Сбережения

Рассуждения о современном макроэкономическом регулировании, долгах и сбережениях, дефолте спустя 20 лет, и как перестать ставить телегу впереди лошади
@truevalue

Я, мягко говоря, в унынии от нашей экономической политики в последнее время. Так же как расстроен от неудачи в ¼ финала чемпионата мира по футболу, которая нас в итоге настигла в послематчевых пенальти с Хорватией. Но если игра сборной России по совокупности впечатлений воодушевила и вселила надежду на будущее, а ошибочная ставка на отдельных игроков поправима, то неверный выбор в экономической политике – это надолго и болезненно. Авторы политики отталкиваются от неверного допущения, что экономический рост и процветание возникают из «сбережений». Они ставят телегу впереди лошади, когда размышляют на обывательском уровне — «вот сейчас сбережем, налоги соберем, а потом потратим единственно верным способом». Экономика на уровне макро так не работает. Сначала должны быть расходы, которые превращаются в чьи-то доходы, а уж из доходов возникают сбережения. И если это сбережения в неизрасходованных деньгах, то они тормозят следующий цикл расходов-доходов и экономику в целом.

Сначала немного теории. В экономике все взаимосвязано. Как в математике 2*2=4 или квадрат гипотенузы всегда равен сумме квадратов катетов, так и в экономике расходы одних – это доходы других, профицит одних – дефицит других, чистые сбережения* одних – это долги других, госдолг и дефицит бюджета – это чистые сбережения и профицит всех остальных секторов… Но в отличие от беспристрастной к частям уравнения математики в экономике, как правило, есть причина и следствие. Правда, далеко не всегда причины и следствия интуитивно понятны, что приводит к ошибкам при выработке многих экономических и политических решений.

( Читать дальше )

В исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства сказано о том, что цифровые валюты не угрожают финансовой системе России. Оказалось, что сумма вложений в криптовалюту сконцентрирована в руках у очень небольшого числа россиян, и именно это делает невозможным указанный выше риск.

По данным исследования, россияне вложили с начала 2018 года в криптовалюту порядка 7,5-14 млрд долларов. Аналитики отметили, что только в том случае, если бы данный объем криптовалюты был распространен более широко, как иностранные валюты — доллар или евро, то волатильность криптовалют смогла бы оказать негативное влияние на стабильность экономики РФ. Помимо этого, чтобы влияние стало ощутимым, количество вложений в криптовалюту должно достичь 4 трлн рублей. 

Исследователи также уточнили, что в настоящее время волатильность цифровых валют достаточно высока, а сравнить ее можно разве что с ценами на продукты. Так, например, у долларовых цен на молочную продукцию волатильность в прошлом году составляла 202%, а на сахар — 227%. Именно эти цифры (92% у Биткоина и 121% у Ethereum) и не позволяют признать эти криптовалюты средством платежа на территории России. 

( Читать дальше )

Вопрос очень специфичный. Для кого то откладывать 30-40% это даже маловато, т.к. может и больше. Для кого то очень тяжко и 20%. Поэтому в вопросе я указал «обычному человеку». Не бизнесмену, не трейдеру, не топ менеджеру, не депутату, а обычному человеку со средней зарплатой. Согласен, в этом вопросе есть много нюансов, но какая по вашему мнению самая оптимальная цифра. Просто мне, как человеку который только недавно устроился на свою первую работу и стал на тропу взрослой жизни, очень интересно ваше мнение. Как никак здесь сидят в основном специалисты по инвестициям и проворачиванию сбережений.)) Буду рад если детально опишите свое мнение в комментариях)

По следам недавних публикаций

Василий Олейник — Трейдинг и мифы о свободе.
smart-lab.ru/blog/400478.php

Павел Дерябин — Мифы от гуру Смартлаба о жизни за счет трейдинга
smart-lab.ru/blog/400496.php

--------

Я тоже недавно понял — что нельзя жить за счёт трейдинга
Теперь я живу за счёт управления своими сбережениями
Это не «те же яйца, вид сбоку»
Это иной менталитет

По поводу нового ОФЗ-загончика, который готовят для сбережений населения 
smart-lab.ru/blog/news/360039.php

Возникли следующие мысли:
Власти хотят избавиться от профицита ликвидности в банковском секторе (а то ведь у ЦБ по причине такого профицита убыток в 2017 году прогнозируется) и заодно закрыть бюджетную дыру засчет перевода денег населения в банках в категорию более «длинных денег». И с одной стороны после таких маневров невольно вспоминается Виктор Степаныч и его нетленка:

Если у Вас руки чешутся, чешите в другом месте.

Но с другой стороны конечно основной вопрос тут это вопрос цены (ставки по ОФЗ и подробные условия досрочного выхода из этого инструмента… раз уж эти бумаги не будут торговаться на рынке). Если государство готово платить за перевод банковских депозитов населения в такие ОФЗ и готово при этом предоставить такие условия, что люди чувствовали бы себя в ОФЗ-для-неграмотных не менее защищенными, чем под защитой АСВ, то почему бы и нет. Длинные вложения, повышенная ставка, часть этих вложений можно перевести в валютные через фьючерс на бакс… Весь вопрос цены (ставки по ОФЗ)… В общем назрел вопрос:

Сколько будете вешать в граммах?

