бАНКИ

Занимаюсь фитнесом. Давненько подписан на ютубовский канал некоего Дениса Борисова. Сначала все его видосы касались исключительно техники выполнения тех или иных физических упражнений. Затем он стал все чаще снимать ролики, касающиеся различных аспектов жизнедеятельности человека. И тут его последнее творение! Такого я от него не ожидал...

Мы все чаще слышим, что время жизни таких компаний как Apple, google, amazon и т.д. уже в прошлом. Что час славы прошел, пузырь начинает сдуваться и уже вряд ли что-то сможет вызвать такой большой интерес как раньше со стороны инвесторов. Однако все не так однозначно. Аналитики Deutsche Bank провели исследование касательно текущего положения технических компаний. В соответствие с исследованиями специалистов Deutsche Bank, в течение ближайших лет произойдут большие перемены как в банковской системе, так и секторе информационных технологий. По их мнению, такие компании как Google и Apple являются очень опасными конкурентами для современных банков и если банки в кратчайшие сроки не начнут инвестировать в новые технологии, это приведет к плачевным последствиям. IT компании очень скоро могут составить сильную конкуренцию банковскому сектору. И причем конкуренцию не в облике технические компании, а в облике финансовых учреждений. В своем отчете аналитики рассматривают интернет гигантов как  Банки и называют их Google Bank и Apple Bank. Проблема современных банков в том, что они уделяют недостаточно внимания развитию системы интернет-платежей, системы расчётов с помощью сотовых телефонов и другим областям современных информационных технологий.

( Читать дальше )

На этой неделе у нас «рекорд»:
Во вторник было «предложено» — 2630 млрд. (2,63 трлн.). 
Рынок привлек — 1892,4 млрд. (1,89 трлн.). Прошлый рекорд привлечения «состоялся» 28 августа — 1,642 трлн.

Последнее время, ЦБР (видя текущую ситуацию с ликвидностью у банков) предоставляет достаточные лимиты, т.о. средние ставки на аукционе прямого РЕПО близки к минимальным (5,5%). 
Тогда как на междилерском РЕПО, МБК и по свопам ставки в районе 6-6,5%. 
Это, безусловно, способствует арбитражу ставок.

Если сравнивать текущий месяц с декабрем 2011 — можно лишь сказать, что «аппетиты» возросли.
Судя по графикам, проблемы ликвидности в банковском секторе увеличились в 1,5-2,5 раза (а то и больше) относительно прошлого года.

Также (повторюсь) пока нет эффективного перераспределения средств между участниками рынка. 
Отток капитала является одним из факторов «потери» ликвидности. Пока эта проблема не будет решена — регулированием (серых схем) или повышением доверия к рынку — серьезных изменений на рынке денег не предвидится. 

( Читать дальше )

В Китае зреет банковский кризис из-за токсичных кредитов


Последняя информация китайских властей показывает, что объем токсичных активов в коммерческих банках Китая остается достаточно низким, но регулятор Поднебесной обеспокоен тем, что реальный объем таких активов может быть гораздо больше.

Так, к концу сентября объем непогашенных просроченных кредитов во всех коммерческих банках страны вырос на 63 млрд юаней ($10,11 млрд) по сравнению с показателем на начало года, и показатель составил 0,97% от всех выданных кредитов, по сравнению с 0,9 % на конец июня.Кроме того, из 16 банков, которые показали свои результаты по итогам третьего квартала, только Промышленный и коммерческий банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая смогли уменьшить как объем, так и отношение просроченных долгов к общему объему выданных кредитов по сравнению с уровнем предыдущего квартала. Ситуация осложняется еще и тем, что у банков есть достаточно полномочий в определении токсичности кредита. Если кредит по классификации помещается на одну ступень выше «непогашенных просроченных кредитов», то банк не повышает уровень плохих кредитов, а также не привлекает дополнительные резервы на возможные потери. Подобная тактика, вероятно, была использована банками Китая. Представители Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая, которые отвечают за классификацию банковских кредитов, заявили, что количество подобных кредитов значительное, и до 10% займов такого качества должны классифицироваться как «непогашенные просроченные кредиты».Тем не менее, уменьшение рисков, как оказалось, только переносит появление проблемы на более поздний срок. Так, с июля по сентябрь 3,75% кредитов были понижены до уровня плохих, а в монетарном выражении изменение составило на 65% больше, чем за такой же период прошедшего года.Ключевой причиной для беспокойства становятся кредиты застройщикам. По состоянию на конец июня количество кредитов, которые всего на одну ступень выше плохих, для сектора недвижимости составило 208 млрд юаней ($33,4 млрд), что составляет увеличение на 15,2% в годовом исчислении.Более того, многие банки сталкиваются со значительными рисками от долгов муниципалитетов, поскольку держат большой объем облигаций муниципальных компаний, что значительно увеличивает их уязвимость в случае появления проблем на местном уровне. Так, уже был ряд случаев, когда подобные фирмы объявляли дефолт по своим кредитам, что говорит о рисках по распространению неплатежей на другие предприятия. Тем не менее, банки Поднебесной не спешат принимать меры предосторожности.Ранее сообщалось, что положительное сальдо баланса внешней торговли в Китае достигло максимума за 45 месяцев в октябре текущего года на фоне значительных темпов роста экспорта, которые стали максимальными за 5 месяцев и достигли 11,6%, превысив ожидания.

