потребительский кредит

ПАММ-счета -«Поле-чудес» для доверчивых инвесторов или реальный способ заработать? Как отличить опытного трейдера от робота, стоит ли рассчитывать на 6000% в год и что общего у ПАММ-счетов и скачек? Авто в кредит – на чем сэкономить больше 50-ти тысяч рублей? В каких случаях потребительский кредит выгоднее?

 
 
Согласно статистике ЦБ РФ, российские граждане (плюс предприниматели и включая бизнес) задолжали банкам 27,9 трлн рублей.

На самом деле это много: сумма почти в два раза превышает российские международные резервы. «Сбережения» Цетробанка (валюта, золото, зарубежные гособлигации и другие финансовые инструменты) сейчас составляют почти млрд долларов.

При этом «плохие долги» (просроченная задолженность сроком более 30 дней) составляет почти 1,2 трлн рублей (или около 5%). Для сравнения: в начале января 2008 года этот показатель не достигал даже 1%. И рост таких долгов вполне объясним. Большинство просрочек тянется еще с кризисного 2009 года, когда многие российские заемщики стали испытывать затруднения с выплатами долгов. Особенно пострадали валютные заемщики.

Как показывает статистика ЦБ, хуже всего россияне расплачиваютсся за потребительское кредитование. Доля просрочки по ним составляет 10,3%. Причем четко прослеживается связь с размером средней ставки (чем она больше, тем выше просрочка). Просрочка по автокредитам — 7,8%, по ипотеке — 7%.

Худшего пока не случилось (на фоне ожидания очердного кризиса) – объем просроченной задолженности сокращается. Так, согласно статистике ЦБ, задолженность физических лиц перед банками за 11 месяцев 2011 года снизилась на 1,3 процентных пункта до 5,6%, а доля просроченных кредитов юридических лиц — на 0,5 п.п. до 4,8%.

Но безнадежно просроченные кредиты у российских банков есть. Дело в том, что на протяжении нескольких лет (в 2007-2008 годах) объемы кредитования банками российской экономики росли значительными темпами. Но банки, имея свободный доступ к фондированию и стремясь заполучить корпоративных клиентов, предлагали клиентам все более новые банковские продукты и льготные условия, зачастую пренебрегая достаточным анализом кредитного риска таких сделок.