Краудлендинг

В общем смысле краундлендинг – это кредитование бизнеса физическими лицами. При этом все риски (задержек и дефолтов) ложатся на кредитора, платформа выступает посредником. Из заманчивых обещаний – доходность выше депозита и … всё??!  В России существует с десяток краундлендинговых платформ, две из которых с существенным отрывом лидируют.

На самом деле, я всегда мечтал был “ростовщиком” – нравится мне это определение, для меня оно окрашено скорее не негативом, а цветом денег. Поэтому, узнав, о появлении такой возможности, решил попробовать. К тому же что-то новое… К тому же, нужно же диверсифицироваться… а вдруг, а вдруг сделаю ставку и тут оп и 60% годовых (*такие ставки реально существуют на платформах, это не шутка). Решено – пробую! Спустя 1год участия в 2 краундлендинговых платформах спешу рассказать Вам историю моего успеха (спойлер – на самом деле – нет!).

Условия: были заведены небольшие суммы денег (буквально не более пары процентов от капитала) на 2 платформы (с названиями на “Д” и на “П”).

( Читать дальше )

(предыдущий выпуск тут)




Potok
июнь 2024 — 0,50%
июль 2024 — 2,52% дефолтов (от капитала)
август 2024 — 2,27%
сентябрь 2024 — 0.08%
октябрь 2024 — 1.22%
Доходность за 1.5 года 11.2% годовых. Доход за октябрь — 3220р

Jetlend
июнь 2024 — 2,14%
июль 2024 — 0,29%
август 2024 — 4,87%
сентябрь 2024 — 2.03%
октябрь 2024 — 0.61%  (довольно резкое снижение дефолтности)
Реальная доходность по XIRR за 2.5 года 6.7% годовых. Общая дефолтность 24.8% (не забываем делить на 4, т.к. выведено 3/4 портфеля). До включения стратегии автоинвестирования осталось вывести 136 тыс рублей (примерно в январе это произойдёт).

Frontiers
— доход за октябрь 24021р
— первые дефолты на платформе на 20 и на 50 тыс рублей (то есть 7% за октябрь улетучилось)
— ещё один займ (Поколение Кофе) от агентства Frontiers вовремя не заплатил проценты по кредиту

Напомню, что я инвестор в
— Jetlend (крауд), вложено 1136 тыс, дох 7%
— Potok (крауд), вложен 1 млн, дох 11%
— NibbleInvest (крауд), вложен 1 млн, тек.дох 22%
— Aktivo (недвига), вложено 925 тыс, дох 11.5%

( Читать дальше )

Сегодня в выпуске:

— Куда еще отнести свои кровные?
— Где найти деньги для МСП?
— Про капитализм и монополии.
— Как поживают акции известных вакциномейкеров?



Доброе утро, всем привет!

Не успели моргнуть, как уже и пятница.

По техническим причинам вчерашний утренний обзор не родился. А посему пару слов про инфляцию в родной стране на прошлой неделе.



( Читать дальше )

Новости краудлендинга, выпуск №2

Сперва почитайте заметку Вредного Инвестора о нехватке ликвидности в Jetlend. В чём причина? Видимо, народ массово отключает автоинвестирование и продажа займов для быстрого вывода денег перестала работать — даже с дисконтом (либо дисконт нужно ставить адский, типа 10-15% от номинала). А почему люди отключают автоинвестирование? Тут версий может быть много, моя — потому что автоматически вам в портфель нальют помимо нормальных займов ещё и не очень нормальные, и люди не особо доверяют алгоритму. Многие пишут, что при самостоятельном выборе заёмщиков дефолтов получается намного меньше (хотя у вас появляется ещё одна работа).

Дефолтность Jetlend
июнь 2024 — 2,14%
июль 2024 — 0,29%
август 2024 — 4,87%
сентябрь 2024 — 2.03%
Реальная доходность по XIRR за 2.5 года 10.0% годовых, все дефолты я теперь учитываю в цене. Тут просрочка считается дефолтом после 30 дней неуплаты.

Дефолтность Potok
июнь 2024 — 0,50%
июль 2024 — 2,52%
август 2024 — 2,27%
сентябрь 2024 — 0.08% (но и выплат было 0 руб 0 коп)

( Читать дальше )

Инвесторы подустали получать убытки на Мосбирже и им предложили новый способ разместить лишние деньги с вероятностью заработать 10%.


     Прежде всего хотел бы вас познакомить с понятием краудфандинг, потому что не все об этом знают. Краудфандинг — это коллективные инвестиции в бизнес. По сути, тоже самое и на бирже, где толпа может купить облигации той или иной компании. Однако на биржу могут попасть не все компании, потому что, если вы не знали, компании вынуждены платить за это деньги. Вот тут на помощь и приходят краудфандинговые платформы. Бизнес может разместить там запрос даже на 2 млн рублей.
     Это работает следующим образом. Бизнес обращается на платформу, та обследует его через колоноскопию и выдаёт свой вердикт, выставляя рейтинг компании и открывая то, что узнали. Инвесторы, участники краудфандинговой платформы изучают список таких бизнесов, смотрят их рейтинг и условия выдачи займа. Чем надёжнее заёмщик, тем меньший процент он будет платить.
     Собирается пул таких инвесторов с разными суммами до тех пор, пока не будет удовлетворена заявка.

