Российские банки должны перевести электронное взаимодействие с государственными ведомствами в систему межведомственного электронного взаимодействия — СМЭВ. Такое требование установлено указанием Банк России №6952-У. Кредитные организации обязаны завершить переход до 1 апреля 2026 года.

Кроме того, согласно указаниям регулятора №6622-У и №6951-У, с той же даты банки должны начать использовать СМЭВ при взаимодействии не только с Федеральная налоговая служба, но и с Социальный фонд России.

На фоне подготовки банковского сектора к новым требованиям ИТ-компания Диасофт запустила масштабную программу внедрения соответствующих решений. Специалисты компании одновременно реализуют более 50 проектов в различных кредитных организациях, чтобы банки успели перейти на новую систему в установленные сроки.

По данным компании, большинство банков-клиентов уже достигли высокой степени готовности к запуску решений в промышленную эксплуатацию.

Для перехода на новую модель взаимодействия «Диасофт» предлагает продукты, входящие в платформу Digital.G2B «Взаимодействие с госорганами». Среди них — решения для обмена сведениями об открытии, закрытии и изменении банковских счетов через СМЭВ, а также сервисы для автоматизации документооборота с налоговой службой в рамках контрольных мероприятий.

( Читать дальше )

Чистая прибыль банковского сектора России по итогам 2026 года может составить 3,7–3,9 трлн рублей. Такой прогноз содержится в исследовании рейтингового агентства Эксперт РА. Таким образом, показатель может приблизиться к рекордному результату 2024 года, когда банки заработали около 3,8 трлн рублей.

По оценке аналитиков, одним из ключевых факторов для сектора станет снижение ключевой ставки. В агентстве ожидают, что к концу года ставка Банк России может опуститься до 11,5–12,5%. Это способно оживить спрос на кредитные продукты со стороны бизнеса и населения.

Однако рост кредитования будет неравномерным. В корпоративном сегменте динамику могут сдерживать санкционные ограничения, неопределенность экспортной выручки и осторожная инвестиционная политика компаний на фоне повышения налоговой нагрузки.

В сегменте малого и среднего бизнеса расширение кредитования также будет ограничено. Давление окажут сокращение льготных программ поддержки и усиление налоговых требований. В розничном кредитовании аналитики тоже не ожидают резкого роста, поскольку оно по-прежнему находится под влиянием макропруденциальных ограничений регулятора.

( Читать дальше )

Количество банков в России в этом году может сократиться ниже отметки в 300. Такой прогноз содержится в исследовании агентства Эксперт РА.

По данным Банк России, на начало 2026 года в стране работало 306 банков: 212 с универсальной лицензией и 94 с базовой. Уже к 1 февраля система сократилась на одну кредитную организацию — регулятор отозвал лицензию у банка НМБ.

В прошлом году Центробанк отозвал шесть лицензий, половина из них была связана с нарушениями законодательства, а остальные — с реорганизацией банков через присоединение. Для сравнения, в 2024 году было отозвано 12 банковских лицензий.

Аналитики ожидают продолжения консолидации рынка. Часть банков исчезнет в результате уже объявленных сделок слияния и поглощения, а также новых интеграций, направленных на усиление позиций крупных игроков. Одновременно сохраняется тренд на смену собственников небольших банков, которые нередко приобретаются крупными финансовыми группами под расчетные операции или нужды якорных клиентов.

( Читать дальше )

Российские банки хотят наделить сотрудников офисов правом приостанавливать операции по снятию наличных в кассах при признаках мошенничества. Инициатива обсуждалась на Уральском форуме кибербезопасности в финансах. Предлагаемый механизм предполагает введение «периода охлаждения» по аналогии с уже действующей практикой для банкоматов.

Сейчас кредитные организации не вправе отказать клиенту в выдаче средств даже при явных признаках давления со стороны злоумышленников. Новый инструмент должен дать время на дополнительную проверку и позволить родственникам или правоохранительным органам вмешаться до того, как деньги будут выведены в наличную форму.

Введение «периода охлаждения» сделает сотрудников отделений полноценным элементом системы антифрода. Банкам придётся обучать персонал новым скриптам общения и методикам оценки риска, что увеличит нагрузку на офисы.

Дополнительным уровнем защиты станет использование сервисов доверенных лиц. Например, если подключён сервис подтверждения операций родственником, ограничение может быть снято после подтверждения.

( Читать дальше )

Снижение ключевой ставки в 2026 году способно дать второе дыхание рынку необеспеченных потребительских кредитов, однако темпы восстановления будут зависеть от динамики реальных доходов населения и регуляторных требований, говорится в обзоре Эксперт РА.

Агентство ожидает, что к концу 2026 года прирост сегмента в банковской системе может достичь около 7%. Поддержку обеспечит высокая маржинальность продукта для кредиторов. По прогнозу Банк России, средняя ключевая ставка в 2026 году составит 13,5–14,5% против текущих 15,5%, а в 2027 году снизится до 8–9%.

В 2025 году рынок необеспеченной розницы находился под давлением жесткой денежно-кредитной политики и макропруденциальных ограничений. Портфель потребкредитов сократился на 4,6% — до 12,7 трлн руб. после роста на 11,3% годом ранее. Одновременно снизилась доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой: показатель ПДН 80+ уменьшился с 11% до 7%.

