потребительские кредиты

В январе 2026 года средний размер выданных потребительских кредитов сократился на 17% по сравнению с декабрем и составил 150,8 тыс. руб. Месяцем ранее показатель достигал 181,7 тыс. руб., следует из данных НБКИ.

При этом в годовом выражении динамика остается положительной: по сравнению с январем прошлого года средний чек вырос на 24,9%. Тогда он составлял 120,7 тыс. руб.

Среди регионов — лидеров по объему розничного кредитования самые крупные суммы займов в январе зафиксированы в Москве (268,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (228,2 тыс. руб.) и Московской области (200 тыс. руб.). В пятерку также вошли Республика Татарстан и Тюменская область с учетом ХМАО и ЯНАО.

Наиболее заметное снижение среднего размера кредита по сравнению с декабрем продемонстрировали Воронежская, Саратовская, Тульская, Оренбургская и Омская области. В Москве показатель сократился на 17,2%, в Санкт-Петербурге — на 10,8%.

Эксперты объясняют январское падение сезонным фактором: после традиционного декабрьского всплеска рынок возвращается к более сдержанной динамике.

Январь 2026 года стал самым слабым месяцем по выдаче кредитных карт за последние пять лет. По данным Объединенного кредитного бюро, банки оформили менее 970 тыс. новых карт на сумму около 100 млрд руб. В количественном выражении это минимальный показатель с начала 2021 года, а в денежном — с весны 2022-го. Средний лимит также сократился до 103 тыс. руб., снизившись примерно на 9 тыс. за месяц.

Эксперты отмечают, что январское падение традиционно связано с сезонностью: длинные праздники снижают деловую активность, а розничное кредитование в целом проседает. Аналогичная динамика наблюдалась в автокредитовании, ипотеке и сегменте кредитов наличными.

Однако в этом году сезонный фактор усилился из-за ужесточения регулирования со стороны Банка России. За последние два года введены ограничения, направленные на охлаждение необеспеченного кредитования. Банки усилили скоринговые процедуры, сократили лимиты и стали строже оценивать долговую нагрузку клиентов. В результате круг потенциальных заемщиков сузился.

В январе 2026 года россияне оформили 1,38 млн потребительских кредитов, что на 14,5% меньше, чем в декабре (1,61 млн). Таким образом, выдача сокращается уже третий месяц подряд, следует из данных Национальное бюро кредитных историй.

В годовом выражении динамика выглядит иначе: по сравнению с январем 2025 года число выданных ссуд выросло на 7,3% (с 1,28 млн). Однако в бюро поясняют, что в начале прошлого года наблюдался пик падения розничного кредитования, что и создает эффект низкой базы.

Во второй половине 2024 года регулятор ужесточил денежно-кредитную политику: были повышены ставки и введены ограничения по показателю долговой нагрузки (ПДН). Это продолжает сдерживать рынок.

Больше всего кредитов в январе оформили в Москве (85,7 тыс.), Московской области (79,8 тыс.), Краснодарском крае (59,7 тыс.), Тюменской области с ХМАО и ЯНАО (49,6 тыс.) и Свердловской области (47,6 тыс.).

Наиболее заметное месячное сокращение выдачи среди регионов-лидеров зафиксировано в Кемеровской (-18,1%) и Омской (-17,9%) областях, Пермском крае (-17,8%), Самарской области (-16,6%), Санкт-Петербурге (-16,5%) и Москве (-16,1%).

Объем просроченной задолженности граждан по необеспеченным кредитам к началу 2026 года достиг исторического максимума — 1,65 трлн руб., увеличившись почти на 30% за год, следует из данных Банка России. Доля проблемных потребительских ссуд выросла до 4,6%, что стало максимумом за последние пять лет и более чем в четыре раза превышает уровень просрочки по ипотеке, где показатель остается ниже 1%.

Рост проблемных долгов происходил на протяжении всего 2025 года. Основная причина — «вызревание» кредитов, выданных в 2023–2024 годах на фоне кредитного бума, в том числе заемщикам без устойчивой кредитной истории. По мере жизни займа повышаются риски ухудшения платежеспособности, чему дополнительно способствовали высокая инфляция и замедление роста реальных доходов населения.

Даже ипотечный сегмент, традиционно более устойчивый, продемонстрировал ухудшение: объем просроченной задолженности по жилищным кредитам превысил 200 млрд руб., увеличившись более чем в два раза за год. При этом эксперты подчеркивают, что текущий уровень проблемных долгов все еще ниже кризисных значений — в 2015 году доля просрочки превышала 8%.

Получить кредит в России к концу 2025 года стало крайне трудно. Банки одобряют лишь 17–18% заявок, а значит, до 83% обращений заканчиваются отказом, следует из данных НБКИ. Это минимальный уровень за последние годы и резкое ухудшение по сравнению с концом 2024 года, когда доля одобрений превышала 22%.

Самая жесткая ситуация сложилась в автокредитовании: отказы достигают 84% заявок.
По потребительским кредитам положительное решение принимается менее чем в 25% случаев.
Ипотека остается самым доступным сегментом, но и здесь условия заметно ужесточились: к концу 2025 года банки одобряли около 35% заявок, тогда как летом показатель превышал 50%.

Ключевая причина — жесткая макропруденциальная политика ЦБ. Регулятор ограничивает долю кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Например, в автокредитовании банки могут выдавать не более 5% ссуд клиентам, у которых на обслуживание долгов уходит 80% дохода и более.