( Читать дальше )

Инвестиционные платформы «Поток», Lender Invest, «Инвойскафе» и JetLend до конца 2024 года планируют начать предлагать компаниям возможность привлекать средства через продажу акций. JetLend, лидер рынка с 37,6% долей в августе, тестирует проект «Краудвенчур», который заработает в 2025 году, ориентируясь на стартапы с месячной выручкой от 500 000 рублей. Инвесторы с вкладами от 1 млн рублей смогут участвовать, пройдя тесты на понимание рисков.

Эксперты положительно оценивают возможность привлечения капитала, особенно для стартапов на ранних стадиях, но предупреждают о высоких рисках. Около 90% проектов на seed-стадиях не переживают «долину смерти», что делает венчурные инвестиции очень рискованными.

Платформы, такие как JetLend, стремятся диверсифицировать свою деятельность, но рынок акционирования значительно отличается от долгового финансирования. Эксперты подчеркивают, что успех будет зависеть от качества отбора стартапов и опыта команд, работающих на платформах.

( Читать дальше )

По итогам августа 2024 года объем выдач на краудлендинговых площадках составил 2,34 млрд руб., немного снизившись по сравнению с месяцем ранее. Это первый август с 2021 года, когда рынок не показал роста в месячном сравнении. Впрочем, участники рынка уверены, что сегмент краудлендинга еще не достиг своих максимальных показателей. К замедлению темпов роста неизбежно приводят высокие ключевая и рыночные ставки, но компании уже начали трансформацию бизнес-моделей.

Подробнее — в материале «Ъ».

Что произошло

• квартира в Красногорске подорожала с 14.5 до 18.5 млн рублей. Я, конечно, в это не верю, но цены на Домклике теперь такие

• дефолтнулся третий займ от Frontiers (сначала ПромЛесТорг, потом Минисклад, потом коворкинг &Place); особенно обидно, что у меня в том месяце должно было быть погашение; так всегда и бывает

• дефолтность Джетленд за август превысила 5%

• новый портфель Золото партии, куда я покупаю золото — 1 грамм в неделю

• такси ниже плана, но от ужасного мая-июня вроде отскочило

😴 Хулежебока (стратегия)

Вложено 5 млн, СЧА 6.147млн, дох за 29 мес 19% годовых, +12% YTD

• за лето дико обогнали индекс

• продавал ОФЗ и золото

• докупал акции

📈 Хулинвестиции (стратегия)

Вложено 3 млн, СЧА 3.4 млн, дох за 29 мес -2% годовых, -11% YTD

• перестали обгонять индекс

• немного покупал ГМК, Татнефть, МТС

• немного продавал НКНХ, Лукойл, Яндекс

🍼 БУХЛО (стратегия)

Вложено 3 млн, СЧА 3.03 млн, доходность за 23 мес. 7% годовых, -5% YTD

( Читать дальше )

Lender Invest (ООО «Лэндэр-инвест») привлекла 150 млн руб. в ходе pre-IPO, что оценивает компанию в 1 млрд руб. Сделка прошла на платформе «ВТБ регистратор». Лидер-инвестор вложил 50 млн руб., еще два участника – по 20 млн руб.

Компания разместила 15% капитала, а в 2026 году планирует IPO на Мосбирже с оценкой в 10 млрд руб. До этого Lender Invest намерена получить кредитный рейтинг и отчитаться по МСФО за 2024 год.

Привлеченные средства пойдут на привлечение клиентов (70%), разработку продуктов (20%) и развитие IT-системы (10%). Компания планирует увеличить количество пользователей с 10 000 до 120 000 и занять 30% рынка цифровых инвестиционных платформ в России.

В 2023 году рынок краудлендинга в России удвоился до 24,1 млрд руб., и платформа заняла 3,8% этого рынка. Конкуренты, такие как JetLend (36,8% рынка), также планируют IPO.

Источник: www.vedomosti.ru/investments/articles/2024/09/18/1062793-investplatforma-lender-invest-planiruet-viiti-na-ipo?from=newsline_partner

Несмотря на мой неудачный опыт с JetLend и Потоком, я решил вновь попробовать себя в краутлендинге

Кто такие Bizmall и чем занимаются:

Платформа позиционируется как мультиплатформа для инвестиций в реальный бизнес, под строгим государственным надзором ЦБ

Что обещают:

  

— 0% дефолтов по заемщикам
— Доходность до 38% годовых.
— Минимальная сумма инвестирования от 10 000 ₽.

Это чисто ради опыта, без особых ожиданий или надежд на большие заработки. Платформа новая, и в текущей экономической ситуации с высокими процентными ставками риски, конечно, велики.

Мои условия инвестирования:

— Сумма: 10 000 ₽.
— Дата инвестирования: 21.08.24.
— Срок: 3 месяца.
— Ожидаемая доходность: 31% годовых.
— Ежемесячный доход: 258 ₽.

  

( Читать дальше )