экономия

Представьте: вы взяли беспроцентный кредит или заем по ставке ниже рыночной. Кажется, что это чистая экономия. Но налоговый кодекс смотрит на это иначе — иногда такая экономия признается вашим доходом, с которого нужно заплатить НДФЛ. Причем ставка может достигать 35%.

ФНС России выпустила важные разъяснения, которые помогут разобраться, когда возникает этот «скрытый» налог, а когда можно не беспокоиться.

Когда возникает налог

Материальная выгода облагается НДФЛ, если кредит или заем получен:

• от работодателя
• от взаимозависимого лица — супруга, родителей, детей, братьев, сестер, опекунов

В этих случаях экономия на процентах считается вашим доходом.

Когда налога НЕТ

Хорошая новость: в большинстве обычных ситуаций налог не возникает. Материальная выгода не облагается НДФЛ, если:

• кредит получен в обычном банке, где вы не работаете, и нет взаимозависимости;
• кредит взят на покупку жилья до 31 декабря 2024 года (при наличии права на имущественный вычет).

Примеры для понимания

( Читать дальше )

Иногда деньги исчезают из бюджета не громко и не заметно.

Без покупок, без походов в магазин, без крупных трат.

Просто приходит уведомление от банка:
— 299 ₽
— 499 ₽
— 990 ₽

И ты даже не помнишь, на что именно подписан.

Такие «тихие списания» давно стали частью цифровой экономики.
И именно с ними государство решило разобраться.

С 1 марта в России вступают новые правила автопродления подписок.

Но главный вопрос — действительно ли это поможет очистить бюджет от забытых расходов?

💸 Как работают «невидимые» траты

Большинство цифровых сервисов используют одну и ту же модель:
✔ бесплатный пробный период
✔ затем автоматическое продление
✔ списание с привязанной карты

Проблема в том, что пользователь часто:

— забывает отменить подписку
— не помнит, к какому сервису она относится
— или просто не замечает небольших списаний.

В итоге за год может накопиться десятки тысяч рублей.

Особенно если таких подписок несколько.

📜Что меняется с 1 марта

( Читать дальше )

Подвожу промежуточные итоги моего самого длинного эксперимента, который показывает, как важны даже мелкие накопления

😁 Уже придумываете ехидные комментарии, на чем можно еще сэкономить, не прочитав дальше заголовка? 

Это мой самый давний эксперимент, у которого появилась масса подражателей. Правда, не каждый готов пройти дисциплинированно такую длинную дистанцию! 

Эксперимент «Экономия на кофе» наглядно показывает, как важны даже мелкие накопления, и как работает сложный процент. Ибо сэкономленные на необязательной привычке средства принесли уже больше 137 000 руб. чистого дохода…

Как все начиналось

Напомню, что летом 2020 года, когда закончилась самоизоляция, решил больше не покупать кофе навынос, как это делал частенько до эпопеи с ковидлой. Сэкономленные деньги начал переводить на отдельный накопительный счет. С тех пор я практически не пью кофе навынос, а счет автоматически пополняется на 1000 рублей каждую неделю.

Идея — показать, как с помощью пусть небольших и регулярных накоплений создается капитал. Немалая часть портфеля — результат инвестирования. При этом ну очень ленивого. 

( Читать дальше )

Пост для поддержки движения FIRE в 35
Все мы, пользуясь общественным транспортом, прекрасно знаем во сколько нам необходимо выдвинуться из дома, чтобы + — вовремя  добраться до пункта назначения.
И, порою, провошкавшись лишние 10 мин мы понимаем что времени остаётся прямо в обрез.
Так у меня и получилось. Провтыкал утром и спускаясь на лифте уже понимал что на грани.
А надо вовремя). 
Вышел значит на улочку прошёл сотню метров и понимаю, что оставил дом наличные. Карточка есть, а наличка дома.
Маршрутки тока наличка. Переводов не было. Автобус не варик ибо маршрутка быстрее и чаще ходит....
Остановился такой. Оглядываюсь на дом.
Капец… Понимаю, что опять лифт, потом обратно. Опоздаю 100-пудово....
И такой: «Да и пофиг! Поеду бесплатно...»
По пути магаз «Ярче». Зашёл, взял кофе Американо. С кофеЁм на остановку.
Маршрутка тама. Набились в неё и поехали.
Сидячее. С кофам) Зайцем.
«Передаём за проезд!»....
Соррян, но не в этот раз…

🏂 Недавно посетили компанией Кировск (горнолыжный курорт Большой Вудъявр). Всего отдых занял 3 дня (2 ночи), получили массу положительных эмоций и довольно бюджетно отдохнули — 12400₽. Выделю несколько аспектов, почему нам удалось сэкономить и на чём ещё можно:

