Клиент для банка — партнёр или потенциальный террорист?

Знаете, когда я впервые почувствовал себя чуть ли не преступником? Когда мой банк решил, что переводы между моими же счетами — это подозрительная активность.

Представьте картину: обычный день, нужно было перегнать деньги с карты на брокерский счёт, чтобы докинуть маржи. Сумма не то чтобы огромная — пара сотен тысяч. Всё честно, налоги уплачены, источник дохода прозрачный. Но на следующий день звонок: «Здравствуйте, служба финансового мониторинга. Объясните, пожалуйста, происхождение средств».

Я сначала даже рассмеялся: какие ещё объяснения? Я работаю, зарабатываю, плачу налоги — чем ещё доказать, что я не наркобарон? Но смех быстро прошёл, когда счёт просто взяли и заблокировали до «выяснения обстоятельств». И тут начинаешь ощущать абсурд: ты вроде бы клиент, партнёр, доверяешь банку свои деньги… а в итоге чувствуешь себя как на допросе.

И вот сидишь вечером, пишешь объяснительную, прикладываешь скрины доходов, договора. Убиваешь время и нервы на то, чтобы доказать очевидное: что твои деньги — это твои деньги. Всё это напоминало анекдот: «Докажите, что вы не верблюд».

Я задумался — а кто я для банка на самом деле? Партнёр, с которым строят долгосрочные отношения? Или человек, на которого смотрят через призму закона 115-ФЗ: «каждый клиент потенциальный террорист, пока не докажет обратное».

Смешно, но после этой истории я стал вести себя иначе. Разделил счета, стараюсь не светить большие суммы, заранее думаю, как объяснить любой перевод. То есть фактически играю по правилам, в которые сам никогда не верил.

И вот вопрос к вам, коллеги по цеху:
банк для нас — это партнёр, который помогает управлять капиталом, или всё-таки карающий орган, у которого мы просто арендуем право пользоваться собственными деньгами?