ставки по кредитам

В январе 2025 года уровень одобрений потребительских кредитов в российских банках снизился до рекордных 5%, что стало самым низким показателем за всю историю статистики. Это резкое падение по сравнению с 22% в начале 2024 года объясняется жесткой политикой Центрального банка, в том числе повышением ключевой ставки и ужесточением ограничений на кредиты для высокорискованных заемщиков.

Снижение одобрений связано как с уменьшением спроса на кредиты из-за высоких ставок, так и с осторожностью банков, стремящихся минимизировать риски. В 2024 году общий объем выданных кредитов составил 441 млрд рублей, что также является минимальным результатом с апреля 2022 года.

Ожидается, что высокие ставки и строгая кредитная политика останутся на длительный период, что продолжит охлаждать рынок кредитования. В то же время, растет спрос на займы в микрофинансовых организациях и у нелегальных кредиторов, что вызывает обеспокоенность у экспертов.

Сбербанк начал предлагать бизнесу схему квазивалютного кредитования в индийских рупиях. Компаниям предлагается оформить рублевый кредит с последующей конверсией в рупии для расчетов с индийскими контрагентами.

Ставка начинается от 22,5% годовых, максимальный срок кредитования – три года. Для оформления требуется поручительство собственника бизнеса, а залог (например, оборудование или недвижимость) рассматривается индивидуально. Также необходимо подтвердить целевое использование средств, предоставив договор или счет.

Банк видит интерес к такой схеме у импортеров, работающих с Индией. Несмотря на то что рупия не является свободно конвертируемой валютой, банк готов рассматривать индивидуальные решения.

Эксперты отмечают, что такая схема помогает минимизировать валютные риски, если расчеты с индийскими партнерами осуществляются сразу после получения кредита. Однако, учитывая сложности с трансграничными расчетами и ограниченный спрос, массовое развитие валютного кредитования пока под вопросом.

Народный банк Китая (НБК, Центробанк страны) оставил ставку по кредитам сроком на год, выдаваемым по программе среднесрочного кредитования (MLF), на уровне 2% годовых.

Вливания ЦБ в финансовую систему в рамках MLF составили 300 млрд юаней ($41 млрд).

С учетом того, что в декабре истекает срок погашения кредитов на 1,45 трлн юаней, чистый отток средств из банковской системы составил 1,15 трлн юаней ($158 млрд). Это максимальный отток с 2014 года.


Источник: www.interfax.ru/business/1000499

Сегмент кредитов наличными достиг пятилетнего минимума по срокам и суммам. Средний срок выдачи снизился до 21 месяца, а средняя ставка выросла до 31,7% годовых. Банки сокращают объемы выдач для снижения рисков: в декабре 2024 года средняя одобренная сумма упала до 101 тыс. рублей, что в 2,5 раза меньше уровня 2022 года.

Жесткое регулирование и высокие ключевые ставки ограничивают доступ заемщиков к кредитам. В ноябре банки выдали 1,38 млн кредитов — минимальный показатель с весны 2022 года. Спрос продолжает падать: в декабре число заявок на кредиты сократилось на 43%.

Эксперты и банки не ожидают улучшений в ближайшее время из-за сохраняющихся высоких ставок по депозитам (свыше 22%) и ужесточения требований регулятора.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7401630?from=doc_lk

Народный банк Китая (НБК, Центробанк страны) в пятницу не стал менять размер базовой процентной ставки по кредитам (LPR) сроком на один год, оставив её на уровне 3,1% годовых.

Ставка по пятилетним кредитам также не изменилась — 3,6%.

Аналитики также не прогнозировали пересмотра, сообщает Trading Economics.

Обе ставки находятся на рекордных минимумах, до этого НБК опускал их в октябре и июле.

Источник: www.interfax.ru/business/999744

Банк ВТБ не исключает повышения ставок по своим кредитным продуктам в ближайшее время на фоне увеличения ключевой ставки Банка России до 21%, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

«ВТБ не исключает повышения ставок по своим кредитным продуктам в ближайшее время. Итоговые условия мы будем прорабатывать с учетом решений конкурентов и в целом стоимости привлечения ресурсов для банка», — сказали в пресс-службе. 