( Читать дальше )

Чрезвычайные планы санации на случай кризиса предписано представить 36 немецким банкам, которые, по мнению органов финансового надзора ФРГ, являются системообразующими. Среди этих банков — Deutsche Bank и Commerzbank.

Федеральное ведомство по надзору за финансовым сектором (Bafin) предписало 36 действующим в Германии системообразующим банкам подготовить чрезвычайные планы санации на случай угрозы банкротства. Как сообщает во вторник, 18 декабря, газета Süddeutsche Zeitung со ссылкой на источники в министерстве финансов ФРГ, распоряжение издано в целях недопущения нового финансового кризиса, аналогичного тому, который произошел в 2008 году после неконтролируемого банкротства американского инвестиционного банка Lehman Brothers,.

По сведениям издания, упомянутые банки должны представить требуемые от них документы к концу 2013 года. На их основе Bafin составит так называемые «завещания» — перечень мер, которые позволят быстро ликвидировать кризисное кредитное учреждение в случае его банкротства. Газета не приводит названий банков, которым направлены соответствующие предписания, однако не вызывает сомнений, что среди них — такие финансовые институты, как Deutsche Bank, Commerzbank, Münchener HypoVereinsbank, итальянский Unicredit, а также крупные земельные банки LBBW, NordLB, Bayern LB и Helaba, отмечает агентство Reuters.

( Читать дальше )

Новость (читайте заголовок) не нова, но не видел, чтобы кто-то её публиковал на смарт-лабе. На глаза мне попадались статьи о том, что 1 января 2013 вступает в силу Базель 3, который будет оценивать золото по рынку (100% стоимости), а также золото войдёт в капитал 1 уровня. Соответственно золото стронг бай, оно будет, расти и расти. Но фиг!

9 ноября американские регуляторы отклонили вступление в силу Базеля-3 в США на неопределённый срок. (пруфлинки 1, 2) Против были ФРС, Агентство по страхованию. депозитов США и Бюро валютного контроля Казначейства США. Цитата отсюда:«Базель III означает не только глобальное повышение требований к капитализации банков, но и единый стандарт отчётности. А при отмене липовой отчётности, которая пока что разрешена в США, можно предположить, что не менее 1/3 банков превратятся в Леман. Деньги одалживаются и никогда не будут возвращены. Фин-топы хотят выжить… И многие выживут — долги рано или поздно будут официально обесценены. Выживут ли народы? Не все.»

( Читать дальше )

Для того чтобы понять логику моих рассуждений сначала прочтите здесь,
http://spydell.livejournal.com/474533.html
потому что именно эта статья привела меня возможно к совсем уж абсурдным оценкам текущей ситуации в РФ и в мире.

   Исходя из Пашиной (spydell) логики в РФ все напечатанное бабло вынуждено оседать на депозитах в банках и никак не идет в рынок, в том числе и фондовый.


( Читать дальше )

Кризис в еврозоне, а также медленное восстановление экономики США, безусловно, оказывают давление на российский рынок акций. Посмотрим, какая картина сложилась в отечественном банковском секторе по итогам прошедших десяти месяцев.
Динамика индекса ММВБ и ММВБ Финансы, как видно из графика ниже, практически не различалась на протяжении года. Лишь сейчас, в ноябре, бумаги публичных банков показали значительную просадку, что обусловлено не внутренними корпоративными новостями, а негативным внешним фоном и распродажами бумаг финансовых организаций на мировых площадках. 



Итак, рассмотрим отдельно каждого эмитента. 

Сбербанк остается лидером в секторе по всем показателям. По РСБУ, крупнейший российский банк стабильнодемонстрирует прибыль. За 1-е полугодие по МСФО Сбербанк показал довольно сильные результаты своей деятельности. Нельзя не отметить, что SPO банка, которое так долго ожидали инвесторы, прошло довольно успешно. Однако после данного события акции до сих пор не могут вернуться к уровням, по которым прошла приватизация госпакета. Кроме того, особую обеспокоенность у игроков вызывает и снижающийся уровень достаточности капитала банка, который в октябре составил 12% против 15% в начале года. 

( Читать дальше )

Власти США обвиняют банк HSBC в финансовых махинациях и намерены наложить на него штраф на сумму 1,5 млрд долларов, передает Sky News.




Летом верхняя палата конгресса США опубликовала доклад, согласно которому, HSBC выступал в качестве финансиста для подозрительных клиентов, в том числе из Сирии и Ирана.
 
«Культура, царившая в HSBC в течение долгого времени, была «грязной», -заявил тогда сенатор-демократ Карл Левин, возглавляющий подкомитет по расследованиям.
 
Как сообщали СМИ, руководство банка вело переговоры с американскими регуляторами касательно претензий США к деятельности банка.
 
Если информация о новых нарушениях подтвердится, то штраф в 1,5 млрд долларов будет самым большим наказанием когда-либо наложенным на британский банк.
 
Представители банка пока никак не комментируют ситуацию.
 
Тем временем, HSBC не единственный британский банк, который попал под огонь США.
 
В июне Barclays был вынужден выплатить около 467 млн долларов американским и британским властям, после того как стало известно о манипуляциях его трейдеров с межбанковской процентной ставкой ЛИБОР.