ставки по кредитам

Народный банк Китая (НБК, Центробанк страны) в пятницу не стал менять размер базовой процентной ставки по кредитам (LPR) сроком на один год, оставив её на уровне 3,1% годовых.

Ставка по пятилетним кредитам также не изменилась — 3,6%.

Аналитики также не прогнозировали пересмотра, сообщает Trading Economics.

Обе ставки находятся на рекордных минимумах, до этого НБК опускал их в октябре и июле.

Источник: www.interfax.ru/business/999744

Банк ВТБ не исключает повышения ставок по своим кредитным продуктам в ближайшее время на фоне увеличения ключевой ставки Банка России до 21%, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

«ВТБ не исключает повышения ставок по своим кредитным продуктам в ближайшее время. Итоговые условия мы будем прорабатывать с учетом решений конкурентов и в целом стоимости привлечения ресурсов для банка», — сказали в пресс-службе. 

«Ощутимое сокращение объемов кредитования в августе — прямое следствие мер регулятора, направленных на охлаждение рынка», — отметил газете гендиректор ОКБ Михаил Алексин.

Как заявили «Известиям» в ОКБ, ПСК наличными включает в себя не только ставку, но и все связанные с займом платежи, в том числе взносы по страхованию. Отмечается, что ПСК в августе составила в среднем 28,7%. При этом уже к началу сентября показатель достиг 29,3%. Как подчеркнули в ОКБ газете, после 13 сентября, когда ЦБ снова повысил ключевую на 1 п. п., до 19%, ставки могут еще вырасти.

По данным ОКБ, влияние жесткой политики ЦБ уже заметно — объем кредитования снижается третий месяц подряд. По итогам августа банки выдали займы наличными на 507 млрд рублей, что на 13% меньше, чем в июле, следует из данных ОКБ. 

В июне текущего года на российском рынке автокредитования наблюдается снижение доли новых автомобилей в выдачах после достижения локального максимума в мае. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые показали, что доля новых машин в общем объеме выдач составила 74%, а по количеству — 75%. В суммарном выражении в июне было выдано 106,5 тыс. автокредитов на общую сумму 168,4 млрд рублей.

Этот тренд связан с исчерпанием лимитов на льготные программы автокредитования и неопределенностью в продлении господдержки. Некоторые новые автомобильные бренды не готовы предложить субсидированные ставки, что способствует увеличению интереса клиентов к покупке б/у автомобилей.

Средние размеры автокредитов на новые и б/у автомобили практически не различаются и составляют чуть более 1,5 млн рублей. Однако кредиты на автомобили с пробегом выдаются на более длительные сроки — до 76 месяцев, в сравнении с 69 месяцами для новых автомобилей. Средняя стоимость кредита в июне составила 18,25% годовых для новых автомобилей, что на 5 п.п. выше, чем для автомобилей с пробегом.

Банки ВТБ, «Ингосстрах банк» и «Уралсиб» планируют повысить ставки по автокредитам в начале июля. Это связано с новыми надбавками к коэффициентам риска и ограничениями по полной стоимости кредита (ПСК).

Макропруденциальные надбавки увеличивают нагрузку на капитал банка при выдаче кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. Рост задолженности по автокредитам на 1 апреля составил 53% в годовой динамике.

С 1 июля ПСК не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть. На III квартал среднерыночное значение ПСК для новых автомобилей составляет 19,189%, а предельное — 25,585%.

ВТБ планирует повысить ставки по автокредитам на 1,5–2 процентных пункта. «Ингосстрах банк» рассматривает различные варианты реагирования на изменения. «Уралсиб» пересмотрит ставки на 0,2–2,4 п.п. в зависимости от ПСК.

В 2024 году объем рынка автокредитования демонстрирует рекордные значения. В марте было выдано 156 100 кредитов на 225,2 млрд рублей. За январь-май выдано кредитов на сумму 923,8 млрд рублей, что вдвое больше аналогичного периода 2023 года.

В первом квартале текущего года граждане России получили на 30% больше кредитов наличными под залог имущества по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. Банки активно развивают это направление, ведь залог позволяет им предлагать клиентам более выгодные условия по ставкам и увеличивать сроки кредитования, что в свою очередь снижает долговую нагрузку заемщиков и упрощает выполнение требований Центрального Банка. Однако, длительные сроки кредитов увеличивают риски снижения ликвидности залогов.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе—марте текущего года российские банки выдали гражданам 53,81 тысячи кредитов наличными под залог имущества на общую сумму 63,32 миллиарда рублей. Это означает увеличение выдач на 18% и объемов на 28% по сравнению с предыдущим кварталом. Средний размер таких кредитов увеличился на 9%, а сроки – на пять месяцев, достигнув 63 месяцев.

Главным обеспечением для кредитов под залог остается недвижимость или автомобили. Так, в 2023 году было выдано более 102,5 тысяч кредитов под залог автомобиля на общую сумму 104,5 миллиарда рублей и 24,7 тысячи кредитов под залог недвижимости на общую сумму 69,4 миллиарда рублей.

Прогноз рейтингового агентства «Эксперт РА» предвещает, что в 2024 году российские банки будут более строго оценивать заемщиков из сектора малого и среднего бизнеса (МСБ), что приведет к замедлению темпов кредитования до 20%. Несмотря на это, спрос на заемные средства останется высоким, подпитываемый ростом экономики и уменьшением конкуренции от зарубежных производителей. Однако ожидается, что выдачи кредитов будут ограничены из-за реализации накопленных рисков за предыдущие годы.

Портфель кредитов МСБ за последний год вырос на 29%, однако аналитики предупреждают о возможном увеличении просроченной задолженности в этом сегменте. Согласно данным Банка России, на 1 февраля 2024 года задолженность предприятий МСБ составила 12,49 трлн рублей, с просрочками у 11,8% компаний.

Прогнозируется, что банки будут ужесточать лимиты по кредитам для МСБ, а также пересмотрят критерии оценки заявок на кредиты. В результате ожидается рост отказов и увеличение ставок по кредитам МСБ. Тем не менее, в целом риски закладываются в ставку.

Среди российских граждан очень любят считать «реальную» инфляцию. Делают обычно это в очень упрощённом виде: берут один, два или три товара, которые подорожали больше всего, смотрят насколько они подорожали, потом считают среднее арифметическое и говорят — вот она реальная инфляция. Конечно, это полный бред не только с точки зрения экономики, но и с точки зрения простой математической логики. Прежде всего стоит чётко зарубить себе на носу — что никакой «реальной» инфляции не существует! Каждый человек может рассчитать личную инфляцию, которая напрямую зависит от корзины его потребления. При этом, когда он попытается её посчитать, то в процессе столкнётся с очень интересными вопросами для себя. Например, как учесть в личной инфляции товары среднесрочного и долгосрочного пользования. Но даже если человек захочет посчитать личную продуктовую инфляцию, то и в этом случае расчёт по трём товарам с максимальным ростом будет просто абсурдом. Давайте я приведу пример, наглядно демонстрирующий этот эффект.