Кто сильнее ограничивает трейдера: волатильность или алгоритмы финмониторинга?

На графике я сам ставлю стоп, понимаю уровень риска. Ошибся — закрыл сделку, принял убыток. Это честно.

А теперь посмотрите на реалии: твой счёт могут заморозить не свечи и не маржин-колл, а какой-то внутренний алгоритм банка. Не важно, насколько чистые твои сделки или как ты соблюдаешь риск-менеджмент. Один кривой триггер финмониторинга — и привет, твоя ликвидность в «заморозке».

И вот вопрос: где на самом деле больше риска?
— Там, где я вижу стакан и могу выставить ордер.
— Или там, где стоп за меня ставят люди, которые в трейдинге вообще не шарят, зато прячутся за 115-ФЗ?

Выходит, что мы спорим о стопах на рынке, а самый жёсткий стоп сидит в банке и срабатывает тогда, когда тебе это вообще не выгодно.

Может, пора пересмотреть, что для трейдера сегодня реальный риск — график или финмониторинг?

Ещё пару лет назад офшор был почти нормой: регистрируешь фирму на Белизе или Сейшелах, гоняешь через неё платежи, а налоговые риски кажутся далёкими. В 2025 всё перевернулось. Минфин сократил перечень офшорных зон примерно до сорока стран, и теперь каждая из них под особым вниманием ФНС. Если у тебя есть компания-нерезидент, которая попадает под правила КИК, придётся отчитываться и платить налог так же, как будто она сидит в Москве.

Формально главным офшором для россиян остаётся Белиз. Простая регистрация, минимум отчётности, привычная гибкость. Но по факту это уже не защита, а красный флаг: как только в цепочке платежей появляется Белиз или похожая юрисдикция, финмониторинг включает прожектор. И если раньше офшор выглядел как «подушка безопасности», сегодня это скорее крючок для налоговых претензий.

Что делать бизнесу и трейдерам? Самый разумный ход — переводить структуру в оншорные юрисдикции с понятными правилами. Кто-то уходит в Казахстан или Армению, другие — в свободные зоны ОАЭ. Для тех, кто работает только с Россией, существуют спецадминтерритории вроде Калининграда и Приморья. Здесь налоги прозрачные, банки охотнее открывают счета, а риск внезапных вопросов от ФНС заметно ниже.

Знаете, когда я впервые почувствовал себя чуть ли не преступником? Когда мой банк решил, что переводы между моими же счетами — это подозрительная активность.

Представьте картину: обычный день, нужно было перегнать деньги с карты на брокерский счёт, чтобы докинуть маржи. Сумма не то чтобы огромная — пара сотен тысяч. Всё честно, налоги уплачены, источник дохода прозрачный. Но на следующий день звонок: «Здравствуйте, служба финансового мониторинга. Объясните, пожалуйста, происхождение средств».

Я сначала даже рассмеялся: какие ещё объяснения? Я работаю, зарабатываю, плачу налоги — чем ещё доказать, что я не наркобарон? Но смех быстро прошёл, когда счёт просто взяли и заблокировали до «выяснения обстоятельств». И тут начинаешь ощущать абсурд: ты вроде бы клиент, партнёр, доверяешь банку свои деньги… а в итоге чувствуешь себя как на допросе.

И вот сидишь вечером, пишешь объяснительную, прикладываешь скрины доходов, договора. Убиваешь время и нервы на то, чтобы доказать очевидное: что твои деньги — это твои деньги. Всё это напоминало анекдот: «Докажите, что вы не верблюд».

История началась с того, что Трамп неожиданно исчез из публичного поля. Несколько дней подряд не было ни постов, ни официальных выступлений, и этого хватило, чтобы интернет разогнал волну слухов о его смерти. В соцсетях моментально стали трендом хэштеги вроде #TrumpIsDead и #TrumpDied, а Google Trends показал резкий рост запросов «Donald Trump death». Масло в огонь подлил вице-президент Джей Ди Венс, заявивший, что «готов, если вдруг произойдёт трагедия». Слова вроде бы нейтральные, но именно они стали катализатором паники.

Дальше всё пошло по знакомому сценарию. Фанаты «Симпсонов» начали публиковать фейковые кадры с якобы пророчеством смерти Трампа. В сети обсуждали его видимые синяки и отёки — на деле объясняемые венозной недостаточностью и приёмом аспирина, но это мало кого остановило. Конспирология росла как на дрожжах. Только спустя несколько дней президента заметили на поле для гольфа в Вирджинии, а затем он сам вышел к камерам и сказал, что чувствует себя отлично, назвав слухи «фейком». Его сын Эрик выступил ещё жёстче, назвав всё это «извращённой ложью».

Последние годы мы привыкли к тому, что любое упоминание об «искусственном интеллекте» сопровождается ростом котировок компаний, связанных с IT. Но сейчас ситуация выходит за рамки хайпа.

Мосбиржа запускает курс на интеграцию ИИ в инфраструктуру. Виктор Жидков, глава биржи, заявил: ИИ-сервисы станут неотъемлемой частью рынка в ближайшие 5 лет. И это не пустая декларация, а стратегический вектор.

