Блог им. Cucumber |ИИС-3 Расчет оптимальной суммы вложения.

Размышляю над ИИС-3. Частью мыслей делюсь со Смарт-лабом. Начало темы тут.

Предыдущая тема про ИИС-3 вызвала вопрос: «Уважаемый Влад! А как ты посчитал 177%?» Отвечаю.

Допустим, мы вносим средства на ИИС-3 в конце года строго по 400 тыс. руб. Налоговая льгота на доход от операций составляет 30 миллионов рублей. Применяется в год закрытия ИИС-3. Допустим, доходность от операций у инвестора (для простоты) составляет 10% годовых.

Пример расчета
Разложим по годам:
1) Вносим 400 т.р. Дохода нет. Остаток на конец года 400 т.р.
2) Вносим 400 т.р. Доход от суммы прошлого года 400 х 10% = 40 т.р. Остаток на конец года 400 + 400 + 40 = 840 т.р.
3) Вносим 400 т.р. Доход от суммы прошлого года 840 х 10% = 84 т.р. Остаток на конец года 840 + 400 + 84 = 1324 т.р.
4) Вносим 400 т.р. Доход от суммы прошлого года 1324 х 10% = 132 т.р. Остаток на конец года 1324 + 400 + 132 = 1856 т.р.
5) Вносим 400 т.р. Доход от суммы прошлого года 1856 х 10% = 186 т.р. Остаток на конец года 1856 + 400 + 186 = 2442 т.р.
6) Закрываем счет. Нами было внесено 400 х 5 = 2000 т.р. Доход от операций составит: 2442 — 2000 = 442 т.р. Естественно, данная сумма меньше 30 миллионов и НДФЛ не взымается.

( Читать дальше )

Блог им. Cucumber |Вычет по НДФЛ. Два лайфхака и один вопрос.

Суббота. Надо написать что-то в мой финансово-трейдерский блог...

Недавно возвращал НДФЛ по налогам. 22 января 2023 года подал. 16 февраля 2023 года получил возврат. Меньше месяца срок на рассмотрение и выплату — неплохо! Налоговая стала работать гораздо быстрее. 👍

Расскажу подробнее. Думаю кому-то может быть полезным пара нюансов, которые у меня в декларации. Я подавал на вычет за оплаченные:
— Возврат по ИИС;
— Вычет за оплату фитнес-клуба;
— Лечение.
Вроде все как обычно, но есть пара нюансов. Назову их модным словом «Лафхак».

Лайфхак № 1. Санаторий можно ставить в вычет.
Я с семьей в прошлом году был на родине. Общался с родственниками и старыми друзьями. Но остановился не в гостинице, а в санатории. Там мою семью обследовали и прописали определенные процедуры. Сейчас я затраты на санаторий предъявил к вычету как медицинские. Все ок, возврат сделали. 👍

Лайфхак № 2. Распределяем вычеты между членами семьи.
Когда я оформлял декларацию на возврат по жене то обнаружил, что сумма ее социальных вычетов превышает максимально установленную законодательством сумму в 120 000 руб. в год (ст. 219 НК РФ). К сожалению, данную сумму нельзя перенести на другие периоды. Потому при оформлении моей декларации я часть справок жены записал в свой вычет. Так же я приложил копию свидетельства о браке. Все ок, возврат получен в полном объеме.

Проблема № 1. Сроки рассмотрения уточненной декларации.
Мне пришлось кое-что уточнить в своей декларации. И срок проверки уточненной декларации налоговая служба поставила как и прежде — 3 месяца. Неужели маленький срок проверки налоговая сделала только для первой декларации? Я не знаю, понаблюдаю.

Всем спасибо и хороших выходных!
PS: Естественно новостью №1 на этой неделе было выступление Владимира Владимировича. Я не буду писать свой анализ, все и так уже обсуждено. Но хотелось бы только обратить внимание на одно будет-не будет. Итак, «выборы будут» и «раскулачивания богатых не будет». В остальном, когда я слушал выступление, мне на память пришел мотив вот этой замечательной песни вокально-инструментального ансамбля Продижи


Блог им. Cucumber |Никаких налогов семьям с детьми при улучшении жилищных условий и с наступающим Рождеством Христовым!

Работал сегодня и параллельно читал Смарт-лаб. Ничего не зацепило. Решил добавить позитива в форум и нарушить свое субботнее правило.

Если у вас двое и более детей до 18 (если студенты, то до 24) лет и вы продаете свое жилье с тем, чтобы сразу купить новое побольше или подороже, то теперь НДФЛ с проданной недвиги с вас браться не будет независимо от срока владения. Основание: № 382-ФЗ от 29.11.2021 
Там есть небольшие нюансы, типа на совсем дорогое жилье это не распространяется, но в целом новость хорошая.

Всех поздравляю с наступающим Рождеством Христовом! Желаю Вам роста семьи и жилищной площади!
А на радио «Смарт-лаб» поставлю неплохой Рождественский ремикс.

Блог им. Cucumber |Налоги, финансовая математика и Фицджеральд

Недавно пересматривал Великого Гэтсби. Замечательный фильм, имеющий множество деталей незаметных с первого взгляда. Одна их них — осовременивание старого символического мира книги. Так например, я обратил внимание на трансформацию стилей музыки двадцатых годов на нечто аналогичное, но актуальное.
Очень интересна эволюция обложки первого издания этой книги. На ней была изображена некое высшее существо-женщина, присутствующая в мире только в виде глаз, губ и слезы. Но в фильме данная обложка трансформировалась в потрепанную рекламу, с которой это постаревшее существо взирает на мир в очках, а слезы уже нет. Почему так? Возможно потому, что для жителей символического «Лонг-Айленда» поиски Грааля закончены и герои все реже наведываются в реальный мир «Нью-Йорка», где надо зарабатывать деньги? А может потому, что это высшее существо за прошедшие годы стало более безучастным?
Думаю эти здоровские замены позволяют разглядеть черты молодой американской нации периода двадцатых прошлого столетия в современных американцах.

( Читать дальше )

Блог им. Cucumber |Налоги и финансовая математика

Первая аналогичная моя тема тут. Продолжим?

Итак, рассмотрим пример расчета, который часто любят обсасывать в темах про налоги.
С гражданина РФ удерживают НДФЛ, платятся отчисления в фонды. Покупая товары, работы и услуги он участвует в уплате НДС, налога на прибыль, акцизов и много чего еще. В итоге, у гражданина государство просто так отбирает более 60% от результатов его труда.
Так ли это? Применяя простые финансовые расчеты можно увидеть реальную картину мира. Давайте проверим 2019 год.

Отсюда возьмем данные по поступлениям консолидированного бюджета РФ и фондов.
Налоги и финансовая математика
Отсюда возьмем данные по доходам граждан РФ.
Налоги и финансовая математика

( Читать дальше )

....все тэги
UPDONW
Новый дизайн