После поста о преемственности в семейном бизнесе ко мне начали поступать одни и те же вопросы: где найти управляющего, которому можно доверить всё?

Правда в том, что такой человек уже есть рядом. Просто он не очевиден или не заинтересован.

Но что, если вы сможете не просто найти его – а сделать так, чтобы он сам захотел остаться и вести бизнес в вашем духе?

Вот реальный кейс.

Сергей, владелец крупного бизнеса, который ему достался в наследство от отца. С юных лет он был полностью погружён в семейное дело, поэтому отец спокойно передал ему управление.

Он отдал ему всю жизнь. И теперь, в свои почти 70, стоит перед тяжелейшим выбором:

• Дочь и внуки – вне бизнеса.
• Единственный, кто проявляет интерес – зять (второй муж дочери, общих детей нет), но доверия к нему – ноль.
• Единственная надежда – 10-летний внук. Но ждать 15-20 лет – рискованно.

Что делать, если нет достойного преемника – но бизнес нельзя терять?

Решение – не в поиске «идеального человека», а в создании системы, которая работает даже без него.

В жизни каждого владельца бизнеса наступает момент, когда он понимает, что бизнес взлетел до пика и есть необходимость его продавать.

С одной стороны, человек устал и хочет взять какое-то время на перезагрузку, с другой, тяжело расстаться с тем, куда вложил не только деньги, время и знания, но, в первую очередь, свою душу.

Поэтому вырученные деньги от exit’a важно грамотно распределить, чтобы они не просто приносили пассивный доход, но были защищены от возможных рисков, включая санкционный и инфляционный.

Иначе планируемая свобода может стать ответственностью без структуры, в которой владелец капитала боится совершить неверное действие, так как оно может привести к потери данного капитала.

Подобные бизнесмены лучше кого бы то ни было умеют делать деньги в бизнесе, но теряются, когда выходят из него.

Николай, бывший владелец бизнеса оценочной стоимостью 20 млн долларов, и нынешний владелец капитала после exit’a, последние 25 лет являлся тем, кто принимал решения.

Сейчас он тот, кто хранит результат своих решений. Это круто, так как человек успешен и все делает вовремя, но он потерял ориентир и не хочет вкладывать деньги только ради действия, ему нужна система и грамотная структура его капитала.

3 года назад за консультацией обратился Пётр с запросом: сформировать пенсионный капитал. Он белорус, проживающий в Литве, ВНЖ есть.

Был разработан инвестиционный план через зарубежную страховую компанию с ежемесячными взносами в размере 2000 евро.

Решение соответствовало его ключевым критериям:

1. Защита от санкций в чужой стране.
2. Доступ к деньгам, не дожидаясь пенсионного возраста.
3. Возможность инвестировать самостоятельно на фондовом рынке.
4. Автоматические списания взносов с карты.

Процесс оформления был завершён, первый взнос произведён.

Однако через две недели Пётр сообщил о решении отказаться от программы, мотивировав это тем, что в Литве широко распространены местные пенсионные схемы, которыми пользуются его знакомые.

Были разъяснены риски выбора локальной программы:

1. Отсутствие защиты от политических и юрисдикционных рисков.
2. Ограничения на досрочный вывод средств.
3. Невозможность самостоятельно управлять инвестициями.
4. Зависимость от статуса ВНЖ – при его прекращении доступ к активам может быть ограничен.

Вы строите бизнес. Ведёте переговоры с инвесторами. Масштабируетесь на новые рынки. И справляетесь с этим совершенно.

Но что происходит с тем, что уже заработано?

Управление капиталом – это не «дополнение» к бизнесу. Это отдельная система. Свои инструменты. Свои риски. Своя логика.

Когда стоит задуматься о профессиональном управлении капиталом:

1. У вас более $1 млн в активах.
2. Деньги находятся в разных странах.
3. Есть дети – и вы думаете о будущем их благополучия.
4. Иногда кажется, что масштаб стал настолько большим, что сложно держать всё в голове.

Профессиональные советники, семейные офисы, не заменяют вас. Они помогают сохранить, защитить и приумножить то, что вы так тяжело построили.

Что они могут предложить:

1. Доступ к закрытым инвестициям.
2. Налоговую структуризацию, которая работает на уровне стратегии, а не отдельных сделок.
3. Системный контроль рисков и автоматическую ребалансировку портфеля.
4. Эмоциональную «подушку» – чтобы решения принимались не в панике, а по плану.

У вас уже есть инвестиционный портфель, наследство, бизнес и несколько банковских счетов за границей – но всё это начинает напоминать головоломку без инструкции.

Вы нанимаете всё больше консультантов, а картина становится только запутаннее.

Возможно, пришло время задуматься о семейном офисе.

За последние два месяца ко мне обратились коммерческие директора четырёх состоятельных людей – из разных отраслей, городов и возрастных групп.

У них не было общих бизнесов, инвесторов или юристов. Но был один и тот же запрос – почти слово в слово:

«Помогите не просто сохранить, а превратить наше состояние в систему. Чтобы деньги работали, активы были защищены, а дети – вовлечены. Чтобы после нас осталось не только имущество, но и семья, которая умеет им управлять».

