С 28 июля Сбербанк снизил ставки по рыночной ипотеке сразу на 2 п. п. Минимальные ставки на платформе «Домклик» теперь составляют 19,4% на новостройки, 19,8% — на вторичное жилье и строительство домов. Также банк скорректировал потребительские кредиты: до 1 млн руб. ставка опустится на 2 п. п., от 1 млн — на 1 п. п., минимум составит 20,9% годовых. Одновременно снижены доходности вкладов: максимальная ставка по «Сбервкладу» и «Лучшему %» теперь 16% на 4 месяца.

ВТБ также снизил ставку по кредитам наличными на 2 п. п. Полная стоимость займа — от 29,1% до 43,2% годовых. Банк продолжит адаптировать ставки в зависимости от политики ЦБ.

ПСБ снизил ипотечные ставки ещё до заседания ЦБ: в июне — на 2,91 п. п. по «вторичке» до 22,99%, в июле — на 0,91 п. п. по новостройкам до 22,69%. Доходность вкладов в ПСБ в июле также снизилась: по накопительным счетам максимум 22%, по вкладам — 18,2%. Банк продолжит корректировать ставки по ипотеке и потребкредитам.

С конца 2024 года в России резко вырос интерес банков к секьюритизации потребительских кредитов — за год объем размещений облигаций, обеспеченных такими займами, превысил 47 млрд руб. Только в первом полугодии 2025-го такие сделки провели крупнейшие банки страны, включая «Сбер», ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и Т-Банк.

До этого рынок облигаций с обеспечением был представлен преимущественно ипотекой. Однако теперь сегмент неипотечной секьюритизации начал формироваться как самостоятельный, с участием и банков, и финтеха: в декабре 2024 года Яндекс-банк разместил бумаги на 7,7 млрд руб.

В 2025 году сделки продолжились: ВТБ разместил выпуск на 12,5 млрд руб., «Сбер» — на 10,9 млрд руб., Газпромбанк — на 4 млрд руб., Т-Банк — на 4,5 млрд руб., Совкомбанк — на 8 млрд руб.

Рост популярности инструмента связан с несколькими факторами: с одной стороны, это ужесточение требований к капиталу банков и снижение ключевой ставки, с другой — желание банков быстро получить ликвидность. Секьюритизация позволяет продать пул кредитов и сразу получить средства, а также снизить процентный риск.

ВТБ выдал в Южном федеральном округе (ЮФО) в июне 2025 года более 1,1 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 6 млрд рублей. При этом больше половины объема выдач зафиксировано в Краснодарском крае, где продажи ипотеки выросли в два раза, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

«По данным банка, в июне жители ЮФО взяли свыше 1,1 тыс. ипотечных кредитов более чем на 6 млрд рублей. Более половины объема выдач — 3,6 млрд рублей — в Краснодарском крае», — сказали в пресс-службе, отметив, что тем самым продажи ипотеки в регионе выросли практически в два раза.

На втором месте в ЮФО по выдачам ипотеке — Ростовская область с почти 1,3 млрд рублей, на третьем — Волгоградская область с 367 млн рублей. Уточняется, что средний размер ипотечного кредита в ЮФО в июне составил 5,4 млн рублей.

«Драйвером рынка по-прежнему выступает господдержка, среди льготных программ доминирует семейная ипотека. В то же время отмечается, что, как и на рынке, в годовом выражении выдачи ипотеки в банке снизились», — добавили в пресс-службе.

ВТБ в настоящее время не рассматривает покупку доли в компании ЮГК, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

«ВТБ не рассматривает покупку доли в компании ЮГК», — сказали в пресс-службе.

Ранее в некоторых Telegram-каналах появилась информация, что структуры ВТБ могут купить долю в ЮГК.

Источник: tass.ru/ekonomika/24536011

🖨 Результаты банков по РСБУ за 5 месяцев 2025:

Совкомбанк 

Чистая прибыль: 230.25 млн руб (снизилась в 59 раз г/г)

ВТБ 

Чистая прибыль: 79.78 млрд руб (+35% г/г)

МТС-Банк 

Чистая прибыль: 3.3 млрд руб (снизилась в 1.9 раза г/г)

МКБ

Чистая прибыль: 17.47 млрд руб (-13% г/г)

Т-Банк

Чистая прибыль: 8.91 млрд руб (снизилась в 3.1 раза г/г)

Банк России до 31 декабря 2025 года продлил действие нормы, позволяющей банкам выпускать субординированные облигации с плавающей ставкой, не превышающей ключевую более чем на 5 п. п. Это решение открывает кредитным организациям возможность гибкого пополнения капитала на фоне ожидаемого снижения ключевой ставки.

Главным бенефициаром решения может стать ВТБ, не завершивший конвертацию валютных субордов в рубли. Новые сроки дадут банку время для повторного голосования по трем выпускам, по которым не был достигнут необходимый кворум. Кроме того, продление нормы выгодно и другим банкам — Альфа-банк, ПСБ и «Синара» уже разместили или зарегистрировали подобные бумаги.

