Банк России (он же ЦБ), который занимается регулированием финансовой системы РФ, в марте поднимает планку обязательных резервов для банков. Будем разбираться.
Что такое обязательные резервы?
Обязательные резервы – это деньги, которые банки должны хранить в ЦБ страны, то есть в нашем случае – в Банке России. Эта мера позволяет банкам обезопасить себя от потенциальных рисков (тех самых черных лебедей вроде резкого изъятия вкладов, привет начало войны СВО) и сохранить финансовую стабильность. Обязательные резервы вычисляются на основе размера банковского портфеля и объема депозитов, привлеченных банком.
Повышение уровня обязательных резервов имеет несколько плюсов. Во-первых, это помогает укрепить финансовую стабильность страны. Во-вторых, уменьшает вероятность банковского кризиса, что в свою очередь повышает уровень доверия клиентов к банкам. И наконец, это помогает снизить уровень инфляции, защищая рубль от возможных ударов.
Однако повышение обязательных резервов также может оказать отрицательное воздействие на клиентов. Во-первых, банки могут повысить процентные ставки по кредитам, чтобы компенсировать затраты на хранение обязательных резервов. Во-вторых, банки могут ограничить предоставление кредитов, чтобы не нарушить требования к обязательным резервам. Это может привести к снижению доступности кредитов.
Ничего страшного, если коротко.
Обязательные резервы — это часть узкой денежной базы (УДБ).
Можно посмотреть статистику на сайте ЦБ: до 1 марта 2022 года они составляли порядка 0,5 трлн рублей, затем снизились до 0,1 трлн рублей.
И то, и другое — мизерная сумма в масштабах даже самой УДБ, которая на 1 февраля 2023 года составляет порядка 16 трлн. рублей.
Продолжается рост доли банковских заемщиков среди клиентов МФО. О форматах синергии банков и МФО, которые наметились в прошлом году и продолжатся в 2023, о долгосрочных трендах изменения финансового сектора в своей экспертной колонке поделилась Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса CarMoney. Ниже собрали для вас основные содержательные блоки.
Рынок
Впервые переток был зафиксирован в период пандемии, когда банки ужесточили скоринг, в результате в МФО пришел поток более надежных и качественных клиентов. В 2022 г. последовал мартовский шок в экономике. Повышение стоимости денег вновь заставило банки ужесточить скоринг. А традиционное кредитование на несколько месяцев оказалось де-факто «заморожено». Только за март-апрель портфель банковских кредитов, по данным регулятора, «похудел» на 3,4%. При этом спрос на финансирование у граждан рос. Столкнувшись с сокращением заработков, люди искали способы пережить сложные времена.