И вот что в этом особенно важно: это не кризис, это осознание. Люди не ждут, когда что-то пойдёт не так. Они проактивно принимают решение:

• структурировать и защитить личные активы и активы бизнеса;

Примерно год назад я получила сообщение от CEO очень крупной инвестиционной компании. Сообщение было с предостережением не работать с одним из бывших сотрудников фонда, который совершил мошеннические действия в компании, повлекшие за собой убытки компании и инвесторов.

Во-первых, я была приятно удивлена, что компания «после пожара» работает над тем, чтобы не произошло «возгорание» в другом месте, не имеющее к ним никакого отношения.

Во-вторых, это делает лично CEO, что доказывает работу фонда на высочайшем уровне по защите интересов инвесторов.

Но, к сожалению, CEO не может «залезть в голову» своего сотрудника, чтобы предотвратить спланированную схему мошенничества.

Если загуглить, то можно найти десятки и даже сотни случаев в истории, когда управляющий фондом украл деньги.

Да, к сожалению, такое возможно даже в самых крупных и надежных фондах по причине того, что управляющий имеет доступ к деньгам фонда. Недобросовестный человеческий фактор всё же исключать нельзя.

На этапе завершения работа с очередным кейсом. Публикую с разрешения клиента.

У клиента крупный бизнес в Беларуси, в основном экспорт идет в Россию и Казахстан.

Обратился с запросом купить похожий бизнес в России.

Во-первых, этот вопрос граничит с моей компетенцией, так как я работаю только с личными финансами, но рекомендовать экспертов в данной области могу.

Во-вторых, так или иначе расширения бизнеса когерентно с личными финансами, и поэтому необходимо было выяснить, все ли финансовые риски закрыты.

Некоторые бизнесмены считают себя миллионерами не по наличию капитала, а по оборотам бизнеса.

Например, оборот в бизнесе составляет 1 млн.$ в год, а вот чистая прибыль только 10-20% от этой суммы, то есть 100.000-200.000$.

Если продать бизнес, то тогда можно владеть миллионами долларов, но только в том случае, если они пойдут в личный капитал. Но не факт, что прибыльный бизнес сегодня не обанкротится завтра.

Поэтому миллионером можно считать себя только тогда, когда в личном капитале, отдельном от капитала бизнеса, будет 1 млн.$ и больше.

Не раз я слышала на предварительной встрече, что трастовые структуры не актуальны для резидентов Европы. Я не настаиваю, так как знаю актуальность, потому что вижу потенциальные риски. Каждое наше действие или бездействие влечет за собой последствия: положительные или негативные, а порой и критические.

Здесь и сейчас жить хорошо, но если мы хотим жить хорошо и в будущем, то позаботиться об этом нужно уже сегодня.

Неопределенность завтрашнего дня может пугать и парализовать наши действия, но фактом является то, что неопределенность – это наша реальность сегодня. Ее просто нужно принять и двигаться согласно траектории своей стратегии.

Некоторые экспаты находятся в какой-то непонятной эйфории от того, что они получили ВНЖ и сейчас «море по колено».

Есть факты, и об этом я писала, когда ВНЖ не продлевали, и человек сталкивался с той самой неопределенностью, к которой не был готов.

Сегодня я расскажу кейс человека, который не относится к данной категории людей. Он экспат, но уже получивший гражданство европейской страны, что значительно снижает внешние риски.

Когда человек принимает решение начать инвестировать, то первый вопрос, с которым он сталкивается, это выбор брокера.

Мне нередко озвучивали на первичной консультации, что с паспортом Беларуси невозможно инвестировать на зарубежном фондовом рынке, поэтому ждут получения ВНЖ европейской страны, чтобы открыть счет у американского брокера Interactive Brokers (IB). Данный брокер является топовым и дает множество возможностей инвесторам, которые другие брокеры не могут дать.

ВНЖ европейской страны не дает гарантию открытия счета в IB, факты открытия счета с ВНЖ единичны. У одного моего клиента есть ПМЖ европейской страны, но в открытии счета IB отказал. Резидентам России данный брокер счета открывает.

Данный кейс не о том, стоит или не стоит открывать счет у американского брокера, а о том, как неверно подобранные финансовые инструменты практически лишили семью наследства.

К счастью, эта история не моего клиента, но это реальная история, которой я не могу не поделиться, так как знание таких нюансов значительно снижает риски. Также я уверена в том, что после прочтения данной статьи многие проанализирует безопасность своих инвестиций.

Работая с состоятельными клиентами, я постоянно сталкиваюсь с тем, что не могу предложить им финансовый инструмент на территории своей страны, который соответствовал бы всем требованиям, которые они озвучивают.

Не могу предложить – это одна сторона, а вторая – не хочу предлагать.

Причиной является отсутствие оптимальных инструментов, а также размещение активов в национальной валюте, что кроме всего прочего несет в себе огромные валютные риски.

Одним из важнейших условий подбора инструментов является конфиденциальность.

На территории своей страны про это можно забыть и даже не озвучивать. Конечно же, за конфиденциальность нужно платить.

Иногда приходится находить баланс между конфиденциальностью, расходными операциями и доходностью от размещения капитала.

Что важнее?

Всё, но для каждого своё.

Поэтому при подборе инструмента важно понимать, а что же важно для самого клиента. Поэтому обязательно уточняю вопросы:

• Какие у него цели на 5-10-15-20 лет?
• Планирует ли релокацию в другую страну?