Новости рынков | До 15 млн россиян могут потерять доступ к микрозаймам с 1 января 2026 года из-за запрета МФО использовать собственные модели оценки доходов заемщиков при выдаче займов до 50₽ тыс. — Ведомости

С 1 января 2026 года микрофинансовым организациям (МФО) запретят использовать собственные модели оценки доходов заемщиков при выдаче займов до 50 тыс. руб. Это может привести к потере доступа к легальному кредитованию для 5–15 млн человек, следует из писем Национального совета финансового рынка (НСФР) и СРО «Мир» в Банк России.

По оценке НСФР, без микрозаймов могут остаться около 15 млн россиян. СРО «Мир» дает более сдержанный прогноз — 5 млн человек, а в негативном сценарии до 7,5 млн. Представители рынка просят отложить вступление нормы в силу до 1 июля 2027 года либо полностью отменить запрет, как минимум для займов до 30 тыс. руб.

Банк России подтвердил получение обращений, но продлевать использование модельного подхода без валидации не планирует. Регулятор намерен в I квартале 2026 года оперативно мониторить выдачи займов до 50 тыс. руб. По данным ЦБ, на 1 июля 2025 года число заемщиков МФО составляло 13,8 млн человек.

Согласно новой модели, МФО должны будут оценивать доходы заемщиков через данные ФНС и Социального фонда с использованием сервиса «Цифровой профиль гражданина». Изменения реализуются в рамках поручения президента — использовать при кредитовании только официальные сведения о доходах.

Представители МФО указывают на технологическую неготовность инфраструктуры. Менее 5% компаний подключены к «Цифровому профилю», при этом даже у них не автоматизирован расчет показателя долговой нагрузки из-за низкой скорости работы сервисов и неполноты данных. Отсутствуют сведения о серых доходах, доходах ИП, военнослужащих, иностранцев и работников с сезонной занятостью.

По оценкам участников рынка, при полном отказе от собственных моделей 30–50% действующих заемщиков столкнутся с отказами, а до 60–80% потенциальных клиентов могут лишиться доступа к легальному финансированию. Это создает риски роста нелегального кредитования, снижения конкуренции в секторе МФО и сжатия потребительского спроса, особенно в регионах с низкими официальными доходами.

Эксперты считают целесообразным переходный период и поэтапное тестирование новой системы на ограниченном числе компаний. Без переноса сроков рынок может столкнуться с резким ростом отказов, сокращением портфелей МФО и уходом части спроса в теневой сектор.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2025/12/25/1166204-do-15-mln-grazhdan-mogut-lishitsya?from=newsline