ставки по ипотеке

Банк ВТБ с 28 января снизил процентные ставки по рыночным ипотечным программам на 3,3 процентного пункта. Минимальная ставка теперь составляет 19,3% годовых при покупке жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

С учетом дисконтов минимальные ставки по новым условиям составляют:

• 19,3% годовых — на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке;

• 19,6% годовых — по программам рефинансирования ипотечных кредитов.

В банке отметили, что снижение стало возможным «благодаря улучшению макроэкономических показателей».

Льготные программы без изменений

Условия по ипотеке с господдержкой ВТБ не пересматривал:

• семейная и IT-ипотека — 6% годовых;

• дальневосточная, арктическая и льготная ипотека в новых регионах — 2% годовых;

• комбинированные программы — минимальная ставка от 6,97% в зависимости от условий.

Комментарий банка

Старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса Алексей Охорзин заявил, что ипотечный рынок прошел «переломную точку» и в 2026 году может показать положительную динамику.

Весь 2025 год ипотечный рынок в России фактически держался на программах с господдержкой. По данным Дом.РФ, на них пришлось около 80% всех выдач. За 11 месяцев банки выдали жилищных кредитов на 3,638 трлн руб., из которых 2,548 трлн руб. (70%) составила семейная ипотека. Дальневосточная и арктическая программы обеспечили 226,7 млрд руб. (6,23%), IT-ипотека — 68,2 млрд руб. (1,87%).

По итогам 2025 года объем ипотечных выдач, по оценкам банков, снизится до 4–4,3 трлн руб. против 4,96 трлн руб. в 2024 году. Сбербанк («Домклик») и «Абсолют банк» ожидают около 4 трлн руб., Альфа-банк — 4,1 трлн руб., ВТБ — 4,2 трлн руб., ПСБ — 4,3 трлн руб.

Рост активности во второй половине года был связан со снижением рыночных ставок и ажиотажем вокруг возможного ужесточения семейной ипотеки. Средние рыночные ставки с начала года снизились с 29% до 21% годовых. Дополнительную роль сыграл отложенный спрос: заемщики, долго откладывавшие покупку, стали брать ипотеку, рассчитывая на рефинансирование в будущем. При этом «психологический порог» ставки сместился — кредиты стали брать и при более высоких процентах.

В августе 2025 года количество заявок на рефинансирование ипотеки через платформу М2 увеличилось на 83% по сравнению с июлем. Причиной стал недавний шаг ЦБ по снижению ключевой ставки до 18% (с 12 сентября она составляет уже 17%). Большинство заемщиков пытались рефинансировать кредиты по ставке 23–24%.

По данным М2, ранее треть заявок приходилась на «Семейную ипотеку», но в августе их доля упала до 6%. Основной поток пришёлся на рыночные кредиты. Эксперты TYMY также отмечают рост интереса, но называют его «эффектом низкой базы», поскольку при ставках около 20% рефинансирование остаётся малопривлекательным. Массовый рост возможен при ставке 15–16%, считают аналитики.

Эксперты подчеркивают, что даже снижение на 1–2 п.п. даёт заметный эффект. Разница в ставке способна сократить платежи на несколько или десятки тысяч рублей в месяц, а переплату — на сотни тысяч и даже миллионы. При этом рефинансирование требует расходов: оценка квартиры (3–7 тыс. руб.), госпошлина (1 тыс. руб.), нотариальное согласие супруга (1–5 тыс. руб. и выше), страхование. Многие банки компенсируют часть издержек в рамках акций.

После снижения ключевой ставки Банком России до 18% годовых в конце июля, банки начали массово пересматривать условия рыночной ипотеки. ВТБ и банк «Санкт-Петербург» снизили ставки на 2 п. п., вслед за Сбербанком, Альфа-банком, Газпромбанком и другими. По данным аналитического центра «Дом.РФ», средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке опустилась до 23,05%, а в отдельных банках — уже ниже 20%.

Эксперты считают, что для ощутимого восстановления спроса необходимо дальнейшее снижение ставок — до уровня хотя бы 15% годовых, а для реальной доступности — до 12%. Тем не менее, даже текущее снижение может стимулировать рост выдач на 10–15% в месяц.

На снижение ставок влияет смягчение денежно-кредитной политики, динамика доходности ОФЗ и стоимости фондирования. Однако банки по-прежнему сталкиваются с рядом ограничений: снижение комиссионных доходов, расширение макропруденциальных лимитов (МПЛ), снижение одобрений и рост рисков при ставках выше 20%.

