МФО

Почему люди стали чаще интересоваться этой темой и как это соотносится с объемом вложений в МФО, прокомментировал эксперт «Лайм-Займ» Павел Огнев.

До 2018 года объемы прямых инвестиций в микрофинансовый сектор от физических лиц активно росли, поскольку компании привлекали инвесторов более высокими ставками и доступной суммой для входа. Однако в 2018 году на рынке произошел серьезный прецедент: одна из крупных и широко известных микрофинансовых компаний допустила дефолт, и инвесторы остались без денег. Это стало серьезным толчком к оттоку инвестиций из сектора, начиная с III квартала 2018 года, о чем говорит статистика Банка России. Число прямых инвесторов в МФО стремительно сокращалось вплоть до 2020 года, после чего наступило длительное плато лишь с небольшим и кратковременным повышением показателя в 2021 году. 

Чтобы посмотреть, как с того момента изменился интерес инвесторов к сектору, аналитики МФК «Лайм-Займ» изучили динамику поисковых запросов на тему «инвестиции в МФО» за прошедшие пять лет (2020-2024 + январь-февраль 2025) с помощью сервиса «Яндекс.

( Читать дальше )

Онлайн-сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) занял второе место в рейтинге МФО, предоставляющих возможность подачи заявок посредством авторизации через портал Госуслуг.

Использование аккаунта на Госуслугах повышает вероятность одобрения, поскольку для кредитора такая заявка имеет повышенную персонифицированную привязанность. Он в большей степени уверен, что обращается именно тот человек, кем он представляется, а не мошенник. Автозаполнение данных из Госуслуг также снижает вероятность отказа из-за ошибок в анкете и ускоряет весь процесс подачи заявки.

Исследование было подготовлено сервисом Все Займы Онлайн, в рамках него Moneyman дополнительно получил наивысшие оценки за разнообразие вариантов займов, скорость оформления заявки и перечисления средств, а также надежность. Как отметили специалисты, компания имеет один из наивысших в отрасли кредитных рейтингов на уровне BBB- от Эксперт РА.

Анна Панкратова, директор по продуктам Moneyman:

«Возможность проводить авторизацию через Госуслуги есть только у МФО, прошедших сложную проверку, имеющих лицензию и отвечающих обширным требованиям Банка России.

( Читать дальше )

Объем займов, выданных микрофинансовыми организациями  (МФО), за 2024 год увеличился более чем на 50%. Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО.Причем 65% займов этого сегмента приходится на МФО, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы и расчетные небанковские кредитные организации.

Такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы, которое позволяет им выдавать займы по ставкам в среднем на четверть ниже, чем у остальных МФО. Это делает их привлекательными для граждан.

Качество портфеля МФО в 2024 году улучшилось как за счет роста новых займов, так и в результате последовательного ужесточения макропруденциальных лимитов, ограничивающих выдачи заемщикам с высоким уровнем риска. Доля займов граждан с ПДН 50–80% снизилась до 11%, с ПДН более 80% — до 3%.

( Читать дальше )

В IV квартале 2024 года портфель займов микрофинансовых организаций (МФО), принадлежащих банкам, вырос на 26% — до 205 млрд рублей, а за год — сразу на 77%, следует из данных профильной СРО «МиР», с которыми ознакомился Forbes.

Банковские МФО обеспечили значительную долю прироста общерыночного портфеля микрозаймов — в 2024 году он вырос на 38%, до 458,6 млрд рублей. 

Портфель займов классических МФО рос в 2024 году гораздо медленнее, чем у банковских. За IV квартал он увеличился на минимальные 4% даже с учетом того, что конец года — традиционно «высокий» сезон для повышенного спроса на заемные средства со стороны населения, отмечает пресс-служба СРО «МиР». Год к году он также показал относительно скромную динамику — 17%.

Также «банковские» МФО обогнали классических микрофинансистов по темпам прироста выдач.

По состоянию на конец 2024 года совокупная рыночная доля банковских МФО достигла около 45% против 35% годом ранее. По итогам текущего года конкуренция может еще усилиться, считают в СРО «МиР» — доля «банковских» МФО может дорасти до 50%.

( Читать дальше )

Онлайн сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) сообщает о том, что 25 февраля 2025 года на Московской Бирже состоялось размещение выпуска трехлетних облигаций объемом 500 млн рублей cерии БО-01 с ежемесячным купоном в размере 26,5%. Ставка купона была финализирована в ходе букбилдинга 19 февраля 2025 года, при этом за счет двухкратной переподписки удалось снизить ориентир купона с 27,5% до 26,5%, а также закрыть книгу досрочно – на день ранее. В размещении приняли участие более 4 000 розничных инвесторов.

Андеррайтером выпуска выступил Ренессанс Брокер, организаторы — Альфа Банк, ВТБ Капитал Трейдинг, Ренессанс Брокер, РИКОМ-ТРАСТ, Цифра Брокер. Участие в размещении было также доступно для клиентов T-Банка, БКС и Газпромбанка. Выпуск предназначен только для квалифицированных инвесторов.

«Мы рады значительному интересу инвесторов к нашему новому выпуску облигаций после паузы в работе на долговых рынках и благодарны каждому из новых владельцев облигаций.

( Читать дальше )

Онлайн сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) информирует о старте сбора заявок на выпуск облигаций cерии БО-01 объемом 500 млн рублей сроком на три года с ежемесячным купоном в размере до 27,5%, что соответствует доходности к погашению не более 31,25%.

