Новости тг-канал
Купить MozgovikЧто верно:
1 Приказ МВД № 224 от 20.04.2026 действительно вступил в силу с 1 мая 2026 года (зарегистрирован в Минюсте № 86268). Документ доступен на pravo.gov.ru http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202604300008 .
2 ФЗ-127 ст. 213.28 п. 4 — корректная ссылка: при наличии признаков мошенничества или фиктивного банкротства освобождение от обязательств не допускается.
Важные юридические нюансы:
1. 115-ФЗ НЕ требует блокировки счетов из-за регистрации
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ — это закон о противодействии отмыванию доходов. Он требует от банков идентификации клиентов, но:
Что требует 115-ФЗ
- Идентификация по паспорту
- Проверка достоверности данных
- Оценка рисков AML
Что НЕ требует 115-ФЗ
- Наличие регистрации
- Блокировка при отсутствии регистрации
- Автоматическая блокировка
2. Блокировка — это внутренняя политика банка, а не закон
Согласно Положению ЦБ РФ № 578-П, банк обязан идентифицировать клиента, но:
• Регистрация по месту жительства — дополнительный, а не обязательный документ
• Гражданин РФ может вести банковские операции без регистрации (ФЗ от 15.08.1996 № 114-ФЗ, ст. 2-3)
3. Механизм на самом деле:
МВД аннулирует регистрацию → Банк получает сигнал → Внутренний протокол AML → Запрос данных
Банк не обязан блокировать счёт. Он может:
• Запросить альтернативные данные (фактический адрес, договор аренды)
• Оценить риски
• При отсутствии ответа — заблокировать
4. Клиент может обжаловать:
• Внутренняя жалоба в банк
• Жалоба в ЦБ РФ (через Госуслуги)
• Суд (если банк отказывает без законных оснований)
Практический вывод:
Автор поста упрощает ситуацию. Приказ № 224 — действительно мощный инструмент, но:
• Блокировка счетов — не автоматическая, а по решению банка
• Клиент имеет право работать без регистрации
• 115-ФЗ не содержит требования о блокировке из-за отсутствия регистрации
Источники:
1 Приказ МВД № 224
publication.pravo.gov.ru/document/0001202604300008
2 ФЗ-127 ст. 213.28 www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/b919efeffaee7c5a42d9c3d755951599d9b55288/
3 115-ФЗ
www.kremlin.ru/acts/bank/17274
4 ФЗ-114 о регистрации
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/
5 Положение ЦБ № 578-П
www.cbr.ru/development/pravo/578-p/
P.S. Для кредиторов: Приказ № 224 — хороший инструмент давления, но требует процессуального оформления в суде, а не просто акта МВД.