Зачем рынку ИИ-решения

Главная проблема частного инвестора — эмоции.

• Паника в просадках.
• Эйфория на росте.
• Субъективные прогнозы.

ИИ убирает «шум». Он строит модели на основе фактов и статистики, а не человеческих настроений. Это означает: меньше иррациональности — больше системности в принятии решений.

От выбора к комбинации стратегий

Традиционный подход: инвестор выбирает одну стратегию и держит её.

ИИ-подход: формируется набор сценариев, адаптированных под профиль риска конкретного инвестора. Это делает портфель гибче — можно реагировать на изменения среды без полной перестройки стратегии.

Как-то незаметно я стал героем триллера.

Жил себе, пополнял брокерский счёт, выводил с биржи, покупал доллары, продавал — ну, как все нормальные люди, которые просто не любят инфляцию и любят графики.

И вот однажды...
Захожу в приложение — а там «операция приостановлена, обратитесь в банк».
Ну, думаю, наверное, что-то с интернетом.

Ага, щас.

Через 15 минут звонка я узнал:

«У вас поступления носят сомнительный характер, просьба предоставить документы».

Какие документы, спрашиваю?
«Любые», говорят.
— Свидетельство о рождении подойдёт?
— Лучше скриншот с платформы, где вы якобы «трейдили».

Скинул.
Принесли вердикт: «Рассмотрим в течение 30 банковских дней».
Слово «банковских» тут звучит как «вечность, но с отчётом».

Короче, если вы ещё не сталкивались с 115-ФЗ — не радуйтесь. Это как первый прыщ в подростковом возрасте. Он всё равно появится.
Вопрос только — когда и где и об этом уже писали, к сожалению, поздно увидел.

Я трейдер. Работаю через NPBFX, периодически вывожу прибыль на карту. Всё честно: налоги, скрины, переписки — всё сохраняю. И тут однажды просто блокировка счёта. Без предупреждений.

Сначала — шок. Потом — растерянность. Банк ничего внятного не говорит, только запросы: «подтвердите», «разъясните», «ожидайте». Честно, было ощущение, что ты преступник, хотя просто работаешь. Не знал, что делать и куда бежать.

Потом попалась статья про массовые блокировки по 115‑ФЗ и всё встало на свои места: не я один, и это не про мошенничество — это про алгоритмы.

Что я сделал дальше — своя стратегия «финансовой гигиены»:

1. Отдельная карта только под трейдинг. Привязал её к NPBFX, вывожу туда, не смешиваю с личными покупками и переводами.
2. Назначения платежей — только конкретные. Никаких «за услуги», пишу «доход от трейдинга» или «возврат средств». Всё обосновано.

На что тратите то, что удается вывести со всех активов?
Делитесь своими историями, расскажу свою.

М, 29, есть Ж
Ж не работает, несколько месяцев назад ушла, чтобы обучиться и войти в айти.
Я уже в айти, за 300.000 + пассивно-активный доход сейчас в среднем 70.000 (вклад 2.000.000 Т-банк под 19%, брокерский счет 100.000, трейдинг). Квартира, брал в ИТ-ипотеку под 4% на 30 лет. Машину купил весной в рассрочку на год, под 0,01%, с первоначальным взносом в 1.000.000.

Живем мы не в самом крупном, но уютном городе, называть не буду, очень много коллег здесь.

Итого мой доход, я считаю, хороший — 370.000
Расход:
— 110.000 рассрочка на авто
— 50.000 в месяц перевожу Ж
— 30.000 родителям
— 50.000 инвестирую
— 14.000 ипотека
— 5.000 коммунальные
— 10.000 продукты с моей стороны, в основном, закупками занимается Ж, она закупает на неделю и любит ездить на рынок за свеженьким, но иногда я тоже что-то покупаю, особенно расслабляющее
— 25.000 кафе, рестораны — это лимит, которого мы стараемся придерживаться, тут кофейни, роллы и ресторанчики

Просто мем, 3 клика — и сделка. Это вообще реально? Да.

25-летняя Алина из Краснодара загрузила на NFT-маркетплейс картинку своего кота, наложила на неё фильтр и назвала это «Шлёпа в метавселенной». Через неделю токен купили за 42 ETH — тогда это было почти 14 миллионов рублей.

Я просто хотела попробовать. Друзья сказали: 'Это уже не тренд'. А оказалось, кто-то из арабских коллекционеров выкупил сразу, даже не поторговались.

Куда пошли деньги?
Алина не стала «инвестировать» или запускать стартап. Она сразу купила квартиру в Сочи, недалеко от морпорта. По её словам — «пока эта тема работает, надо фиксировать реальность».

Как это вообще возможно?

🔹 NFT-картинка — это токен в блокчейне, к которому «прикреплён» файл (в этом случае — мемный кот).
🔹 Сайт OpenSea позволяет загрузить любой арт и выставить на продажу.
🔹 Деньги приходят в криптовалюте, которую можно обналичить через P2P, биржи или карты.

Почему это до сих пор работает?