Ставка купона будет финализирована в ходе букбилдинга 19-20 февраля 2025 года, предварительная дата размещения — 25 февраля. Цена размещения составит 100% от номинала. Выпуск не предусматривает оферт или амортизации, что дает возможность инвесторам зафиксировать доходность на три года.

Андеррайтером выпуска выступает Ренессанс Брокер, организаторы — Альфа Банк, ВТБ Капитал Трейдинг, Ренессанс Брокер, РИКОМ-ТРАСТ, Цифра Брокер. Участие в размещении также доступно для клиентов T-Банка, БКС и Газпромбанка. Выпуск предназначен только для квалифицированных инвесторов.

На текущий момент у компании отсутствует облигационный долг. Ранее эмитент успешно погасил 2 выпуска облигаций (на 500 млн рублей и на 2 млрд рублей).

( Читать дальше )

Помимо того списка бондов, что у нас ведется для наших подписчиков, мы смотрим еще и на свежие народные размещения, которые сейчас адаптированы под создание денежного потока частным инвесторам. Так что смотрим на еще один выпуск. ЭТОТ — ТОЛЬКО ДЛЯ КВАЛ ИНВЕСТОРОВ!Облигации:ООО МФК «Мани Мен»  – один из лидеров рынка альтернативного кредитования в России с рейтингом BBB- (прогноз Стабильный) от Эксперт РА. МаниМен – ключевой актив холдинга IDF Eurasia (4 основных бизнеса — на картинке ниже). Специализируется на выдаче необеспеченных микрозаймов типа PDL и IL. 

PDL займы, или займы с досрочным погашением, представляют собой вид краткосрочного финансового кредитования. Они получили своё название от английского выражения «Pay Day Loan», что означает «заём до зарплаты». IL – Installment Loan. Это термин, обозначающий кредит, который погашается в рассрочку. Буквальный перевод термина «Кредит в рассрочку». В мировой финансовой практике термин применяется при характеристике кредитов, которые погашаются установленными траншами в течение срока действия договора.

( Читать дальше )

• BBB- от Эксперт РА 01.10.24
• купон до 27,5% ежемес. (YTM до 31,25%)
• 3 года, объем 500 млн., сбор 19.02

МФК МаниМен – ключевой актив холдинга IDF Eurasia (сюда же входят агентство ID Collect и «Свой Банк»), генерирует более половины его прибыли. Специализируется на выдаче необеспеченных микрозаймов в PDL и IL-сегментах

📈 Компания примечательна самым высоким кредитным рейтингом среди МФО (не считая связанных с крупными банками Т-Финанс и ОТП-Финанс). Эксперт РА отмечает сокращение рыночной доли МаниМена по состоянию на 1 половину 2024, однако по размеру портфеля и объему выдач это все также топ-2 после Займера, и цифры у них вполне сравнимые

По финансам есть пока только РСБУ за 9м’2024:

• Процентные доходы: 11,6 млрд. (-12,3%)
• Прибыль: 1,54 млрд. (-15,5%)
• Операционый денежный поток: 1,84 млрд. (х2,75)

Сократился на 1+ млрд. портфель займов (~12,5%), но соразмерно выросли инвестиции в дочерние структуры (как я понимаю, главным образом это банк, очередная докапитализация которого случилась буквально на днях, и в дочерние МФО-бренды)

( Читать дальше )

ООО МФК «Мани Мен» осуществляет деятельность с 2012 года, входит в группу «АйДиЭф Евразия», которая развивает на территории России микрофинансовый, банковский и коллекторский бизнесы. Компания специализируется на выдаче необеспеченных потребительских онлайн-микрозаймов до 30 тыс. руб. сроком до 1 месяца и до 100 тыс.руб. на срок до 6 месяцев, а также ограниченно выдает микрозаймы на срок свыше 6 месяцев.

Сбор заявок 19-20 февраля

11:00-15:00

размещение 25 февраля

• Наименование: МаниМен-БО-01
• Рейтинг: ВВВ- (Эксперт РА, прогноз «Стабильный»)
• Купон: 27.50% (ежемесячный)
• Срок обращения: 3 года
• Объем: 500 млн.₽
• Амортизация: нет
• Оферта: нет
• Номинал: 1000 ₽
• Организатор: Ренессанс Брокер, ВТБ Капитал Трейдинг, Альфа-Банк и Цифра Брокер
• Только для квалифицированных инвесторов
• Вся свежая информация по новым выпускам у меня в телеграмм канале.

Комитет Совета Федерации поддержал законопроект, который вводит обязательный период охлаждения при выдаче потребительских кредитов. Согласно документу, кредиты на сумму от 50 до 200 тыс. рублей можно будет получить не ранее чем через четыре часа после оформления, а кредиты на суммы свыше 200 тыс. рублей — через два дня.

Законопроект, инициированный Анатолием Аксаковым, направлен на борьбу с финансовым мошенничеством. Он предполагает, что заемщики смогут тщательно обдумать свои действия, посоветоваться с близкими и при необходимости обратиться в органы для предотвращения мошенничества.

Для микрофинансовых организаций (МФО) закон устанавливает требования на зачисление средств только в случае совпадения сведений о заемщике и получателе средств. МФО также обязаны разработать меры по предотвращению мошенничества.

Дополнительно законопроект предполагает обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй в онлайн-режиме. Ожидается, что закон вступит в силу через 180 дней после его официального опубликования.

( Читать дальше )