Проблемные банки

В последние два месяца финансовые результаты многих банков ухудшились. Системно значимые кредитные организации не только показали снижение прибыли, но и получили убытки. Основные проблемы банковского сектора — накопление процентного риска и увеличение доли проблемных активов.

Согласно отчетности Банка России за июнь, чистая прибыль банковского сектора снизилась на 12% по сравнению с маем. Лидером по убыткам стал Росбанк с 9,2 млрд руб. В пятерку убыточных банков также попали Юникредит-банк (4,2 млрд руб.), Экспобанк (2 млрд руб.), ХКФ-банк (1,36 млрд руб.). Однако, за исключением ХКФ-банка, все они остаются прибыльными с начала года.

В июне снизили результаты и прибыльные банки: чистая прибыль Газпромбанка сократилась до 16,3 млрд руб., банка «Санкт-Петербург» — до 1,9 млрд руб., банка «Траст» — до 1,1 млрд руб.

Эксперт Андрей Бархота отмечает, что наиболее важным фактором остаются резервы. Во второй половине года банки столкнутся с увеличением процентного риска, замедлением розничного кредитования и ростом ссуд 3–5-й категории качества.

В последнее время на экранах телевизоров и ленте событий постоянно мелькают новости о закрытии банков, отзывах лицензий, включении режима санаций. Нынешнее руководство Банка России с 01.07.2013 по 01.02.2015 включило в 27 банках процедуру санации и отозвало 183 лицензии. Все это совсем не новость.

Человеку непосвященному интересно следующее: что будет с его банком, насколько он надежен, как предугадать банкротство, есть ли предупреждающие индикаторы. Теперь о фактах.

Большая часть из 15 крупнейших банков, потерявших лицензию в 2015 году, демонстрирует высокий рост вкладов населения за год до отзыва (более чем на 50%) на фоне значительного сокращения средств корпоративных клиентов и росте кредитования юридических лиц, при высоком его удельном весе в активах.
Также стоит обратить внимание на значения норматива достаточности капитала (Н1). Значения, близкие к минимально допустимому значению в 10% или ниже этого значения на последнюю отчётную дату перед отзывом лицензии имеют 5 из 15 банков, а нарушение Н1 – четвертая причина отзывов лицензий по частоте упоминания в пресс-релизах Банка России.

Итак, задачей исследования будет подтвердить или опровергнуть гипотезу – высокие проценты по вкладам являются признаком «проблемных» банков.

Критериями определения надежности выступят признаки «проблемных» банков, у которых были отозваны лицензии в 2013-2015 гг.:
1. Разнонаправленная динамика вкладов населения и вкладов корпоративных клиентов
2. Рост корпоративного кредитного портфеля и его удельного веса в активах.
3. Минимально допустимые значения нормативов достаточности капитала.

Объектами исследования выступят 4 банка с наибольшими процентами по вкладам населения на 19.02.2016 (параметры вклада: 1 млн.руб на срок 1 год, сайт Сравни.ру):
1. Милбанк (вклад «Плановый», 12,85%);
2. Экспресс-Кредит (вклад «Годовой плюс», 12,81%);
3. Таврический (вклад «VIP», 12,70%);
4. Интерпромбанк (вклад «Максимальный доход», 12,70%).

По итогам работы с финансовой отчетностью была составлена следующая таблица.

Я попал на токсичный актив! Банк «Город» — будьте особо внимательны!

Вляпался по уши в один из таких банков и я.
Знакомьтесь с моим токсичным активом, — банк «Город».

C 16.10.2015 банк перестал выполнять свои обязательства. На сегодня – в банке «Город» не работают интернет-приложения, карты заблокированы, касса пуста. Раздраженные сотрудники – в лёгком шоке и непонимании текущей ситуации. По сведениям из интернета (не знаю является ли это правдой) владельцы банка с активами уже за приделами России. Лицензия у банка пока не отозвана. Друзья, будьте особо внимательны и обходите этот банк десятой дорогой.

Друзья, коллеги! В свете сегодняшнего отзыва лицензии у 5 кредитных организаций, спешу сообщить, что таких банков и финансовых организаций ещё вагон.
Вляпался по уши в один из таких банков и я.
Знакомьтесь с моим токсичным активом, — банк «Город».

C 16.10.2015 банк перестал выполнять свои обязательства. На сегодня – в банке «Город» не работают интернет-приложения, карты заблокированы, касса пуста. Раздраженные сотрудники – в лёгком шоке и непонимании текущей ситуации. По сведениям из интернета (не знаю является ли это правдой) владельцы банка с активами уже за приделами России. Лицензия у банка пока не отозвана. Друзья, будьте особо внимательны и обходите этот банк десятой дорогой.

Удачи! 

Октябрь в этом году принес больше негативных новостей, чем позитивных. Но без хороших новостей, конечно, не обошлось. Самая весомая из них — укрепление рубля по отношению к доллару и евро. Правда, как указывают эксперты, это укрепление, скорее всего, окажется временным. 

 Второй по объему полетов авиаперевозчик в России прекратил обслуживание пассажиров с понедельника. Сказались накопленные долги. Как результат, сотни людей сейчас вынуждены изменить свои планы на новогодние праздники или обычные поездки. Ведь многие покупают билеты за несколько месяцев — так выходит дешевле, сейчас же такие билеты могут влететь путешественникам в копеечку.

Ранее стало известно о том, что один из основателей S7Владислав Филев приобрел контрольный пакет акций Трансаэро. Вместе с тем, Филев заявил о намерении бороться за продолжение нормального функционирования авиаперевозчика. Правда, план конкретных действий пока не разглашается не только широкой общественности, но и основным кредиторам перевозчика. Пока планы по спасению перевозчика кредиторам не представлены, но Филев заявляет, что это будет сделано в ближайшее время. Но даже если планы окажутся успешными, сертификат на полеты у Минтранса придется получать все равно по новой.