Из-за ужесточения скоринга и лимитов часть спроса перетекла в МФО и ломбарды. По данным регулятора, в III квартале 2025 года портфель МФО вырос до 757 млрд руб., а портфель ломбардов достиг 95 млрд руб., увеличившись почти на 44% год к году. При этом квартальные темпы роста в обоих сегментах уже замедлились.

( Читать дальше )

Банк России доработал новую методику определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО) с учетом мнения рынка. Что изменилось относительно первоначальной концепции:

• вложения банков в ценные бумаги, обеспеченные секьюритизированными потребительскими кредитами, включены в компонент обобщающего результата «Потребительский портфель» (изначально учитывались только кредиты);
• взаимосвязи с небанковскими финансовыми организациями учтены в дифференцирующем критерии «Потенциальные последствия эффекта домино на рынке МБК» (рассчитывался только по рынку межбанковского кредитования);
• юридические лица и индивидуальные предприниматели включены в оценку дифференцирующего критерия «Масштаб клиентской базы» (рассчитывался только по физическим лицам);
• показатель «Региональная значимость» перенесен в дифференцирующие критерии (оценивался в составе компонентов обобщающего результата).

( Читать дальше )

После снижения ключевой ставки до 15,5% 13 февраля крупнейшие банки начали корректировать условия по кредитам и вкладам. О пересмотре ставок объявили Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. Ряд других игроков — Дом.РФ, Новикомбанк, «Абсолют банк» и ТКБ — планируют принять решения в ближайшие дни.

По данным индекса вкладов «Финуслуг» на 13 февраля, средняя ставка по годовому вкладу в топ-20 банков снизилась до 12,9%. По депозитам на три месяца показатель составил 14,44%, на шесть месяцев — 14,12%. Долгосрочные вклады на срок от полутора до трех лет предлагают доходность в диапазоне 10,56–11,46%.

Сбербанк с 16 февраля снизил ставку по рефинансированию до 18,9% (ранее — 19,4%), при этом максимальная доходность по вкладам сохранена на уровне 15% годовых. ВТБ уменьшил ставки по кредитам наличными в среднем на 3 п. п.: минимальная ставка стартует от 12,7% (ПСК — 23,1–42,1%). По накопительным счетам банк предлагает до 16%, по вкладам — до 14,5%.

( Читать дальше )

Российским банкам внедрение цифрового рубля потребует значительных затрат на модернизацию ИТ-систем, интеграцию с платформой Банка России и усиление информационной безопасности. По оценке «Эксперт РА», в 2026 году банки вне топ-100 по активам направят на проекты цифрового рубля в среднем около 12% своего ИТ-бюджета. Для банков из топ-10 этот показатель составит лишь около 1%, для игроков с 11-й по 50-ю строчку — порядка 2%, с 51-го по 100-е место — около 6%.

Массовое внедрение цифрового рубля стартует 1 сентября 2026 года. С этого момента 17 системно значимых банков обязаны предоставить клиентам возможность открывать счета в цифровых рублях, совершать переводы и оплачивать покупки. Крупные торговые компании с выручкой от 120 млн руб. также должны будут обеспечить прием новой формы валюты. До 1 сентября 2028 года подключение станет обязательным для всех банков.

Основные расходы приходятся на обновление дистанционного банковского обслуживания, закупку серверного и криптографического оборудования, интеграционное ПО и обеспечение кибербезопасности. Представители банков отмечают, что особенно затратным оказался процесс внедрения средств криптографической защиты и перестройка архитектуры взаимодействия с платформой ЦБ.

( Читать дальше )

В 2026 году доля затрат на информационные технологии у крупнейших банков (топ-10 по активам) увеличится с 26% в 2024 году до 29% от общего объема операционных расходов. Такие оценки приводит «Эксперт РА». В абсолютном выражении совокупные ИТ-расходы банковского сектора в 2025 году могут превысить 2 трлн руб.

У банков с 11-го по 50-е место доля ИТ-затрат в 2026 году сохранится на уровне 23% (против 21% в 2024-м). У банков из диапазона 51–100 доля выросла до 29% в 2025 году (+7 п. п.), а в 2026-м останется на достигнутом уровне. У организаций вне топ-100 показатель увеличится до 22% (+1 п. п.).

По оценкам участников рынка, крупные банки тратят на ИТ 1–1,5 трлн руб. в год при операционных расходах 5–6 трлн руб. Средние игроки — 200–400 млрд руб., небольшие — 100–300 млрд руб. Основные статьи — сопровождение дистанционного банковского обслуживания, платежной инфраструктуры, серверов и систем хранения данных. Для малых банков существенную долю составляют обязательные расходы на информационную безопасность (ИБ).

( Читать дальше )

Доля рублевых вкладов в российских банках по итогам 2025 года выросла на 1,5 п.п. по сравнению с 2024 годом и достигла 94,8%, следует из расчетов РИА Новости на основе данных Банка России.

Согласно данным регулятора, в декабре доля рублевых вкладов выросла на 0,3 п.п. по сравнению с ноябрем. А в начале 2025 года она составляла 93,5%.

Ранее ЦБ сообщал, что за 2025 год средства россиян в банках увеличились на 16,2% — до 67 триллионов рублей. Регулятор отмечал, что это достаточно сильный рост, хотя и ниже рекордных 27,7%, зафиксированных в 2024 году из-за высоких ставок по вкладам.

Источник: ria.ru/20260205/vklad-2072351337.html