просрочка по кредитам

Просрочка на вторичке тоже бьет рекорды.

▶️За 10 месяцев этого года объем неплатежей по ипотеке на вторичном рынке вырос в два раза и превысил 170 млрд руб., говорится в исследовании коллекторского агентства «Долговой Консультант».

⚫️На 1 января этого года банки отразили на балансах объем просроченной задолженности по ипотеке на вторичке — 89,4 млрд руб. К 1 ноября он увеличился еще на 82,4 млрд руб. (171,7 млрд руб.). Исходя из средней стоимости квартиры в 6,8 млн руб., банки могут выставить на рынок жилья более 25 тыс. жилых объектов.

Существенный рост просроченной ипотеки с начала года произошел в Тыве (в 4,5 раза), Марий Эл (в 3,9 раза), Крыму (3,2 раза), Новгородской области (в 2,8 раза), Тюменской области (2,7 раза).

⚫️В абсолютном выражении — в Московской области (на 8 млрд руб.), Краснодарском крае (+6,8 млрд руб.), Москве (+6,5 млрд руб.), Тюменской области (+4,2 млрд руб.) и Питере (+4,2 млрд руб.).

Аналитики отмечают, что процесс взыскания с прохождением стадий судебного и исполнительного производства занимает от двух лет, т.е. эти объекты не могут появиться на рынке одномоментно.

( Читать дальше )

В III квартале 2025 года доля просроченной задолженности физических лиц сроком 30–90 дней в кредитных портфелях банков снизилась до 0,9%, вернувшись к уровню конца прошлого года. Первые два квартала показатель находился на уровне 1,1%, что было максимумом за несколько лет. Это первое снижение с IV квартала 2023 года.

В денежном выражении объем просрочки до 90 дней также сокращается. В I квартале он составлял 368,4 млрд руб., во II квартале уменьшился до 358,6 млрд руб. (–2,66%), а в июле–сентябре — до 303,7 млрд руб. (–15,31%). За тот же период кредитный портфель банков вырос с 33,58 трлн до 34,09 трлн руб.

Наибольший прогресс отмечен в сегменте кредитов наличными до 30 000 руб.: уровень просрочки упал с 4,4% (1,6 млрд руб.) до 3,2% (1 млрд руб.). В автокредитовании показатель снизился с 1,3% до 1% (с 30,5 млрд руб. до 27,9 млрд руб.). В сегменте кредитов наличными свыше 30 000 руб. просрочка сократилась с 2% до 1,8% (с 144,4 млрд руб. до 116,9 млрд руб.). В ипотеке уровень остался стабильным — 0,4%, хотя объем задолженности вырос с 84,4 млрд до 88,8 млрд руб. Исключением стали POS-кредиты: доля просрочки выросла с 1,3% до 1,5%, однако объём самих просроченных долгов снизился с 2,7 млрд до 2,3 млрд руб.

( Читать дальше )

Коллекторские агентства купили рекордный за три года объём просроченных долгов микрофинансовых организаций — 82,7 млрд рублей за девять месяцев 2025 года. Это на 26,5% больше, чем годом ранее, и на 74,5% выше, чем в 2023-м, следует из данных ID Collect и ПКБ. Только в III квартале 2025 года объём покупок составил 33,3 млрд рублей, что также стало максимумом за три года.

Рост рынка связан с возвращением на него старых игроков и выходом новых, поясняет коммерческий директор ID Collect Татьяна Волегова. Кроме того, микрофинансовые компании чаще продают «молодые долги» — с меньшим сроком просрочки, что делает портфели более привлекательными. Средний DPD по сделкам снизился до 231 дня, что на 25% меньше прошлогоднего показателя.

Выгоднее продавать долги, чем взыскивать их самостоятельно, отмечает гендиректор «Займера» Роман Макаров. Традиционно осенью рынок цессии активизируется, а цены и спрос останутся на высоком уровне до конца года. Средняя цена покупки портфелей составила 17,5% от суммы основного долга.

( Читать дальше )

Качество кредитного портфеля микрофинансовых организаций во II квартале 2025 года ухудшилось, сообщает Банк России. Доля просрочки свыше 90 дней увеличилась на 0,8 п. п. и достигла 28,3%. Это первое ухудшение показателя после полутора лет снижения. Последний рост фиксировался в III квартале 2023 года, когда уровень просрочки поднялся на 0,4 п. п. до 34,2%.

Рост наблюдался как в сегменте кредитования бизнеса (+0,8 п. п.), так и в рознице (+0,6 п. п.). Основная причина в потребительском секторе — просрочка по микрозаймам, выданным в конце 2024-го и начале 2025 года. Уже к 30 июня 15% этих кредитов оказались проблемными: 6% просрочены на 1–30 дней, 3% — на 31–90 и 6% — более чем на 90 дней. При этом четверть заемщиков не справились с выплатами с первого платежа.