ВТБ с 5 августа снижает ставки по рыночной ипотеке на 2 процентных пункта. Об этом РБК сообщили в пресс-службе банка.

Так, ставка на покупку квартир и апартаментов с учетом всех действующих дисконтов составит от 23,3% годовых — как на первичном, так и на вторичном рынке, а на индивидуальное жилищное строительство — от 23,9%.

«В результате смягчения монетарной политики регулятора банк ожидает постепенного выравнивания ситуации на рынке. С учетом текущей динамики ВТБ оценивает рыночные объемы ипотечных выдач по итогам 2025 года на уровне 4,04 трлн руб. (ранее — 3,8 трлн руб.)», — говорится в сообщении.


Источник: www.rbc.ru/society/05/08/2025/6891761d9a79476e337585c7?from=newsfeed

В июне 2025 года доля рыночной ипотеки в общем количестве ипотечных кредитов достигла 38% — максимума с февраля, следует из данных Объединенного кредитного бюро. Это больше, чем в предыдущие месяцы (35–37%), но все еще заметно ниже уровня 2024 года, когда рыночная ипотека иногда превышала 50% выдач в месяц. В абсолютных цифрах в июне было выдано рыночной ипотеки на 57 млрд рублей, тогда как по льготным программам — на 232 млрд рублей.

Повышение доли рыночной ипотеки связано с ожиданием снижения ставок и возможностью последующего рефинансирования. По данным Дом.РФ, средневзвешенная ставка на новостройки снизилась до 24,5% годовых (на 4,52 п.п. с начала года), но ставки по-прежнему остаются заградительными. Многие сделки становятся возможны только благодаря совместным программам застройщиков и банков, что нередко отражается на ценах на жилье.

Большинство клиентов на рынке — это заемщики с высоким первоначальным взносом или те, кто быстро планирует погасить кредит. По данным Сбербанка, доля рыночной ипотеки в структуре выдач составляет 14–16%, а 67% таких кредитов — на вторичное жилье, которое дешевле новостроек.

В мае доля ипотечных заемщиков в возрасте 30–40 лет составила 44% против 38,4% в том же месяце 2024-го, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй. На наш взгляд, это связано, прежде всего с относительной доступностью для этой возрастной категории льготных программ, в том числе семейной ипотеки под 6% годовых или ИТ-ипотеки. Как пишут аналитики Freedom Finance Global, банкам также наиболее выгодно кредитовать заёмщиков 30-40 лет, так как у этой группы риск потери значительной части дохода, в отличие от более возрастных граждан, значительно ниже.

По данным социологических опросов, проводившихся ещё в конце 2024 года, 52% молодых семейных пар в возрасте до 35 лет заявили, что нуждаются в улучшении жилищных условий. Но планируют этим заняться не позднее, чем в ближайшие пять лет, только 35% опрошенных. И это неудивительно, поскольку под критерии, необходимые для получения семейной ипотеки, подходят не все молодые семьи, а взять коммерческую ипотеку под 30% годовых могут позволить себе очень немногие, также, как и купить новую квартиру на собственные средства.

«С 1 июля Сбер снижает ставки по ипотеке на 0,5-2 п.п. в зависимости от первоначального взноса. Также вводится скидка 1 п.п. на кредиты ИЖС для строительства быстровозводимых домов. Минимальные ставки на „Домклик“ — от 21,4%. С 30 июня также планируется снижение минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт», — сообщил банк.

Также с 30 июня банк снизил ставки по вкладам линейки «СберВклад»: надбавки — с 1% до 0,7%. Максимальная ставка по вкладам «Лучший %» и «СберВклад» на сроки четыре-пять месяцев — 18%.


Источник: tass.ru/ekonomika/24395983

«Сбер» с 1 июля 2025 года снижает ставки по ипотеке на 0,5-2% пункта (п. п.) в зависимости от первоначального взноса. С 30 июня также планируется снижение минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 п. п., сообщила пресс-служба банка.

«С 1 июля Сбер снижает ставки по ипотеке на 0,5-2 п. п. в зависимости от первоначального взноса. Также вводится скидка 1 п. п. на кредиты ИЖС для строительства быстровозводимых домов. Минимальные ставки на „Домклик“ — от 21,4%. С 30 июня также планируется снижение минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт», — сообщил банк.


Источник: tass.ru/ekonomika/24370419