бАНКИ

Доклад пока никто не видел, кроме Интерфакса.
Доклад посвящен вопросам эффективности управления госкомпаниям (ой как интересно почитать!!!!).
Один из выводов документа: что при вложении денег в банки, госкомпании не оценивает связанные с ними риски.
Источник сообщает Интерфаксу, что Путин поручил совместно с ЦБ выработать метод контроля за размещением госденег в банках.

На РБК повесили интересный материал
www.rbc.ru/finances/11/05/2016/57332f999a7947b71f97c4e2?from=main
У большинства крупных санируемых банков с момента санации наблюдается взрывной рост просроченной задолженности. Например, у Мособлбанка просрочка за время санации выросла на 17454%

Даже сводная таблица есть. Просроченная задолженность на начало санации и на 01 апреля 2016
Порядок цифр — сотни миллиардов рублей. Пока некоторые ищут куклов и прочих на биржах, другие закатав рукава осваивают бюджетные деньги.


( Читать дальше )

Замглавы минфина Максим Орешкин рассказал журналистам следующее:

Главная цель операции — управление ликвидностью банковской системы в целях снижения инфляционных рисков для российской экономики. Продажи координировались с Министерством финансов, большая часть запланированных продаж завершена. Выход Банка России на вторичный рынок носит ограниченный характер, его совокупный портфель ОФЗ, сформированный в том числе в рамках процесса ликвидации отдельных банков, на начало года составлял 207 млрд руб. Продажи Минфином РФ ОФЗ на первичном рынке будут продолжены в соответствии с законом о федеральном бюджете на текущий год.

Примечание редактора: Если проводить аналогию с США: то это Комитет по операциям на открытых рынках повысил процентную ставку через операции продажи облигаций, сокращения ликвидности и соответствующего повышения ставки до нужной величины.

Статистика на 1 апреля 2016 по среднему российскому заёмщику (исследование НБКИ):

платежи по долгам/регулярный доход = 27,13% +4,43пп за полгода.
(индикатор Payment to uncome).

зато суммарный долг к годовому доходу сократился на 2,05пп до 47%.

Где наибольший рост долговой нагрузки?
Камчатский край (+5,58пп)
Приморский край (+4,35пп)
Адыгея (+3,04пп)

Вчера наши участники заметили аномальные объемы в ОФЗ. 

Сегодня пресс-служба ЦБ выпустила релиз, в котором говорится, что в апреле и мае Центробанк продает ОФЗ из собственного портфеля.
Эти операции ЦБ совершает для регулирования ликвидности у банков. Есть мнение, что таким образом, ЦБ типа дает возможность банкам разместить избыточные рублевые активы в ОФЗ, и с другой стороны, демотивирует банки направлять свободную ликвидность в валюту.

Корень этих потуг судя по всему — избыточная рублевая ликвидность на рынке. 2 недели назад как раз сообщалось о том, что банки снижают ставки по депозитам — этот как раз свидетельство того, что предложение денег превышает спрос. Возможно, увеличивая предложение ОФЗ, ЦБ еще стремится не допустить роста рискованного кредитования банками.

Владимир Тихомиров, БКС:

Такой проблемы, как избыток ликвидности, раньше не было. До кризиса 2008 года экономика росла, после был огромный спрос на валюту и ЦБ активно тратил резервы, а необходимости использовать инструменты стерилизации ликвидности не было.

Любопытную информацию опубликовала «Секвойя Кредит Консолидейшн».
Средняя сумма проблемного долга по POS-кредитам (с просрочкой от 90 дней) за год выросла почти втрое — с 66, 73 тыс. рублей на 1 мая 2015 года до 189,85 тыс. на 1 мая 2016 г. При этом средняя сумма плохих долгов по кредитным картам за тот же период увеличилась на 44,15% — до 68,503 тыс. рублей, по кредитам наличными — на 22,17%, до 119,68 тыс. рублей.

Некоторые присутствующие могут возразить, что все это фигня и все хорошо.

Однако в абсолютных значениях ситуация такая: Объем просроченной задолженности граждан по потребкредитам превысил 889 млрд рублей. Просрочка по кредитам наличными на данный момент составляет 461,2 млрд рублей, по кредитным картам — 236 млрд, по POS-кредитам — 55 млрд.

оригинал статьи www.finmarket.ru/main/article/4276745

Растет просрочка по ипотечным кредитам: В феврале в России произошел сильный рост просроченной задолженности по ипотеке, который в сегменте ранней просрочки — до 30 дней — составил 70% и достиг 129,6 млрд рублей.

( Читать дальше )

Если это правда, и разрулить не смогут — то рванёт посильнее американской ипотеки. А скорее всего для решения этой проблемы китайцы еще и трежеря зальют. Вопрос как всегда — когда )

"
Убытки китайских банков от невозвратных кредитов могут составить более $1 трлн, согласно оценке крупной брокерской компании CLSA. В компании считают, что официальная статистика занижена минимум в девять раз

...

Проблема плохих долгов в КНР уже привлекла внимание МВФ и многих инвесторов. Одним из показателей кредитной накачки китайской экономики стал 11-кратный рост активов банковской системы с 2006 года — в минувшем году он составил невероятные $34 трлн (3,5 ВВП Китая).

"

http://www.rbc.ru/finances/06/05/2016/572c79239a7947861367effd?from=newsfeed

Две части передачи «Александр Булгаков. Макроэкономический обзор» на видеопортале трейдеров YouTrade.TV 26 и 27 апреля 2016 г.



( Читать дальше )

Почему ставки падают? Очень просто! Потому что предложение денег больше спроса на них! Приток депозитов +15–20% в год, а кредитование не оживляется (рост 3-4% в год).
 
В понедельник ставки резко снизил Сбер.
Эксперты:

Политика Сбербанка станет драйвером для падения ставок по всему рынку

Друзья, объясните с чем связано снижение % ставок крупными банками. Сначала сбер, теперь и коммерческие подтягиваются, тинькофф в частности.

Правильно ли я понимаю, что в банковской системе избыток бабла, как рублёвого, так и долларового?

Из-за просрочки банки перестали кредитовать, как население, так и бизнес, а значит деньги пристроить некуда. Логично было бы предположить, что деньги должны пойти на фондовый рынок раз деваться им больше некуда.

Если тема уже обсуждалась, интересно почитать аналитику по этому поводу.

Спасибо!