Дополнительное давление создает рост рисков:

• доля проблемных кредитов выросла с 7,9% до 12,9% за год;

Средний срок потребительских кредитов в декабре 2025 года увеличился на 32,6% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года и достиг 2,4 года против 1,8 года годом ранее. Об этом сообщили ТАСС в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные банков, передающих информацию в бюро.

По сравнению с ноябрем 2025 года показатель вырос незначительно — на 0,9% (с 2,3 года). В НБКИ отмечают, что после активного роста среднего срока потребкредитов в апреле–августе 2025 года, когда он достиг пикового значения в 3 года, во втором полугодии произошла коррекция. В сентябре–декабре показатель стабилизировался в диапазоне 2,3–2,4 года.

Наиболее длинные потребительские кредиты в декабре 2025 года среди 30 регионов-лидеров по объемам выдачи оформлялись в Санкт-Петербурге — в среднем на 2,58 года. Далее следуют Краснодарский край (2,57 года), Новосибирская область (2,52 года), Республика Татарстан (2,51 года) и Тюменская область (2,48 года). В Москве средний срок потребкредита составил 2,41 года.

Средний размер потребительского кредита в России в декабре 2025 года составил 180,2 тыс. руб., увеличившись на 8,4% по сравнению с ноябрем, когда он находился на уровне 166,2 тыс. руб. Об этом сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные банков, передающих информацию в бюро.

Рост показателя стал первым после трех месяцев подряд снижения. В НБКИ отмечают, что восстановление среднего чека во многом носит сезонный характер и традиционно связано с повышенной активностью заемщиков в конце года.

В годовом выражении динамика оказалась еще более заметной. По данным бюро, в декабре 2024 года средний размер кредита наличными составлял 136,4 тыс. руб., а за год показатель вырос на 32,1%.

Наибольший средний чек потребительского кредита среди 30 регионов — лидеров по объемам выдачи в декабре 2025 года был зафиксирован в Москве, где он достиг 321 тыс. руб. На втором месте оказался Санкт-Петербург с показателем 254,6 тыс. руб., далее следуют Московская область (234 тыс. руб.) и Тюменская область (202,7 тыс. руб.).

В 2025 году сегмент товарного кредитования в России пережил резкое падение. Банки выдали 2,38 млн POS-кредитов на сумму 155,57 млрд руб., что на 52% меньше по количеству и на 51% по объему по сравнению с 2024 годом. Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Это худшая динамика рынка за последние шесть лет.

Сокращение продолжается второй год подряд. В 2024 году выдачи POS-кредитов уже снижались — на 29% по числу договоров и на 17% по сумме. Однако в 2025 году рынок фактически обрушился почти в два раза. В среднем в прошлом году россияне оформляли товарных кредитов на 12,96 млрд руб. в месяц против 26,68 млрд руб. годом ранее.

Основным фактором падения стала высокая ключевая ставка. В конце 2024 года она была повышена до 21% и удерживалась на этом уровне до середины 2025 года. Даже последующее снижение ставки до 16% лишь частично поддержало спрос. В IV квартале 2025 года банки выдали 677,9 тыс. POS-кредитов на 45,65 млрд руб. — это больше, чем в III квартале, но в годовом выражении сегмент все равно сократился на 19% по количеству и на 16% по объему.

Интерес россиян к потребительским кредитам в декабре 2025 года оказался самым слабым за весь год. По данным исследования сервиса Выберу.ру, спрос сократился почти на 37% по сравнению с декабрем 2024 года. Для рынка, где конец года обычно поддерживается предновогодними расходами, такой результат стал индикатором глубины спада.

Аналитики отмечают, что перелом в динамике произошел еще весной. В апреле спрос на кредиты оставался выше прошлогоднего уровня на 10%, но уже в мае число заявок оказалось на 6% ниже, чем годом ранее. Это стало первым сигналом исчерпания платежеспособного спроса: высокие процентные ставки и рост долговой нагрузки начали заметно ограничивать возможности заемщиков, прежде всего в сегменте необеспеченных кредитов.

Летом негативный тренд закрепился. В июне спрос снизился на 9% год к году, а в июле падение ускорилось до 30%. Существенную роль сыграли макропруденциальные меры Банк России — банки ужесточили скоринг, что сократило не только фактические выдачи, но и сам интерес клиентов к подаче заявок.

Банк России намерен существенно снизить регуляторную нагрузку на кредитные организации при работе с небольшими целевыми потребительскими кредитами. С 1 октября 2026 года банки смогут не контролировать фактическое использование средств, если совокупный объем целевых ссуд на одного заемщика не превышает 1 млн руб. Проект соответствующего указания опубликован Банк России.

Целевые кредиты предполагают выдачу средств на конкретные нужды — например, обучение, ремонт или покупку техники, тогда как ипотека и автокредиты дополнительно обеспечены залогом. В отличие от нецелевых ссуд, по таким займам банки обязаны проверять, что деньги расходуются строго по назначению, поясняют в Газпромбанк. Именно этот контроль и станет необязательным для небольших по размеру займов.

По данным Frank RG, в 2025 году банки выдали кредитов наличными на 3,5 трлн руб. при среднем чеке 181,3 тыс. руб., а POS-кредитов — на 277,6 млрд руб. со средней суммой 74,4 тыс. руб. В то же время ипотека и автокредиты значительно превышают лимит в 1 млн руб.: средний размер ипотечной ссуды в декабре составил 4,97 млн руб., автокредита — 1,49 млн руб., поэтому новые послабления на них не распространяются.