Регулятор отмечает, что половина заемщиков после закрытия старого займа оформляли новый, а задолженность у 20% таких клиентов только увеличивалась. Полностью рассчитались без повторных кредитов лишь 11% заемщиков. Особенно высокие риски выявлены по займам с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 250%. В то же время ссуды с ПСК менее 100% чаще возвращались без повторного заимствования.

( Читать дальше )

Доля проблемных кредитов в мае 2025г. достигла 5,7 процента от всего розничного портфеля.

Рост просрочки обеспечивают кредиты, оформленные в конце 2023-го и начале 2024 годов. Тогда банки начали выдавать их под высокие ставки рискованным заемщикам. При этом проблемные ссуды на 90 процентов покрыты резервами, то есть у банков есть средства на случай невозврата.

На ситуацию влияет и снижение уровня благосостояния самих заемщиков.
Для многих из них проценты по кредитам объективно оказываются неподъемными, особенно если их пришлось брать по ставке 35 процентов.

Инфляция бьет по возможностям граждан отдавать кредиты, так как они все больше денег тратят на базовые продукты, рост цен на которые заметно обгоняет общий. Ожидать улучшения ситуации раньше 2026 года нельзя.
Банковские аналитики считают, что по опыту прошлых лет на закрытие проблемных кредитов требуется до 2,5 года.

Ранее финансовый маркетплейс «Финуслуги» подсчитал, что в 2025-м средняя запрошенная сумма кредита наличными в России выросла на 53 процента год к году, до 758 225 рублей.

( Читать дальше )

( Читать дальше )

⚠️ Друзья, я хочу поделиться с вами тем, что сейчас происходит с долговой нагрузкой в России — и почему многие могут оказаться в ловушке кредитов уже в этом году.

💥 Мы все привыкли слышать: «Кредиты — это нормально», «Грейс-период спасает», «Ипотека — единственный шанс купить жильё». Но мало кто говорит о том, что сейчас закладывается настоящая мина замедленного действия.

📉 Банк России прямо говорит: качество розничного кредитования ухудшается. В отчёте за первый квартал 2025 года зафиксировано резкое увеличение просрочек по необеспеченным кредитам — почти 11% от портфеля. Для сравнения, в прошлом году этот показатель был ниже почти на треть. А это значит, что каждый десятый заёмщик уже не может обслуживать свой долг. Почему это происходит?

📈 Ставки выросли. Доступность займов снизилась. Банки ужесточают условия. Люди продолжают брать кредиты, но уже не могут справляться с ежемесячными платежами. Причём чаще всего просрочки допускают те, у кого ПДН — показатель долговой нагрузки — превышает 50%. Таких становится меньше, но они по-прежнему берут кредиты. Знаете почему? Потому что выбора часто нет. Кто-то берёт, чтобы покрыть старый долг. Кто-то — потому что просто не хватает до зарплаты. Кто-то — в надежде на «авось».

( Читать дальше )

Объём реструктуризированных кредитов населения в первом квартале 2025 года достиг 265 млрд рублей — максимума с начала 2022 года. Это на 50% больше, чем в IV квартале 2024 года, и в 2,3 раза выше, чем год назад. Однако рост объёма произошёл на фоне почти стабильного количества заявок (357 тыс., +0,6% за квартал), что говорит о росте среднего чека — с 0,5 до 0,74 млн рублей.

Эксперты связывают эту динамику в первую очередь с ипотечными заемщиками, на долю которых всё чаще приходится необходимость пересмотра условий кредита. Обострение проблемы подтверждает и рост доли просроченных розничных кредитов: с 7,7% до 10,5% за год.

ЦБ также отмечает, что банки всё реже одобряют реструктуризацию: в I квартале 2025 года положительное решение приняли лишь по 28,3% заявок, тогда как в конце 2023 года этот показатель составлял 41,1%. Причины — отсутствие подтверждений ухудшения жизненных условий и нехватка документов.

Факторы, усиливающие тренд:

• высокие процентные ставки: до 28% годовых по краткосрочным займам;

( Читать дальше )

В I квартале 2025 года доля просроченной задолженности заемщиков на инвестиционных платформах достигла рекордных 15,4%, следует из отчета Банка России. Для сравнения, год назад показатель составлял 9,9%. Основной причиной эксперты называют ухудшение финансового положения малого и среднего бизнеса (МСБ) на фоне высокой ключевой ставки и слабого скоринга заемщиков.

МСБ остается ключевым клиентом краудлендинга — на него приходится до 95% размещённых займов. Однако именно в этом сегменте наблюдается рост дефолтов, что негативно сказывается на доверии частных инвесторов, не имеющих законной защиты от потерь. По словам партнёра Pen & Paper Романа Пархоменко, специальных механизмов защиты от невозвратов законом не предусмотрено.

Платформы пытаются снизить риски: ужесточают требования, внедряют залоговые механизмы и помогают инвесторам в возврате средств. Часть игроков оказывает содействие в суде — вплоть до подготовки иска. Но эффективность этих мер ограничена: даже при взыскании долга или продаже его коллекторам полное возмещение не гарантировано.

( Читать дальше )