Разумеется если населению просто предлагают за ту же ставку удлинить срок своих вложений, еще и выведя сбережения граждан из под защиты АСВ, то в этом смысла никакого нет. Хоть население у нас и финансово безграмотное, но не настолько. В общем пусть озвучат ставочку… Может ее уже озвучили, а я пропустил (отпишитесь кто в курсе… Спасибо). И еще пусть Эльвира Сапхизадовна снимет мотивирующее видео о том, зачем населению уходить из под защиты АСВ в новый ОФЗ-загончик, который заботливыми руками приготовили для него наши властные финансовые креативщики… Она ведь теперь не просто глава ЦБ, но и видео-блогер (вспомнились мне под эту тему цэбэшные ликбез-видео) ;-)

Обширным слоям населения в США угрожает бедность.
 Согласно актуальному опросу среди более 7000 граждан США, 34% из них не имеют вообще никаких сбережений. Об этом пишет газета USA Today. 

www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2016/10/09/savings-study/91083712/

69% всех опрошенных располагают сбережениями 1000$ или менее. Опрос в прошлом году показал что 62% имели сбережения 1000$ или менее.
11% опрошенных располагают от 1 до 4999$, 4% располагают от 5000 до 9999$. Одна шестая опрошенных, (15%) располагают более 10 000$

Интересно также то, что есть высокий процент людей, которые хорошо зарабатывают, однако все равно практически не имеют сбережений.

Цифры указывают на возможные проблемы в пенсионной системе, а также на фундаментальную экономическую слабость. Так как если 70% всех граждан США располагают менее 1000$, то экономический рост возможен только через выдачу кредитов, то что в США уже и происходит годами.
Также цифры указывают на то, что либо люди недостаточно зарабатывают, чтобы откладывать сбережения, либо живут полагаясь на то что им выплатят очередную зарплату.

Перекладываем деньги в валюту по хорошему курсу !

У правительства и госкорпораций кредитов в баксах «выше крыши», укрепление рубля связано или с выборами или с необходимостью гасить кредиты, ну может быть еще прикупить типа дешево стоки (типа — вот видите, курс нормальный, значит стоки в рублях дешевые типа тоже нормально).

Берегем свои деньги! Храним их в недевалювирующихся, раз в 10 лет, на nnnn% валютах.

Покупаем от 50, 100, 500 баксов, этому нечего стесняться если покупаешь по немногу, но это сохранит ваши деньги и вы сможете их потратить на то, на что откладывали. ;-)

Кому интересен обмен через интернет по курсу ММВБ+ 20 копеек могу обращатся в личку (это не реклама  ;-))


Просьба плюсануть что-бы никто не пропустил момент.

Корректировка 23:42 Мск — доллар в росте, кто его продал готовьтесь терпеть убытки (не обязательно большие ;-)  и не факт, что не ОЧЕНЬ большие :-( — для меня Не главное знать когда все разврнется, основное среагировать когда «это началось» или закончилось)...

Интересная новость пробежала по интерфаксу. Оказывается, около 62% американцев имеют на сберегательном счету менее $1 тыс., тогда как у 21% граждан США такой счет отсутствует вовсе. Данные MarketWatch со ссылкой на исследование Google Consumer Survey.

Исследование проводилось в декабре среди более 5 тыс. респондентов.
«То, что так много американцев отложили так мало на черный день, не может не настораживать, — говорит аналитик сайта Кэмерон Хаддлстон. — В случае непредвиденных расходов им придется полагаться на кредиты, помощь друзей и родственников или даже снимать средства с пенсионного счета».
Отмечается, что наибольший процент тех, кто не имеет средств на сберкнижке, зафиксирован среди представителей так называемого «поколения Х», то есть тех, кому сейчас 35-44 года — 31,6%. Также интересно, что этот показатель наименьший среди молодежи в возрасте от 18 до 24 лет — 21,8%.

Не то чтобы странная информация, но как-то все шатко,  не находите?

Задумался как можно приумножить сбережения. В качестве валюты выбираю доллар/евро, т.к. с рублём опасно пока связываться — нет стабильности.

Сначала думал про банки
1) Самую высокую доходность предлагают мелкие частные банки, процент по вкладам в валюте около 3-4% (что по сути очень мало). И тут сразу возникает риск, что у такого банка с большой долей вероятности отзовут лицензию. Получить рубли вместо валюты и только в размере 1 400 000р кажется плохой перспективой для моих сбережений.
2) Можно вложить валюту в более надёжные банки. Но и процент там ещё меньше. И тут вообще для себя не вижу смысла таких вкладов — пусть тогда лучше у меня деньги пока полежат.

Мне подсказали евробонды российских компаний. Окинув быстрым взглядом данный инструмент, понял, что это по идее лучший вариант для вложения валютных накоплений.
1) Если наша экономика растёт то и бонды наших крупных компаний растут, и как следствие наша доходность от их продажи
2) Если наша экономика не растёт, то значит что-то пошло не так

( Читать дальше )