⛷ Компания из 4 человек, экономичнее делить все затраты
⛷ Мы из Мурманска, поэтому затраты на поездку были минимальными (заправка авто)
⛷ Это наша 3 поездка, в большинстве мест мы уже были, поэтому траты на досуг немного сократились
⛷ Своя экипировка решает, потому что не надо арендовывать всё и вся (в низкий сезон комплект для лыжника вам обошёлся бы на 4 часа — 1430₽, в пик — 2870₽, комплект для сноубордиста +500₽)
⛷ Мы застали низкий сезон, отдыхали с 11 по 13 января, тот же скипасс на 4 часа стоил 1440₽ (в пик он стоит 2150₽)
⛷ Аренда квартиры, а не гостиницы, плюс можно готовить самому

( Читать дальше )

Самый частый вопрос — где вообще взять деньги, если их и так едва хватает на жизнь? Кажется, что инвестируют только те, у кого зарплата космос. Но правда в другом: чаще всего всё решает не доход, а привычки. И сейчас разберём это по-простому и без морали.

💡 Как появляется «лишнее»

Есть два пути: зарабатывать больше или тратить меньше. Второй работает быстрее. Не потому что нужно жить в режиме «сухарь и вода», а потому что у большинства в расходах есть те строки, о которых мы даже не задумываемся. Подписки, которые никто не смотрит. Еда, которую покупаем «про запас», а потом выбрасываем. Импульсивные покупки «ну я же заслужил». Небольшие суммы превращаются в большие итоги.

📊 Зачем вообще копить на инвестиции
Инвестиции — это не игра и не про быстрое «разбогатеть». Это способ постепенно построить подушку, капитал, свободу выбора. Но для этого нужны регулярные взносы. Пусть маленькие — даже 5–10% дохода уже лучше, чем ноль. Главное — системность. Именно она делает чудеса, а не волшебные стратегии.

( Читать дальше )

Рубрика «Упоротый экономщик» 

Актуальная тема для выходных и коллапса, вызванного снегопадом в столице.

В прошлый раз мы обсуждалиспособы экономии при поездках на общественном транспорте. Сегодня поговорим о такси.

«О-о-о-о, на-на-на-на-на» 

Конечно, лучший способ сэкономить на такси — не ездить на нем, потому что это сразу х10-20 к стоимости проезда на метро или автобусе. Сейчас поездка из одного конца Москвы в другой может обойтись в стоимость месячного проездного!

Но оставим за скобками, почему мы вынуждены пользоваться такси, и сосредоточимся на способах сэкономить. 

Как выяснилось недавно из статистики Яндекс Go, в среднем я катаюсь на такси 6-7 раз в месяц. Как минимум, 2-3 из них мне выходит бесплатно. 

( Читать дальше )

Знаю, что переживём этот навязанный праздник опять, потерпи. но тысяч 5, а то и 7 может улететь в никуда.
Как вы боретесь с тратами в такие тяжелые для трейдеров дни?

Рубрика «Упоротый экономщик»

На Новый год получаем традиционные подарочки: дорожает транспорт и ЖКХ. Самое возмутительное — выше стоимости официальной инфляции!

Транспорт в Москве подорожает примерно на 15%. Один проезд в метро при оплате банковской картой составит 83 руб. вместо 74 руб.

Как повысятся разные виды оплаты: 

• Биометрия – 71 руб. (+12 руб.). Самый дешевый способ, но придется слить лицо в базу. 

• «Тройка» тариф «Кошелёк» – 75 руб. (+12 руб.).

• Бесконтактная оплата по карте банка – 83 руб. (+13 руб.).

• «Единый билет» – 90 руб. (+15 руб.).

Полные тарифы смотрите у Дептранса. 

( Читать дальше )

Со стабильной регулярностью, сталкиваюсь с тем, что простой скромный путь труда, сохранения средств и инвестирования их части, для достижения, в итоге, финансовой независимости, подвергается критики и сомнению.

Вместо того чтобы экономить на чем-то, адепты другого пути, призывают просто больше зарабатывать, а не собирать наши жалкие копейки. Потому что, экономя на всем и вся, мы упускаем саму жизнь, и её яркие моменты.

С одной стороны, вроде звучит логично и правильно. Зачем затягивать пояса, просто повышайте компетенцию, берите больше ответственности, зарабатывайте больше. Нет возможности сделать это в вашей депрессивной деревушке — переезжайте в нерезиновую, например.

Но есть одно НО! Как правило, за поднявшимися доходами, всегда подтягиваются и расходы. И если вы не научились разумно распределять, разумно использовать и сохранять «жалкие копейки», то с большой долей вероятности, вы не сможете это делать и поднявшись на самый верх капиталистической пирамиды.

И получается, что попытка всё больше и больше зарабатывать, превращается в настоящий бег в колесе.

( Читать дальше )