«Ощутимое сокращение объемов кредитования в августе — прямое следствие мер регулятора, направленных на охлаждение рынка», — отметил газете гендиректор ОКБ Михаил Алексин.

Как заявили «Известиям» в ОКБ, ПСК наличными включает в себя не только ставку, но и все связанные с займом платежи, в том числе взносы по страхованию. Отмечается, что ПСК в августе составила в среднем 28,7%. При этом уже к началу сентября показатель достиг 29,3%. Как подчеркнули в ОКБ газете, после 13 сентября, когда ЦБ снова повысил ключевую на 1 п. п., до 19%, ставки могут еще вырасти.

По данным ОКБ, влияние жесткой политики ЦБ уже заметно — объем кредитования снижается третий месяц подряд. По итогам августа банки выдали займы наличными на 507 млрд рублей, что на 13% меньше, чем в июле, следует из данных ОКБ. 

В июне текущего года на российском рынке автокредитования наблюдается снижение доли новых автомобилей в выдачах после достижения локального максимума в мае. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые показали, что доля новых машин в общем объеме выдач составила 74%, а по количеству — 75%. В суммарном выражении в июне было выдано 106,5 тыс. автокредитов на общую сумму 168,4 млрд рублей.

Этот тренд связан с исчерпанием лимитов на льготные программы автокредитования и неопределенностью в продлении господдержки. Некоторые новые автомобильные бренды не готовы предложить субсидированные ставки, что способствует увеличению интереса клиентов к покупке б/у автомобилей.

Средние размеры автокредитов на новые и б/у автомобили практически не различаются и составляют чуть более 1,5 млн рублей. Однако кредиты на автомобили с пробегом выдаются на более длительные сроки — до 76 месяцев, в сравнении с 69 месяцами для новых автомобилей. Средняя стоимость кредита в июне составила 18,25% годовых для новых автомобилей, что на 5 п.п. выше, чем для автомобилей с пробегом.

Банки ВТБ, «Ингосстрах банк» и «Уралсиб» планируют повысить ставки по автокредитам в начале июля. Это связано с новыми надбавками к коэффициентам риска и ограничениями по полной стоимости кредита (ПСК).

Макропруденциальные надбавки увеличивают нагрузку на капитал банка при выдаче кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. Рост задолженности по автокредитам на 1 апреля составил 53% в годовой динамике.

С 1 июля ПСК не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть. На III квартал среднерыночное значение ПСК для новых автомобилей составляет 19,189%, а предельное — 25,585%.

ВТБ планирует повысить ставки по автокредитам на 1,5–2 процентных пункта. «Ингосстрах банк» рассматривает различные варианты реагирования на изменения. «Уралсиб» пересмотрит ставки на 0,2–2,4 п.п. в зависимости от ПСК.

В 2024 году объем рынка автокредитования демонстрирует рекордные значения. В марте было выдано 156 100 кредитов на 225,2 млрд рублей. За январь-май выдано кредитов на сумму 923,8 млрд рублей, что вдвое больше аналогичного периода 2023 года.

В первом квартале текущего года граждане России получили на 30% больше кредитов наличными под залог имущества по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. Банки активно развивают это направление, ведь залог позволяет им предлагать клиентам более выгодные условия по ставкам и увеличивать сроки кредитования, что в свою очередь снижает долговую нагрузку заемщиков и упрощает выполнение требований Центрального Банка. Однако, длительные сроки кредитов увеличивают риски снижения ликвидности залогов.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе—марте текущего года российские банки выдали гражданам 53,81 тысячи кредитов наличными под залог имущества на общую сумму 63,32 миллиарда рублей. Это означает увеличение выдач на 18% и объемов на 28% по сравнению с предыдущим кварталом. Средний размер таких кредитов увеличился на 9%, а сроки – на пять месяцев, достигнув 63 месяцев.

Главным обеспечением для кредитов под залог остается недвижимость или автомобили. Так, в 2023 году было выдано более 102,5 тысяч кредитов под залог автомобиля на общую сумму 104,5 миллиарда рублей и 24,7 тысячи кредитов под залог недвижимости на общую сумму 69,4 миллиарда рублей.