По мнению аналитиков, продление срока особенно важно в условиях высокой ключевой ставки (20%) и жесткого регулирования валютной позиции. Регуляторный лимит делает суборды более привлекательными для инвесторов, а для банков — способом сбалансировать валютные риски и укрепить капитал.

Число реструктуризаций кредитов корпоративным заемщикам в ВТБ растет, но пока остается невысоким по сравнению с кризисным 2008 годом, сообщил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. Он подчеркнул, что дефолтов пока не наблюдается, хотя проблемы есть в отдельных отраслях.

Серьезные сложности фиксируются в угольной отрасли и коммерческой недвижимости, а вот сельское хозяйство работает стабильно. Основные риски связаны с компаниями-экспортерами, на которых влияет укрепление рубля и неопределенность цен на продукцию, а также кредиты по плавающей ставке, что создает двойной удар.

Глава ВТБ Андрей Костин отметил, что доля реструктурированных кредитов невелика. Регулятор временно разрешил реструктуризацию без дополнительных резервов, чтобы поддержать банковский сектор. Костин подчеркнул, что неэффективные предприятия нужно банкротить, а эффективным с временными проблемами – помогать.

По данным Банка России, долговая нагрузка крупнейших компаний в 2024 году выросла: показатель «чистый долг / EBITDA» составил 1,6 года, близко к максимуму за последние 10 лет (2020 г.). Проблемы с обслуживанием долга наблюдаются у отдельных предприятий горнодобывающей, торговой, машиностроительной и легкой промышленности, но их суммарный долг не превышает 4% корпоративного сектора.

ВТБ намерен продлить срок рублификации валютных субординированных облигаций, установленный ЦБ до 30 июня 2025 года. Пока только один из восьми выпусков получил необходимое одобрение 75% держателей. Еще по трем выпускам, где против проголосовало менее 10%, банк рассчитывает провести повторное голосование.

По словам первого зампреда ВТБ Дмитрия Пьянова, в случае отказа ЦБ продлевать срок, банк будет искать пути частичного обмена бумаг — только для согласных инвесторов. Для этого может потребоваться изменение законодательства, поскольку текущие нормы предполагают равное обращение со всеми держателями одного выпуска.

Рублификация связана с новым регулированием валютной позиции, согласно которому бессрочные суборды теперь учитываются в расчете базового капитала. Чтобы упростить их учет и снизить волатильность, ВТБ начал процедуру конвертации в рубли, предлагая инвесторам новую плавающую ставку: ключевая +5 п.п.

Юристы предупреждают: попытка частичного обмена может противоречить принципам обращения ценных бумаг. Реализация инициативы зависит от готовности ЦБ пойти на регуляторные и репутационные уступки ради поддержки системно значимого эмитента.

Банк ВТБ смог добиться кворума для перевода в рубли лишь по одному из восьми выпусков бессрочных валютных субординированных облигаций, сообщил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. Поддержка держателей составила 43,5%, тогда как для внесения изменений в условия выпуска необходимо не менее 75% голосов.

Единственный выпуск, где достигнут нужный порог, — СУБ Т1-2 объемом 190 млн евро. Его планируют рублифицировать по курсу ЦБ на дату регистрации изменений. Купон будет пересчитан на плавающую ставку: «ключевая + 5 п. п.», то есть 25% годовых при текущей ставке ЦБ 20%.

По остальным выпускам голосование провалилось. По словам Пьянова, основной причиной слабой поддержки стал сильный рубль. Многие инвесторы не захотели терять валютную привязку, ожидая возможного ослабления рубля в будущем. Отсутствие гибкого механизма рублификации и ограничение по ставке выше 15% также мешали предложить привлекательные условия.

Эксперты считают, что итоги следующих голосований будут напрямую зависеть от движения курса рубля и ключевой ставки. Без дополнительной премии к ставке «ключевая + 5 п. п.» конвертация маловероятна.

ВТБ снизил ставки по рыночной и комбинированной ипотеке на новостройки с 20 июня. Максимальное снижение составило 2,2 процентных пункта, говорится в сообщении финансовой организации.

Согласно новым условиям (с учетом суммы дисконтов), процент по рыночной ипотеке составляет от 25,3% на покупку квартир и апартаментов и от 25,9% – на ИЖС. Что касается «комбо-ипотеки», то ставка начинается от 6,97% в сочетании с «семейной» госпрограммой и от 7,03% – с IT-ипотекой.

Заместитель президента-председателя правления ВТБ Александр Пахомов сообщил в рамках ПМЭФа-2025, что в скором времени банк также намерен пересмотреть условия по потребительским и автокредитам. По его словам, минимальные ставки действительны при оформлении комплексного страхования. Банк ожидает постепенной стабилизации рынка с началом снижения ключевой ставки, отметил он.

«Конечно, основой спроса остается господдержка, на которую в первом полугодии, по нашим оценкам, придется свыше 80% продаж на рынке жилищного кредитования. При этом улучшение условий затронет и другие кредитные продукты», – сказал Пахомов.