Согласно обзору БКИ ОКБ, закредитованность в розничном кредитовании продолжает расти. Наибольшее количество кредитов приходится на заемщиков, пользующихся кредитами наличными и POS-кредитами. На конец третьего квартала число розничных заемщиков в России составило 49,3 млн человек, из которых 40,6 млн не имели кредитов в дефолте. Среднее количество кредитов на одного заемщика выросло за год на 6,5%, достигнув 2,28 кредита. В сегменте кредитов наличными и POS-кредитов этот показатель достигает 3,18 и 3,31 кредита соответственно. Эксперты связывают эту тенденцию с низкими суммами займов в данных сегментах, что позволяет заемщикам брать несколько кредитов, не испытывая существенной долговой нагрузки.
Однако уровень просрочки продолжает расти. По данным ОКБ, доля просроченных кредитов наличными (30–89 дней) увеличилась с 1,1% до 1,6%, в сегменте POS-кредитов — с 0,9% до 1,6%. Эксперты отмечают, что такая просрочка часто возникает из-за недостаточного контроля заемщиков за долговой нагрузкой и ухудшения экономической ситуации, что усугубляет риски дальнейшего роста задолженности.
По данным «Скоринг Бюро», общий объем просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам вырос на 37% за год, достигнув рекордных 136 млрд рублей. Долги, которые не обслуживаются более трех месяцев, начали активно расти с начала 2024 года, когда они находились в пределах 95–99 млрд рублей. Количество ипотечных кредитов с просрочками увеличилось до 52,2 тыс. в сентябре, что также указывает на негативную тенденцию.
В то время как объем просроченной задолженности растет, новые ипотеки выдаются значительно медленнее. На конец сентября общий портфель ипотечных кредитов составил 20,9 трлн рублей, увеличившись на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В «Объединенном кредитном бюро» отмечают, что число заемщиков с просрочками от одного до трех месяцев выросло на 27% за полгода, составив 38 тыс. человек, что соответствует 2,4% от общего числа заемщиков.
Эксперты предупреждают о возможных рисках ипотечного пузыря и рекомендуют заемщикам принимать меры, если они допустили просрочку. Необходимо оперативно обращаться в банк для обсуждения возможных вариантов реструктуризации долга или рефинансирования.
ЦБ России зафиксировал рост доли просрочек по кредитам наличными, выданным в период ужесточения денежно-кредитной политики. Доля ссуд с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи выросла до 1,2% для займов, предоставленных в январе-апреле 2024 года, тогда как год назад этот показатель составлял около 0,5%. Основными причинами стали рост процентных ставок и высокая закредитованность населения.
Тем не менее, общий объем просроченных кредитов в июне составил 1,5 трлн рублей, а доля проблемных розничных кредитов снизилась до 4,1%. ЦБ продолжает ужесточать регулирование, вводя макронадбавки и ограничения на выдачу кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки.