти новые деньги, как мне видится, есть ничто иное как обещание будущего труда. И в этом плюс кредитов — морковка сзади мотивирует людей на труд лучше, чем спереди.

Но кроме желающих получить деньги под будущий труд, есть люди, которые сберегли свой прошлый труд в виде накоплений. И они, например, хотят купить ту же самую недвижимость на свои. Но тут появляются выскочки, которые хотят проскочить вне очереди, не имея собственных накоплений, они готовы на все, на кабалу, лишь бы получить сейчас.

Кредит — это способ обойти место в очереди, обесценить труд прошлого в обещании труда будущего. Желающих продать себя в будущем ради желаний в настоящем куда больше, чем тех, кто откладывает желания и не хочет быть должным.

( Читать дальше )

Продолжаю серию статей об отличиях в мышлении богатых и бедных, предыдущие части здесь: №1, №2, №3, №4, №5.

Бедный — это не бедный, в моей терминологии это тот человек, у которого нет сбережений, в конце месяца нулевой баланс, а если он прекратит работу, то останется без средств к существованию. Богатый — тот, кому достаточно и у кого есть сбережения хотя бы на пару лет безбедного существования.

В моем представлении, богатые инвестируют, а бедные берут кредиты.

Тропинки на пути к богатству и бедности расходятся, когда человек берет кредит. Не буду говорить о тех богатых людях, которые умеют использовать кредиты, таким талантом не обладаю.

Человек, берущий кредит, не видит невидимое, а именно те возможности, которые он упускает, платя проценты. Представим, что человек взял кредит не пойми на что, не важно на что, но это что не генерирует денежного потока, например, на второй автомобиль. Платеж по кредиту 30 тысяч рублей в месяц. И что?

А то, что человек где-то изыскивает эти самые 30 тысяч, у него они откуда-то есть, чтобы гасить кредит. Так? Но есть же альтернативный вариант! Если бы он не брал кредит, а направлял эти же самые 30 тысяч рублей на тот же вклад в банке под 20% годовых.

( Читать дальше )

Мало кому нравится, когда цены на автомобили и квартиры растут. А они растут. И эти же люди, наблюдающие взрывной рост цен, жалуются, что нельзя брать кредиты и ставка высока.

Кредит создает новые деньги (это тайна-тайн), но это можно опустить, дело в другом. Представьте, что есть 10 продавцов автомобилей и 100 покупателей на них. Что будет происходить с ценами на машины? Продавцы будут повышать их, как на аукционе, до тех пор, пока из 100 не останется 10 самых богатых и страждущих. Со стороны мы будем видеть, что цены растут. 

Теперь представьте наоборот картину. 10 продавцов, которым нужны деньги, но покупателей только 5. Продавцы начнут снижать цены, конкурируя друг с другом за клиента. Цены падают. Кажется, что всё это очевидно, и так оно и есть.

Кредит дает возможность людям, не обладающим своими средствами, участвовать в покупке ограниченного ресурса. Там, где было 5 покупателей, становится 100. Эта вся орава начинает участвовать в разгоне цен, и мы видим, как растет стоимость квадратного метра и цена машин. Доходит до абсурда, когда человек не имея своего жилья, ради еды насущной, таксует на машине стоимостью в несколько миллионов рублей (тариф «Комфорт»).

( Читать дальше )

Слоган Смарт-Лаба гласит: «Мы делаем деньги на бирже».

Но, что значит «делать деньги»?

Есть два толкования, которые дает Уле Бьерг в своей книге «Как делаются деньги? Философия посткредитного капитализма», первое — это делать деньги в смысле перераспределять денежные потоки в свою пользу. При такой трактовке все спекулянты на бирже не могут одновременно делать деньги. Это игра с нулевой суммой. Если кто-то выиграл, то кто-то проиграл. Второй смысл «делать деньги» — загадочней. Это делать деньги, в прямом смысле слова, создавать их!!!

Вы может не знали, но большинство денег (квадрильоны долларов) выпускает не государства мира, а частные банки. Это тайна, о которой вам не расскажут в популярной литературе. Книга Уле Бьерга «Как делаются деньги? Философия посткредитного капитализма», пожалуй, одна из редких, где дается развернутая картина создания денег банками из НИЧЕГО. И потом эти банки делают деньги на том, что делают деньги.

( Читать дальше )

История экономической мысли на протяжении тысячи лет крутится вокруг темы кредита и процента по нему. Большую часть времени ростовщиков осуждали и призывали их «гореть в аду». Не любили их.

При этом же получать прибыль от аренды не порицалось, налицо раздвоение сознания, которое преследовало людей на протяжении сотен веков. В этом нет удивительного, если вспомнить, чем они там развлекались в средние века (сжигали ведьм, мучали еретиков).

До сих пор люди вокруг не понимают, почему им не дают кредиты просто так, без процентов. Почему жируют банки (кстати, раньше были финансовые учреждения, которые так и назывались «жиробанки»).

Кредиторам, которые не по своей же воле выдают кредиты, требуется философское обоснование своей деятельности (в религиозном плане они проиграли, Иисус и апостолы против них).

В чем же природа ссудного процента?

Вкратце, историю этого вопроса, стоявшего перед людьми тысячу лет, может объяснить надоевший уже всем Стэнфордский эксперимент с зефирками. Его суть в том, что детям предлагали сложный выбор: получить зефирку прямо сейчас или две зефирки, но через 15 минут.

( Читать дальше )