кредитование бизнеса

После периода оптимизма МСБ стабилизируются, индекс RSBI составил 57,4 пункта в апреле. Предприниматели опасаются сокращения продаж, несмотря на стабильные показатели. Заемное финансирование активно поддерживает деловую активность, хотя это частично обусловлено государственными стимулами.

Доля компаний, получивших кредит, выросла, а одобрения на займы увеличились с 63% до 70%. Однако четверть МСБ не заинтересована в кредитах под высокий процент. Рост кредитного портфеля подтверждается и статистикой ЦБ, а объем кредитования увеличился на 25,3% в марте.

Источник: www.kommersant.ru/doc/6713332?from=doc_lk

Прогноз рейтингового агентства «Эксперт РА» предвещает, что в 2024 году российские банки будут более строго оценивать заемщиков из сектора малого и среднего бизнеса (МСБ), что приведет к замедлению темпов кредитования до 20%. Несмотря на это, спрос на заемные средства останется высоким, подпитываемый ростом экономики и уменьшением конкуренции от зарубежных производителей. Однако ожидается, что выдачи кредитов будут ограничены из-за реализации накопленных рисков за предыдущие годы.

Портфель кредитов МСБ за последний год вырос на 29%, однако аналитики предупреждают о возможном увеличении просроченной задолженности в этом сегменте. Согласно данным Банка России, на 1 февраля 2024 года задолженность предприятий МСБ составила 12,49 трлн рублей, с просрочками у 11,8% компаний.

Прогнозируется, что банки будут ужесточать лимиты по кредитам для МСБ, а также пересмотрят критерии оценки заявок на кредиты. В результате ожидается рост отказов и увеличение ставок по кредитам МСБ. Тем не менее, в целом риски закладываются в ставку.

В 2023 году объем кредитования малого и среднего бизнеса под поручительство региональных гарантийных организаций (РГО) в России вырос на 47%, достигнув более 430 миллиардов рублей. Об этом сообщило пресс-служба Минэкономразвития РФ, ссылаясь на министра экономического развития Максима Решетникова.

Количество выданных поручительств также увеличилось на 33% и составило 26 тысяч. Этот рост объясняется масштабированием бизнеса предпринимателями и их инвестициями в развитие, а также оптимистичными прогнозами на будущее.

Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство» инициированного президентом России Владимиром Путиным, продолжает расти. Поддержку предпринимателям оказывают РГО, обеспечивая равный доступ к кредитным средствам по всей стране.

В топ-10 регионов по объему привлеченных кредитов входят Москва, Свердловская область, Санкт-Петербург, Московская область, Новосибирская область, Ростовская область, Республика Татарстан, Краснодарский край, Челябинская область и Пермский край.

Дальнейшее повышение ключевой ставки может привести российский рынок кредитования к «бразильской модели», когда из-за жесткой монетарной политики львиную долю выданных кредитов юрлицам и физлицам будут составлять льготные или субсидируемые кредиты, считает первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов. 

По его мнению,  между сдерживанием потребительских цен и развитием кредитования ЦБ предпочтет удержать инфляцию в заявленных рамках 6-7% по итогам года и прийти к обещанному таргету в 4% в 2024 году. «Для ЦБ это будет вопрос доверия, и регулятору будет приоритетно уложить инфляцию в заявленные диапазоны. Если держаться заявленных диапазонов, то уже сейчас ключевую надо повышать с запасом. ЦБ будет бороться с инфляцией до последнего кредита», — констатировал Пьянов. 

По словам топ-менеджера, экспертиза банка показывает, что наиболее вероятным решением ЦБ будет повышение ключевой ставки либо до 14%, либо даже до 15%. «Аналитики считают, что это будет 15%, я надеюсь, что это будет 14%», — отметил Пьянов.

Сбер улучшил условия кредита на покупку недвижимости для ведения бизнеса. Теперь предприниматели могут получить финансирование на срок до 25 лет даже на недвижимость на этапе строительства. В том числе без первоначального взноса — это зависит от параметров сделки.

В 2023 году предприниматели оформили в Сбере в 3,2 раза больше кредитов на покупку недвижимости для ведения бизнеса, чем за аналогичный период прошлого года. Сумма, на которую были оформлены кредиты, увеличилась в 4,8 раза. Чаще всего клиенты Сбера приобретают в кредит торговые, складские и офисные помещения.

Алексей Шашкин, директор дивизиона «Малый и микробизнес»Сбербанка:

Теперь более 80% корпоративных клиентов могут получить кредит по упрощённой программе — без финансовых документов. Максимальный срок мы увеличили в 2,5 раза — с 10 до 25 лет. Появилась возможность оформить кредит без первоначального взноса, а отсрочка выплаты основного долга выросла до двух лет.